पॉलिसीबाजार के एक हालिया अध्ययन के अनुसार भारत में ज्यादातर लोग स्वास्थ्य और जीवन बीमा खरीदने में दिलचस्पी नहीं दिखाते क्योंकि एक तो ये महंगे होते हैं और दूसरा इसे समझना मुश्किल होता है। अध्ययन में पाया गया कि भारत में बहुत से लोग बीमा नहीं खरीद सकते क्योंकि इसमें बहुत पैसा खर्च होता है।
साथ ही उन्हें वह सुरक्षा नहीं मिलती जिसकी उन्हें ज़रूरत है या मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त सहायता नहीं मिलती। 2021 में, अन्य एशियाई देशों की तुलना में भारत में मेडिकल खर्च में सबसे ज्यादा बढ़ोतरी हुई।
इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च के मुख्य अर्थशास्त्री देवेन्द्र पंत ने कहा, खासकर जब से COVID-19 महामारी शुरू हुई है भारत में इलाज के खर्च विभिन्न कारणों से बढ़ रहे हैं। इसका मतलब है कि टेस्टिंग, डॉक्टर को दिखाने और मेडिकल केयर से संबंधित कई अन्य चीजों की फीस ज्यादा महंगी हो गई है। यहां तक कि अप्रैल से बेसिक दवाओं की कीमतें भी बढ़ गई हैं। खर्च में यह बढ़ोतरी काफी समय से हो रही है और कम से कम एक साल तक इसके बेहतर होने की उम्मीद नहीं है।
लोगों द्वारा पॉलिसी न खरीदने के प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं (सभी आंकड़े प्रतिशत में)
भारत में बहुत से लोग दो मुख्य कारणों से स्वास्थ्य और जीवन बीमा नहीं खरीदते हैं। सबसे पहले, उनमें से 40% से अधिक का कहना है कि बीमा में बहुत पैसा खर्च होता है, जिसके लिए उनके पास पैसा नहीं है। दूसरे, लगभग 53% लोगों को यह समझने में कठिनाई होती है कि बीमा कैसे काम करता है और उपलब्ध सभी विभिन्न विकल्पों से भ्रमित महसूस करते हैं। वे यह भी सोचते हैं कि बीमा कराना बहुत परेशानी भरा है।
लोगों द्वारा अपनी पॉलिसी रिन्यू न कराने के प्रमुख कारण (सभी आंकड़े प्रतिशत में)
अध्ययन में भारत के 27 शहरों के 3,327 लोगों से बीमा के बारे में पूछा गया। उन्होंने सुझाव दिया कि बीमा कंपनियों को अनावश्यक अतिरिक्त सुविधाओं के बिना सरल प्रोडक्ट बनाने चाहिए। इससे बीमा को सभी के लिए ज्यादा किफायती और एक्सेसिबल बनाने में मदद मिलेगी।
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स्वास्थ्य बीमा के खरीदारों और गैर-खरीदारों दोनों के लिए बीमा के लिए वे कितना पैसा खर्च कर रहे हैं, यह सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण था। कौन सी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदनी है इसका मूल्यांकन करते समय, ज्यादातर लोग कम प्रीमियम (55 प्रतिशत) के बाद ज्यादा कवरेज (45 प्रतिशत) पर ध्यान दिया गया।
खरीद के लिए मूल्यांकन पैरामीटर (सभी आंकड़े प्रतिशत में)
कैशलेस अस्पतालों का नेटवर्क [बड़े नेटवर्क (32 प्रतिशत) के साथ-साथ नजदीकी अस्पतालों (30 प्रतिशत) को शामिल करने सहित] और ब्रांड (35%) दो अन्य प्रमुख मानदंड थे जिनके आधार पर उत्तरदाताओं ने अपना खरीद निर्णय लिया।
सर्वे में पाया गया कि जब लोग बीमा खरीदते हैं, तो वे उन कंपनियों की ओर आकर्षित होते हैं जो क्लेम करने पर अच्छे सपोर्ट का वादा करती हैं। हालांकि, वास्तव में जो बात यह निर्धारित करती है कि उनका बीमा जारी रहेगा या नहीं, वह उनका वास्तविक अनुभव है जब उन्हें क्लेम करने की आवश्यकता होती है। यदि उनके दावे को अच्छी तरह से संभाला जाता है और उन्हें सपोर्ट मिलता है, तो उनकी बीमा पॉलिसी बरकरार रहने की ज्यादा संभावना है।
लोगों को अपनी बीमा पॉलिसियों से परेशानी होने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:
1. वे पॉलिसी के सभी नियमों और शर्तों को नहीं जानते हैं, (उदाहरण के लिए, कौन सी चीजें शामिल हैं और कौन सी नहीं, प्रतीक्षा अवधि या सब-लिमिट)
2. जब वे बीमा के लिए आवेदन करते हैं तो हो सकता है कि वे बीमा कंपनी को पर्याप्त प्रश्नों के उत्तर न दें।
3. कभी-कभी, लोग अपने बीमा द्वारा कवर की जाने वाली कुछ चीज़ों के लिए पर्याप्त समय तक प्रतीक्षा नहीं कर पाते हैं।
