बढ़ती महंगाई और ब्याज दरें लोगों की जेब पर काफी असर डाल रही हैं। Bankbazaar.com द्वारा कराए गए एक सर्वे में 74% उत्तरदाताओं ने बताया कि उनका लोन ज्यादा महंगा हो गया है। 42% ने कहा कि उनकी मंथली EMI (समान मंथली किस्तें) बढ़ गई है। 21% ने कहा कि हाई EMI और लंबी लोन अवधि दोनों का बोझ उन्हें उठाना पड़ रहा है। प्रभावित लोगों में से, 76% ने अपनी ब्याज दरों में एक प्रतिशत से ज्यादा की वृद्धि देखी।
सर्वे में पाया गया कि 21% लोगों ने ब्याज दर में 3% से ज्यादा की वृद्धि का अनुभव किया। 26% व्यक्तियों के लिए, इस वृद्धि के परिणामस्वरूप 0-2,000 रुपये का अतिरिक्त खर्च आया। 50% को अपने खर्चों में 2,000-10,000 रुपये की बढ़ोतरी का सामना करना पड़ा।
इसके अलावा, सर्वे से पता चला: 2-3 प्रतिशत की लोन लेने की गिरावट के साथ, कम लोग घर, वाहन, शिक्षा और घर के रेनोवेशन के लिए लोन ले रहे हैं।
हालांकि, मेडिकल और अन्य आपात स्थितियों के लिए लोन लेने वालों की संख्या में 3% की बढ़ोतरी हुई है।
कुल मिलाकर, 82% उत्तरदाता इस साल वित्तीय रूप से ज्यादा सतर्क हो गए हैं क्योंकि लोन लेने की हाई कॉस्ट उनके फाइनेंशियल गोल को प्रभावित कर रही है।
स्टडी में भारत के छह प्रमुख शहरों और 18+ टियर 2 शहरों के 1,732 प्रतिभागियों से जानकारी एकत्र की गई। यह रिसर्च 22 से 45 वर्ष की आयु के कामकाजी प्रोफेशनल्स पर केंद्रित थी। निष्कर्षों से संकेत मिलता है कि लोग अपने फाइनेंशियल गोल को ध्यान में रखते हुए अन्य चीजों पर खर्च करने में सतर्कता बरत रहे हैं।
सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियां जीवन यापन के लिए बढ़े खर्चे (48%) हैं, इसके बाद सीमित बचत (44%) हैं। इसके अतिरिक्त, 30% उत्तरदाताओं ने जिक्र किया कि टैक्स सिस्टम को महंगाई के हिसाब से एडजस्ट नहीं किया गया है, जिससे उनकी फाइनेंशियल कंडिशन पर और असर पड़ रहा है।
सर्वे में पाया गया कि 26% लोगों ने वित्तीय चुनौतियों के कारण अपने गोल कम कर दिए हैं या उन्हें पूरी तरह छोड़ दिया है। एक बड़ा समूह, 56%, अपनी आकांक्षाओं को 6-18 महीने या उससे भी ज्यादा समय तक विलंबित करना चुन रहा है।
इसके अतिरिक्त, सर्वे से पता चला कि जिन लोगों पर कोई मौजूदा लोन का दायित्व नहीं है उनकी संख्या पिछले साल के 19% से घटकर इस वर्ष 14% हो गई है।
5 लाख रुपये से कम राशि वाले लोन पिछले साल के 49% से बढ़कर इस साल 54% हो गए हैं। इस बीच, 25 लाख रुपये और उससे ज्यादा की बड़ी रकम के लोन 2022 में 10% से घटकर इस साल 8% हो गए हैं।
अध्ययन में कहा गया है कि केंद्रीय बैंकों ने महामारी से उबरने में मदद करने के लिए अर्थव्यवस्था में पैसा डाला। इससे लोगों और व्यवसायों के लिए पैसे उधार लेना आसान हो गया, जिससे कीमतें ऊंची हो गईं।
अब जब अर्थव्यवस्था ठीक हो रही है, केंद्रीय बैंक ब्याज दरें बढ़ाकर उस पैसे को अर्थव्यवस्था से वापस लेने की कोशिश कर रहे हैं। इससे लोगों और व्यवसायों के लिए पैसा उधार लेना अधिक महंगा हो रहा है, जिससे कुछ उधारकर्ताओं के लिए वित्तीय समस्याएं पैदा हो सकती हैं।
भारत में कुल रिटेल क्रेडिट बाजार का मूल्य 42 ट्रिलियन रुपये है। इस बाजार में होम लोन का हिस्सा 47%, पर्सनल लोन का 28% और वाहन लोन का हिस्सा 12% है। 2021 और 2022 में इन सभी लोन सेगमेंट में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई, लेकिन 2023 में ब्याज दर बढ़ने के कारण यह वृद्धि धीमी हो गई है।
इसके अलावा, रिटायरमेंट कॉर्पस वाले लोगों का प्रतिशत पिछले साल के 60% से गिरकर इस साल 56% हो गया है। महिलाएं विशेष रूप से प्रभावित हुई हैं, महिलाओं के बीच रिटायरमेंट प्लानिंग पिछले साल के 68% से घटकर इस साल 57% हो गई है। केवल 15% महिलाओं के पास 2 करोड़ रुपये या उससे ज्यादा की रिटायरमेंट सेविंग है, और उनमें से केवल 52% ने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है।
स्टडी में यह भी देखा गया कि औसतन महिलाएं पुरुषों की तुलना में ज्यादा लोन ले रही हैं। 87% पुरुषों की तुलना में 91% महिलाओं के पास किसी न किसी रूप में खुला लोन है। हालांकि ज्यादा पुरुष क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, महिलाओं के पास ज्यादा सुरक्षित और असुरक्षित पर्सनल लोन के साथ-साथ गोल्ड लोन भी हैं।
महिलाओं के पास चालू होम लोन और शिक्षा लोन होने की भी ज्यादा संभावना है: 48% महिलाओं ने खरीद के लिए होम लोन लिया है, 25% ने रेनोवेशन के लिए और 36% ने एजुकेशन खर्च के लिए लोन लिया है। इसकी तुलना में, पुरुषों के आंकड़े क्रमशः 46%, 23% और 29% हैं। दिलचस्प बात यह है कि चार में से एक महिला अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा, 30% से 80% तक, अपना कर्ज चुकाने के लिए खर्च करती है, जो कि चार पुरुषों में से एक के समान है, जैसा कि सर्वे से पता चला है।
