आम तौर पर, जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपको सारा पैसा वापस करना पड़ता है। लेकिन कैशबैक कार्ड से आप उस पैसे में से कुछ वापस पा सकते हैं।
कैशबैक कार्ड विभिन्न प्रकार के होते हैं। जब आप किराने का सामान जैसी कुछ चीजें खरीदते हैं या बिल का भुगतान करते हैं तो कुछ कैशबैक कार्ड आपको डायरेक्ट बेनिफिट ऑफर करते हैं। अन्य आपको Amazon, Flipkart, या Zomato जैसे लोकप्रिय ब्रांडों के साथ विशेष लाभ देते हैं।
भले ही आप बहुत अधिक पैसा खर्च न करें, फिर भी आप कैशबैक कार्ड ले सकते हैं और इसे अपने रोजमर्रा के खर्चों के लिए उपयोग कर सकते हैं। इस तरह, आप अपनी ज़रूरत की चीज़ें खरीदते समय कुछ पैसे वापस पा सकते हैं। जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो यह पैसे बचाने और कुछ अतिरिक्त रिवॉर्ड कमाने का एक आसान तरीका है।
पैसाबाज़ार के क्रेडिट कार्ड प्रमुख रोहित छिब्बर ने कहा, ये कार्ड उन लोगों के लिए बनाए गए हैं जो क्रेडिट कार्ड का उपयोग शुरू कर रहे हैं। यदि आप 2 लाख रुपये तक खर्च करते हैं, तो वे आपसे एक साल तक कार्ड का उपयोग करने के लिए कोई फीस नहीं लेंगे। इस तरह से अगर कार्डहोल्डर हर महीने ऑनलाइन शॉपिंग और ग्रोसरी पर 17000 रुपये (करीब) खर्च करते हैं, तो वे इस कार्ड का लाभ उठा सकते हैं।
इन कार्डों से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, सही कार्ड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके पैसे खर्च करने के तरीके से मेल खाता हो। अलग-अलग कार्ड आपको अलग-अलग प्रकार की खरीदारी पर ज्यादा वैल्यू वापस देते हैं।
इसलिए, यदि आप ऐसा क्रेडिट कार्ड चुनते हैं जो आपके द्वारा सबसे ज्यादा खरीदी गई चीज़ों के लिए ज्यादा बेनिफिट देता है, तो आप ज्यादातर वैल्यू वापस प्राप्त कर सकते हैं। सही कार्ड चुनकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी खरीदारी से अधिकतम लाभ उठा रहे हैं और बेस्ट डील्स प्राप्त कर रहे हैं।
बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा, इस पर नज़र डालें कि आप हर महीने पैसे कैसे खर्च करते हैं और देखें कि आप सबसे अधिक कहां खर्च करते हैं। आमतौर पर, लोग किराने का सामान खरीदने, अपनी कार में तेल भरने, रेस्तरां में खाने, अपनी ज़रूरत की चीज़ों की खरीदारी करने, यात्राओं पर जाने और बिजली और पानी जैसी चीज़ों के बिल का भुगतान करने जैसी चीज़ों पर ज्यादा पैसा खर्च करते हैं।
जब आप जानते हैं कि आप किन श्रेणियों पर सबसे अधिक खर्च करते हैं, तो आप उन कैशबैक ऑफ़र को खोजने पर ध्यान लगा सकते हैं जो आपको उन चीज़ों के लिए अधिक लाभ देते हैं।
