फिच रेटिंग्स ने अपनी एक रिपोर्ट में कहा है कि अगले दो सालों में भारतीय बैंकों के नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) में कमी आ सकती है। रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2024 के पहले नौ महीनों में NIM 3.6 प्रतिशत के चक्रीय शिखर (cyclical peak) पर पहुंच गया था।
क्या है NIM?
NIM वह दर है जो बैंक ऋण पर लगाए गए ब्याज और जमा पर दिए गए ब्याज के बीच अंतर से कमाते हैं।
बिजनेस टुडे में छपी खबर के मुताबिक, रेटिंग एजेंसी ने कहा कि बैंकों के मुनाफे में कमी डिपॉजिट के लिए बढ़ रहे कंपटीशन, नकदी की स्थिति सामान्य होने और बढ़ी हुई ऋण वृद्धि के कारण बढ़ी हुई फंडिंग लागत के कारण होगी। रेटिंग एजेंसी का अनुमान है कि अगले दो सालों में बैंकों का मुनाफा थोड़ा कम हो जाएगा।
क्योंकि उन्हें पैसे उधार लेने में ज्यादा लागत आएगी। लोगों की बचत के डिपॉजिट लिए बैंकों के बीच अधिक प्रतिस्पर्धा है, ज्यादा लोग लोन ले रहे हैं। हालांकि, एजेंसी का मानना है कि बैंक अभी भी अधिक कुशल बनकर और टेक्नॉलजी का बेहतर उपयोग करके पैसा बचा सकते हैं। उन्हें यह भी उम्मीद है कि बैंक अपने बैड लोन की संख्या कम करने में सक्षम होंगे।
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बढ़ती फंडिंग लागत मार्जिन पर डालेगी असर
फिच रेटिंग्स ने कहा है कि बैंकों की बढ़ती फंडिंग लागत, उनके मुनाफे को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक बनी रहेगी। इसका मतलब है कि बैंकों को पैसा उधार लेने के लिए अधिक भुगतान करना होगा, जिससे उनके मुनाफे में कमी आ सकती है।
हालांकि, बैंकों की कमाई लचीली बने रहेंगी, भले ही वे शुद्ध ब्याज आय पर बहुत अधिक निर्भर करते हों। शुद्ध ब्याज आय वह पैसा है जो बैंकों को ऋण देने से प्राप्त होता है, और यह उनकी कुल ऑपरेशन आय का एक बड़ा हिस्सा (75%) बनाता है।
उन्होंने आगे कहा, “यदि बैंक उपभोक्ता ऋण और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों जैसे जोखिम भरे क्षेत्रों में बहुत अधिक लोन देते हैं, तो वे जोखिमों को देखते हुए अधिक लाभ नहीं कमा सकते हैं,”
उम्मीद की जा रही है कि भारतीय बैंक सरकारी सिक्योरिटी की तुलना में ऋण देने में अधिक पैसा लगाएंगे। इससे कुछ समय के लिए उनके मुनाफे में मदद मिल सकती है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि वे ऋण के साथ अधिक जोखिम ले रहे हैं।
उन्होंने आगे कहा, बैंक अन्य चीजों में निवेश करने के बजाय कर्ज देने पर ज्यादा ध्यान दे रहे हैं। यह परिवर्तन इस तथ्य में देखा जाता है कि ऋण अब बैंकिंग क्षेत्र की संपत्ति का लगभग 63% है, जो पहले 56% था। फिच-रेटेड बैंकों के लिए औसत तरलता-कवरेज अनुपात 139% से गिरकर 127% हो गया है। हालांकि, यह अभी भी आवश्यक न्यूनतम 100% से ऊपर है।
रेटिंग एजेंसी को उम्मीद है कि बैंक अधिक लाभ कमाएंगे, लेकिन मार्जिन कम होने के कारण वृद्धि सीमित हो सकती है।