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पॉलिसीबाजार के सीईओ सरबीर सिंह के अनुसार, बीमा वास्तव में मददगार हो सकता है और COVID-19 महामारी ने हमें दिखाया भी बीमा न होने से कितनी परेशानियां झेलनी पड़ती हैं। वास्तव में, भारत में अन्य देशों की तुलना में बीमा कराने वाले लोगों की दर सबसे कम है। लोगों को जिस सुरक्षा की ज़रूरत है और बीमा वास्तव में जो सुरक्षा प्रदान करता है, उसके बीच एक बड़ा अंतर है। उदाहरण के लिए, मृत्यु से सुरक्षा में 91% का अंतर है और स्वास्थ्य समस्याओं से सुरक्षा में 35% का अंतर है।
IRDAI नामक समूह के अनुसार, लगभग 52 करोड़ भारतीयों के पास ही किसी न किसी प्रकार का स्वास्थ्य बीमा है। इसका मतलब यह है कि ऐसे कई लोग हैं जिनके पास अपने स्वास्थ्य के लिए पर्याप्त सुरक्षा नहीं है।
छोटे शहरों, जिन्हें टियर 3 शहर कहा जाता है, में लोग स्वास्थ्य बीमा के महत्व को उतना नहीं समझते जितना बड़े शहरों में। इससे पता चलता है कि इन छोटे शहरों में स्वास्थ्य बीमा के बारे में अधिक शिक्षा की आवश्यकता है। साथ ही, जैसे-जैसे लोग 30 साल की उम्र के करीब आते हैं, उन्हें एहसास होने लगता है कि स्वास्थ्य बीमा कितना महत्वपूर्ण है।
जिन लोगों के पास स्वास्थ्य बीमा था उनमें से आधे से अधिक लोग पॉलिसी खरीदते समय किसी एजेंट से प्रभावित थे। दूसरी ओर, जिनके पास बीमा नहीं था उनमें से केवल 44% ही किसी एजेंट से प्रभावित थे। इसका मतलब यह है कि एजेंट लोगों को स्वास्थ्य बीमा चुनने और खरीदने में मदद करने में बड़ी भूमिका निभाते हैं।
बहुत से लोग जिनके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, वे डरे हुए और चिंतित रहते हैं कि अगर वे बीमार पड़ गए या घायल हो गए तो क्या होगा। यह डर उन्हें बीमा खरीदने के बारे में सोचने पर मजबूर करता है, लेकिन यह हमेशा उन्हें वास्तव में इसे खरीदने के लिए राजी नहीं करता है। इसलिए, भले ही वे डरते हों, फिर भी वे स्वास्थ्य बीमा न लेने का विकल्प चुन सकते हैं।
दक्षिण और पश्चिम आर्थिक रूप से ज्यादा दिमागदार हैं
दक्षिणी क्षेत्र में, कई लोगों को स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता महसूस होती है क्योंकि वे अपने नियोक्ता, अपने माता-पिता या अपनी स्वयं की पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई पॉलिसी के तहत कवर होना चाहते हैं।
देश के अन्य हिस्सों की तुलना में पश्चिमी क्षेत्र में अधिक लोग परिवार शुरू करते ही स्वास्थ्य बीमा खरीदने के बारे में सोचना शुरू कर देते हैं।
हालांकि, टियर 3 शहर कहे जाने वाले छोटे शहरों में, बड़े शहरों और टियर 2 शहर कहे जाने वाले अन्य छोटे शहरों में रहने वाले लोगों की तुलना में, जीवन के विभिन्न चरणों से गुज़रने पर कम लोग स्वास्थ्य बीमा लेने के बारे में सोचते हैं।
स्वास्थ्य बीमा उत्पादों पर रिसर्च के लिए ज्यादातर लोगों द्वारा मौखिक और ऑनलाइन सोर्स का उपयोग किया जाता है
जब लोग बीमा खरीदने के बारे में सोच रहे होते हैं, तो उनके मित्र और परिवार बातचीत शुरू करने और बीमा एजेंटों को सुझाव देने में महत्वपूर्ण होते हैं। भले ही लोगों को अपने एजेंटों पर भरोसा था, उनमें से आधे से अधिक ने उन एजेंटों को चुना क्योंकि उनके किसी जानने वाले ने उनकी सिफारिश की थी। हालांकि, ज्यादातर लोगों ने बीमा के बारे में बेहतर निर्णय लेने के लिए ऑनलाइन जानकारी भी खोजी।
जब लोग स्वास्थ्य बीमा के बारे में ज्यादा जानना चाहते हैं, तो वे अक्सर जानकारी खोजने के लिए Google और YouTube का उपयोग करते हैं। अध्ययन में लगभग 65% उत्तरदाताओं ने कहा कि उन्होंने ज्यादा जानने के लिए इन वेबसाइटों का उपयोग किया।
ज्यादातर लोगों के लिए, बीमा लेने के बारे में सोचने का मुख्य कारण यह है कि उनके किसी जानने वाले, जैसे किसी मित्र या परिवार के सदस्य ने इसकी रेकमंडेशन की है। यह लगभग 80% उत्तरदाताओं के लिए सत्य है। जब वास्तव में बीमा खरीदने की बात आती है, तो 85% से अधिक लोग इसे किसी ऐसे एजेंट के माध्यम से ऑफ़लाइन करना पसंद करते हैं जिसे वे जानते हैं या जिसे उनके दोस्तों और परिवार ने रेकमंड किया था।
इसलिए, लोग जानकारी इकट्ठा करने के लिए इंटरनेट का उपयोग करते हैं, लेकिन बीमा खरीदने का निर्णय लेते समय वे व्यक्तिगत सिफारिशों पर भरोसा करते हैं।