कुछ क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को खरीदारी करने के लिए कार्ड का उपयोग करने पर रिवॉर्ड कमाने का विकल्प देते हैं। ये रिवॉर्ड कैशबैक या पॉइंट के रूप में आ सकते हैं। आमतौर पर, इनाम खर्च किए गए पैसे का लगभग 1 प्रतिशत होता है। लेकिन कुछ कार्ड और भी अधिक रिवॉर्ड दे सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कार्ड किस प्रकार का है और कौन इसका उपयोग करने के योग्य है।
इसलिए, जब आप इन विशेष क्रेडिट कार्डों का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी प्रत्येक खरीदारी पर अतिरिक्त लाभ कमा सकते हैं।
भले ही आप बहुत ज्यादा पैसा खर्च न करें, फिर भी ये कार्ड आपको हर बार कुछ खरीदने के लिए उपयोग करने पर कैशबैक और रिवॉर्ड दे सकते हैं। लेकिन क्रेडिट कार्ड चुनते समय सावधानी बरतना ज़रूरी है। कुछ कार्डों में अलग-अलग नियम या अपवाद हो सकते हैं, इसलिए आपको आवेदन करने से पहले सभी विवरण जांचने होंगे। सुनिश्चित करें कि कार्ड आपकी जरूरत और आप जो सर्च रहे हैं, उसके अनुरूप हो।
यदि आप हर महीने अपने यूटिलिटी बिलों का पेमेंट करने पर बहुत सारा पैसा खर्च करते हैं, तो आप एयरटेल एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड या एक्सिस ऐस क्रेडिट कार्ड जैसा क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं। जब आप अपने बिलों का भुगतान करने के लिए इनका उपयोग करते हैं तो ये कार्ड आपको विशेष लाभ देते हैं।
यदि आप अमेज़न पर खरीदारी करना पसंद करते हैं और अक्सर वहां से चीजें खरीदते हैं, तो अमेज़न पे आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। जब आप इसे अमेज़न पर उपयोग करते हैं तो यह आपको अतिरिक्त लाभ और रिवॉर्ड देता है।
आप अपनी पसंद के ब्रांड के आधार पर भी कार्ड चुन सकते हैं। कुछ कार्डों में खास ब्रांडों के साथ साझेदारी होती है, इसलिए यदि आपका कोई पसंदीदा ब्रांड है, तो आप एक ऐसा कार्ड चुन सकते हैं जो उस ब्रांड से चीजें खरीदने के लिए उपयोग करने पर आपको ज्यादा लाभ देता है।
छिब्बर ने कहा, यदि आप कई अलग-अलग ब्रांडों पर लाभ चाहते हैं, तो एचडीएफसी मिलेनिया कार्ड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। जब आप इसका उपयोग विभिन्न ब्रांडों की चीजें खरीदने के लिए करते हैं तो यह आपको विशेष लाभ देता है। एसबीआई कार्ड भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह आपको आपकी खरीदारी के लिए हाई वैल्यू कैशबैक देता है, और आप इसे बिना किसी सीमा के किसी भी व्यापारी के यहां उपयोग कर सकते हैं।
कुछ कैशबैक क्रेडिट कार्ड हर साल शुल्क लेते हैं। शेट्टी ने कहा, हालांकि, कुछ कार्ड ऐसे हैं जो आपसे यह शुल्क नहीं लेंगे यदि आप कार्ड का उपयोग करके एक निश्चित राशि खर्च करते हैं। इसलिए, जब आप कैशबैक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको इस शुल्क पर विचार करना होगा। यदि आपको लगता है कि आप न्यूनतम आवश्यकता को पूरा करने के लिए कार्ड से पर्याप्त पैसा खर्च कर सकते हैं, तो आपको शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यह देखना थोड़ी चुनौती जैसा है कि क्या आप शुल्क का भुगतान करने से बचने के लिए पर्याप्त खर्च कर सकते हैं।
