भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अभी के लिए ब्याज दरों में वृद्धि नहीं करने का फैसला किया है, और सावधि जमा (FD) पर बैंकों द्वारा दी जाने वाली दरें लगभग 7-8% अधिक हो रही हैं। कुछ छोटे बैंक 8.5% ब्याज भी दे रहे हैं। इसका मतलब है कि बहुत से लोग अपने अतिरिक्त पैसे को एफडी में लगाने की सोच रहे हैं। लेकिन इससे पहले कि आप अपना सारा पैसा एक एफडी में लगाएं, कुछ बातों के बारे में सोचना जरूरी है।
अगर आप अपनी सेविंग से ज्यादा पैसा कमाना चाहते हैं, तो यह एक अच्छा विचार है कि आप अपने निवेश को अलग-अलग मैच्योरिटी तारीखों के साथ अलग-अलग फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में बांट दें। लंबे समय के लिए एक एफडी में अपना सारा पैसा लगाने के बजाय, आप इसे छोटी-छोटी राशियों में बांट सकते हैं और कई एफडी में निवेश कर सकते हैं।
मान लीजिए कि आपके सेविंग अकाउंट में 5 लाख रुपये हैं। अगर आप यह सब एक एफडी में डालते हैं, तो आपको एक निश्चित समय अवधि और ब्याज दर चुननी होगी। हो सकता है कि इससे आपको बेहतर रिटर्न न मिले।
लेकिन अगर आप “लैडरिंग” नामक रणनीति का उपयोग करते हैं, तो आप अपने पैसे को पांच अलग-अलग एफडी में अलग-अलग ब्याज दरों और समय अवधि के साथ बांट कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप 4.5% ब्याज दर पर एक साल के लिए एक FD, 5% ब्याज दर पर दो साल के लिए एक और FD करवा सकते हैं, और इसी तरह। प्रत्येक एफडी अलग-अलग समय पर रीन्यू या मैच्योर होगी। ऐसा करके आप अपने पैसे पर बेहतर औसत रिटर्न कमा सकते हैं। कुछ एफडी में ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, जिससे आपको बदले में अधिक पैसा मिलता है।
यह विभिन्न प्रकार के निवेशों की तरह है जो अलग-अलग समय पर मैच्योर होते हैं, जो विभिन्न प्रकार की चॉकलेट के समान है जिनका आप अलग-अलग समय पर आनंद ले सकते हैं। अपने निवेश को कई एफडी में फैलाकर, आप अधिक पैसा कमा सकते हैं और पूरे निवेश को तोड़े बिना जरूरत पड़ने पर कुछ फंड को निकाल सकते हैं।
मान लीजिए कि आपके पास 10 लाख रुपये हैं, जिसे आप सावधि जमा (एफडी) मे निवेश करना चाहते हैं। पूरे पैसे को एक एफडी में डालने के बजाय, आप इसे चार बराबर भागों में बाँटने करने का निर्णय लेते हैं, जिसका अर्थ है प्रत्येक भाग के लिए 2.5 लाख रुपये। अब, पैसे के इन चार हिस्सों के साथ, आप उन एफडी में निवेश कर सकते हैं जिनकी परिपक्व होने तक की अवधि अलग-अलग होती है। इसका मतलब है कि प्रत्येक एफडी आपको अलग-अलग समय पर ब्याज सहित आपका पैसा वापस देगी।
उदाहरण के लिए, एक एफडी 1 साल में, दूसरी 2 साल में, तीसरी 3 साल में और आखिरी 4 साल में मैच्योर हो सकती है। प्रत्येक एफडी की अपनी ब्याज दर होगी, जो आपके शुरुआती निवेश के ऊपर अर्जित अतिरिक्त पैसा है।
कब निवेश करें ?
ऐसा करके, आप अपना पैसा फैला रहे हैं और इसे अलग-अलग समय पर मैच्योर होने वाली एफडी में निवेश कर रहे हैं। यह आपके पैसे के लिए अलग-अलग “टोकरी” रखने जैसा है, और प्रत्येक टोकरी आपको अलग-अलग समय पर कुछ अतिरिक्त “गिफ्ट” (ब्याज) के साथ आपका पैसा वापस देती है।
प्रत्येक सावधि जमा के मेच्योर होने पर आप इसे पुनर्निवेश करना चुन सकते हैं या अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार धन का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपकी एफडी कम ब्याज दरों पर है, तो आप उच्च ब्याज दरों पर पुनर्निवेश करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं, बशर्ते आपने निवेश रिटर्न के बारे में अपनी केल्कुलेशन की हो।
थंब रूल के अनुसार, जब ब्याज दरें अधिक हों, तो अपनी जमा राशि लंबी अवधि के लिए जमा करें और जब वे कम हों तो उन्हें बढ़ाएं और ऊंचे रिटर्न का इंतजार करें।
