मनीषा (काल्पनिक नाम) ने 10 साल पहले एक फंड में ₹1 करोड़ का एकमुश्त निवेश किया था। 1 जुलाई 2015 से ही उसने हर महीने अपने कैपिटल से ₹66,667 निकालने शुरू किया। पिछले एक दशक में मनीषा ने कुल ₹80 लाख अपने फंड से निकाल लिए, और फिर भी जून 2025 तक बचा हुआ कैपिटल बढ़कर ₹1.48 करोड़ हो जाता है। सुनने में भले ही यह थोड़ा अटपटा लग सकता है, लेकिन यह सच है। यह जादू है सिस्टमेटिक विदड्रॉअल प्लान (SWP) का।
सिस्टमेटिक विदड्रॉअल प्लान म्युचुअल फंड से अपने कैपिटल को सिस्टमेटिक तरीके से बाहर निकालने का एक खास फीचर है। आसान भाषा में कहे तो यह सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ठीक उलटा है। एक तरफ जहां SIP के माध्यम से निवेशक म्युचुअल फंड में थोड़ी-थोड़ी रकम नियमित अंतराल पर जमा कर अपने लिए लॉन्ग टर्म में कॉर्पस बनाता है तो वहीं दूसरी तरफ SWP के माध्मय से निवेशक उसी कॉपर्स से नियमित अंतराल पर एक तय राशि निकाल सकता हैं।
इसे म्युचुअल फंड का ‘डार्क हॉर्स’ फीचर भी कहा जाता है क्योंकि यह निवेशकों को बेहतर टैक्स बचत, स्थिर कैशफ्लो और रणनीतिक निकासी का लाभ देता है। बाजार में गिरावट के समय भी यह निवेश को बचाने में सहायक होता है, जिससे लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न की संभावना बनी रहती है।
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एडलवाइस म्युचुअल फंड ने अपने एग्रेसिव हाइब्रिड स्कीम की एक फैक्टशीट जारी की है। इस स्कीम ने निवेशकों को 11.16% का XIRR रिटर्न दिया है। इस शानदार रिटर्न के कारण हर महीने ₹66,667 निकालने के बावजूद फंड की कुल वैल्यू बढ़ती रही। वर्तमान में फंड की कुल वैल्यू ₹1.47 करोड़ है।
पूरे 10 साल की अवधि में निवेशक को केवल ₹2.16 लाख का कैपिटल गेन टैक्स देना पड़ा। निवेश के समय (1 जुलाई 2015) इस फंड की NAV 19.8 रुपये थी। 10 साल बाद फंड की NAV करीब 225% बढ़कर 64.5 रुपये हो गई है।
निवेश राशि: ₹1 करोड़
लंपसम निवेश की तारीख: 1 जून, 2015
कैश फ्लो: सालाना 8% यानी ₹66,667 प्रति माह
कुल निकासी राशि: ₹80 लाख
वर्तमान निवेश मूल्य: ₹1.47 करोड़
रिटर्न (XIRR): 11.16%
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एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड फंड एक ओपन एंडेड इक्विटी स्कीम है। यह फंड CRISIL Hybrid 35+65 Aggressive Index को ट्रैक करता है। इस फंड को 7 जनवरी 2013 को बाजार में लॉन्च किया गया था। पिछले पांच वर्षों में इस फंड के डायरेक्ट प्लान ने निवेशकों को 24.01% और रेगुलर प्लान ने 21.80% का रिटर्न दिया है। रिटर्न देने के मामले में इस फंड ने अपने बेंचमार्क इंडेक्स को भी पीछे छोड़ दिया है। इस दौरान, फंड के बेंचमार्क इंडेक्स ने 17.22% का ही रिटर्न दिया है।
| Period | Scheme – Direct (G) Value of ₹10,000 Invested | Scheme – Regular (G) Value of ₹10,000 Invested | Benchmark (CRISIL Hybrid 35+65 – Aggressive) Value of ₹10,000 Invested | Additional Benchmark (Nifty 50 TR Index) Value of ₹10,000 Invested |
|---|---|---|---|---|
| 1 Year | 11.13% (₹11,120) | 9.39% (₹10,945) | 7.02% (₹10,706) | 7.49% (₹10,754) |
| 3 Years | 23.62% (₹18,903) | 21.48% (₹17,935) | 16.60% (₹15,857) | 18.72% (₹16,741) |
| 5 Years | 24.01% (₹29,344) | 21.80% (₹26,820) | 17.22% (₹22,144) | 21.33% (₹26,307) |
| 10 Years | 14.33% (₹38,205) | 12.81% (₹33,418) | 12.31% (₹31,961) | 13.16% (₹34,474) |
| 15 Years | — | 11.85% (₹53,686) | 11.58% (₹51,774) | 12.37% (₹57,583) |
| Since Inception | 15.07% (₹57,708) | 12.46% (₹64,659) | 12.01% (₹60,635) | 12.95% (₹69,271) |
इस स्कीम में मिनिमम ₹100 से निवेश शुरू किया जा सकता हैं। इस फंड में मिनिमम ₹100 से SIP भी की जा सकती है। 30 जून 2025 तक इस फंड का एक्सपेंस रेश्यो 0.39% है और इसमें कोई लॉक-इन पीरियड नहीं है। हालांकि, निवेश के सात दिनों के भीतर यूनिट्स बेचने पर 1% का एग्जिट लोड देना होगा। भरत लाहोटी, भावेश जैन, राहुल देधिया और प्रणवी कुलकर्णी इस स्कीम के फंड मैनेजर्स हैं। रिस्कोमीटर पर इस स्कीम को हाई रिस्क (High risk) की कैटेगरी में रखा गया है।