आइए इनमें से कुछ कार्डों पर उनके फायदे और नुकसान को समझने के लिए विस्तार से चर्चा करें:
पैसाबाजार के अनुसार, ये पांच वर्तमान में बाजार में सबसे अच्छे कैशबैक कार्ड हैं
1. कैशबैक एसबीआई क्रेडिट कार्ड
सालाना फीस: 999 रुपये
मुख्य लाभ: बिना किसी व्यापारी प्रतिबंध के सभी ऑनलाइन खर्चों पर 5% कैशबैक
सभी ऑफ़लाइन खर्चों पर 1% कैशबैक
एक साल में 2 लाख रुपये खर्च करने पर वार्षिक फीस वापस कर दी जाएगी।
2. एक्सिस बैंक ऐस क्रेडिट कार्ड
वार्षिक शुल्क: 499 रुपये
मुख्य लाभ: यूटिलिटी बिल भुगतान- बिजली, इंटरनेट, गैस, डीटीएच, मोबाइल रिचार्ज आदि के लिए Google Pay का उपयोग करने पर 5% कैशबैक
स्विगी, ज़ोमैटो और ओला पर 4% कैशबैक
अन्य सभी खर्चों पर 2% कैशबैक
2 लाख रुपए खर्च करने पर सालाना फीस माफी
3. Amazon Pay ICICI क्रेडिट कार्ड
सालाना फीस: ज़ीरो
मुख्य लाभ: प्राइम ग्राहकों के लिए अमेज़न पर 5% कैशबैक
नॉन-प्राइम ग्राहकों के लिए अमेज़न पर 3% कैशबैक
100+ पार्टनर मर्चेंट पर 2% कैशबैक
अन्य सभी लेनदेन पर 1% कैशबैक
4. एयरटेल एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड
सालाना फीस: 500 रुपये
लाभ: वेलकम बेनिफिट के रूप में 500 रुपये का अमेज़न ई-वाउचर
एयरटेल थैंक्स ऐप के जरिए एयरटेल मोबाइल, ब्रॉडबैंड, वाईफाई और डीटीएच बिल भुगतान पर 25% कैशबैक
एयरटेल थैंक्स ऐप के माध्यम से यूटिलिटी बिल भुगतान पर 10% कैशबैक
स्विगी, ज़ोमैटो और बिगबास्केट पर 10% कैशबैक
अन्य सभी खर्चों पर 1% कैशबैक
एक साल में 2 लाख रुपये के खर्च पर साला फीस माफी
5.एचडीएफसी मिलेनिया क्रेडिट कार्ड
सालाना फीस: 1,000 रुपये
मुख्य लाभ: वेलकम बेनिफिट के रूप में 1000 कैश पॉइंट
Amazon, BookMyShow, Cult.fit, Flipkart, Myntra, Sony LIV, Swiggy, Tata CLiQ, Uber और Zomato पर 5% कैशबैक
EMI और वॉलेट लेनदेन सहित अन्य सभी खर्चों (ईंधन को छोड़कर) पर 1% कैशबैक
तिमाही में 1 लाख और उससे ज्यादा खर्च करने पर मिलेगा 10000 रुपये का गिफ्ट वाउचर
एक साल में 1 लाख या अधिक खर्च करने पर सालाना फीस माफ
नोट: कार्ड की सभी जानकारी 18 जुलाई, 2023 तक कार्ड प्रोवाइडर वेबसाइट से ली गई है।
भारत में ऐसे कई क्रेडिट कार्ड हैं जो कैशबैक रिवॉर्ड देने के लिए जाने जाते हैं। उनमें से कुछ यस बैंक फिनबूस्टर क्रेडिट कार्ड, एचडीएफसी भारत क्रेडिट कार्ड, एचएसबीसी स्मार्ट वैल्यू कार्ड और एचडीएफसी बैंक मनीबैक क्रेडिट कार्ड हैं।
सही कैशबैक क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें और इसका ज्यादा से ज्यादा लाभ कैसे उठाएं?
कैशबैक के लिए बेस्ट क्रेडिट कार्ड का चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आप कार्ड का उपयोग कैसे करने की योजना बना रहे हैं।
चूंकि क्रेडिट कार्ड के लाभ आमतौर पर एक या दो कैटेगिरी पर फोकस करते हैं, इसलिए किसी भी प्रकार का कार्ड चुनते समय अपनी आवश्यकता को समझना बहुत जरूरी है। शेट्टी ने कहा, कैशबैक क्रेडिट कार्ड चुनते समय, ऐसा कार्ड चुनना जरूरी है जो आपके पैसे खर्च करने के तरीके से मेल खाता हो। ऐसे कार्ड की तलाश करें जो आपके द्वारा सबसे ज्यादा खरीदी गई चीजों के लिए आपको ज्यादा कैशबैक दे। ऐसा करने से, आप उन नियमित चीजों के लिए ज्यादा रिवॉर्ड पा सकते हैं जिन पर आप पैसा खर्च करते हैं।
पैसाबाज़ार के अनुसार, “उदाहरण के लिए, यदि आप मुख्य रूप से किराने के सामान के लिए कार्ड का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो स्टैंडर्ड चार्टर्ड मैनहट्टन प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड आपके लिए अच्छा होगा। हालांकि, यदि आप ईंधन खर्चों के लिए रिवॉर्ड पाना चाहते हैं, तो उनका सुपर वैल्यू टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड बेहतर होगा, ”
एक बार जब आप अपने विकल्पों को सीमित कर लें, तो आपको सालाना फीस, कैशबैक रेट, बोनस कैटेगिरी आदि के आधार पर कार्डों की तुलना करनी चाहिए। किराने का सामान, भोजन, ईंधन और यूटिलिटी बिल जैसे रोजमर्रा के खर्चों के लिए अपने कैशबैक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की आदत बनाएं।
शेट्टी ने कहा, अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल स्मार्ट तरीके से करते हैं, तो आप नियमित रूप से खरीदी जाने वाली चीजों पर कैशबैक कमा सकते हैं। हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा और समय पर भुगतान करना याद रखना जरूरी है। इस तरह, आप बिना किसी अतिरिक्त खर्च के कैशबैक रिवॉर्ड पा सकते हैं।
अपने कैशबैक क्रेडिट कार्ड पर लाभ को बढ़ाने का सबसे आसान तरीका इसे बोनस श्रेणी के खर्चों के लिए उपयोग करना है। पैसाबाज़ार के अनुसार, “उदाहरण के लिए, यदि आपका कैशबैक क्रेडिट कार्ड ईंधन लाभ देता है, तो आपको इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपने ईंधन खर्च को इस कार्ड के जरिए पेमेंट करना होगा।”
बेहतर क्या है- कैशबैक या रिवॉर्ड?
जब आप अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, तो कैशबैक और रिवॉर्ड पॉइंट दोनों आपको कुछ अतिरिक्त लाभ देते हैं। कैशबैक को समझना और उपयोग करना आसान है क्योंकि आपको सीधे पैसे वापस मिलते हैं। दूसरी ओर, रिवॉर्ड पॉइंट थोड़े अधिक जटिल हो सकते हैं। आपको पहले इन पॉइंट को इकट्ठा करना होगा और फिर बाद में उनका उपयोग करना होगा। कुछ कार्ड आपको इन पॉइंट को नकदी में बदलने की सुविधा देते हैं, लेकिन दर समान नहीं होती। ऐसे कार्ड भी हैं जहां आप पॉइंट को मील में बदल सकते हैं, जो बहुत अच्छा हो सकता है यदि आप बहुत ज्यादा यात्रा करते हैं। इसलिए अपनी जरूरत के मुताबिक फैसला लेना जरूरी है।
यदि मेरे पास रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड है तो क्या मुझे कैशबैक क्रेडिट कार्ड मिलना चाहिए?
यदि आपके पास रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड है लेकिन यह आपको उस कैटेगिरी के लिए लाभ नहीं देता है जहां आप बहुत ज्यादा पैसा खर्च करते हैं, तो आप कैशबैक क्रेडिट कार्ड लेने करने के बारे में भी सोच सकते हैं।
कैशबैक क्रेडिट कार्ड आपको आपकी खरीदारी के लिए कैशबैक देगा, और यह उस कैटेगिरी के लिए उपयोगी हो सकता है जिसे आपका रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड कवर नहीं करता है। दोनों प्रकार के कार्ड होने से, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको अपनी सभी खर्च कैटेगिरी के लिए सबसे ज्यादा लाभ मिल रहा है।
