PPF Investment: रिटायरमेंट की प्लानिंग हर व्यक्ति के लिए जरूरी होती है। नौकरी छोड़ने के बाद भी जिंदगी आराम से चल सके, इसके लिए सही निवेश योजना चुनना बहुत महत्वपूर्ण है। भारत में निवेश की कई विकल्प मौजूद हैं, लेकिन पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) लोगों के बीच सबसे लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है। यह रिटायरमेंट के लिए बचत का शानदार तरीका है क्योंकि इसमें चक्रवृद्धि ब्याज फायदा मिलता है और रिटर्न टैक्स-फ्री होते हैं। अभी PPF की ब्याज दर 7.1% सालाना है। लेकिन क्या आप PPF में निवेश करके 1 करोड़ रुपये का बड़ा फंड बना सकते हैं? आइए इसे आसान भाषा में कैलकुलेशन के माध्यम से समझते हैं।
PPF एक सरकारी बचत योजना है जो 1968 में शुरू हुई थी। यह उन लोगों के लिए बनाई गई थी जो जोखिम से बचना चाहते हैं और निश्चित रिटर्न पाना चाहते हैं। इसमें आप हर साल कम से कम 500 रुपये और ज्यादा से ज्यादा 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं। इसका लॉक-इन पीरियड 15 साल का होता है, और ब्याज दर सरकार हर तिमाही तय करती है। अभी (अप्रैल-जून 2025) PPF की ब्याज दर 7.1% सालाना है। यह पूरी तरह सुरक्षित है क्योंकि इसे सरकार का सपोर्ट है।
PPF में आप कम से कम 500 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं और एक वित्तीय साल में ज्यादा से ज्यादा 1,50,000 रुपये तक निवेश कर सकते हैं। आप यह पैसा एक बार में जमा कर सकते हैं या साल में अधिकतम 12 किस्तों में डाल सकते हैं। मसलन, हर महीने 12,500 रुपये डालकर आप सालाना सीमा पूरी कर सकते हैं।
PPF का एक बड़ा फायदा इसका टैक्स लाभ है। इसमें जमा पैसा इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत 1,50,000 रुपये तक की छूट पाता है। साथ ही, जो ब्याज मिलता है, वह भी इनकम टैक्स फ्री है। PPF में लोन की सुविधा भी है, जो 3 साल तक लगातार निवेश के बाद मिलती है। इसके अलावा, 7वें वित्तीय साल से आप थोड़ा पैसा निकाल सकते हैं। PPF खाता 15 पूरे वित्तीय साल बाद परिपक्व (Mature) होता है। इसके बाद अगर आपकी इच्छा हो तो आप इसे 5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं।
अगर आप हर साल 1,50,000 रुपये निवेश करते हैं, तो 15 साल में, जब खाता परिपक्व होगा, आपका फंड 40.68 रुपये लाख तक पहुंच सकता है। अगर आप इसे बंद नहीं करते और अगले 10 साल तक, यानी दो 5-5 साल के ब्लॉक में निवेश जारी रखते हैं, तो यह फंड 1 करोड़ रुपये बन सकता है।
25 साल की अवधि में आप कुल 37.50 लाख रुपये जमा करते हैं और ब्याज से 65.58 लाख रुपये कमाते हैं। निवेश का समय खत्म होने पर आपका कुल फंड 1.03 करोड़ रुपये होगा।
खाते को बढ़ाने के लिए, PPF खाताधारकों को परिपक्वता (Maturity) के 1 साल के अंदर फॉर्म-4 जमा करना होता है। यह फॉर्म पोस्ट ऑफिस (Post Office) या बैंक में देना होता है।
उदाहरण से समझें:
15 साल का हिसाब:
सालाना निवेश: 1,50,000 रुपये
कुल निवेश: 1,50,000 × 15 = 22,50,000 रुपये
ब्याज दर: 7.1%
कुल राशि: 40,68,000 रुपये (लगभग)
25 साल का हिसाब:
कुल निवेश: 1,50,000 × 25 = 37,50,000 रुपये
ब्याज: 65,58,000 रुपये
कुल फंड: ₹1,03,08,000 रुपये लगभग (1.03 करोड़)
तो, 1 करोड़ का लक्ष्य पाने के लिए आपको 25 साल तक निवेश करना होगा।
PPF में ब्याज हर महीने के सबसे कम बैलेंस पर हिसाब होता है। यह बैलेंस महीने की 5 तारीख से लेकर आखिरी तारीख तक देखा जाता है। अगर आप 5 तारीख से पहले पैसा जमा करते हैं, तो उस महीने का पूरा ब्याज मिलता है। ब्याज साल के अंत में, 31 मार्च को आपके खाते में जोड़ा जाता है।
उदाहरण: अगर 1 अप्रैल को आपके खाते में 20,000 रुपये हैं और आप 4 अप्रैल को 10,000 रुपये जमा करते हैं, तो 5 अप्रैल को बैलेंस 30,000 रुपये होगा। ब्याज इसी पर मिलेगा। लेकिन अगर आप 6 अप्रैल को जमा करते हैं, तो ब्याज 20,000 रुपये पर ही मिलेगा।
PPF का पैसा 15 साल से पहले निकालना आसान नहीं है, लेकिन कुछ खास वजहों से इसे बंद किया जा सकता है। अगर खाताधारक गंभीर बीमारी, उनके जीवनसाथी, बच्चों या माता-पिता को कोई जानलेवा बीमारी जैसी समस्या में फंस जाए, तो इलाज के लिए पैसा निकाला जा सकता है।
इसके अलावा खाताधारक को अपनी पढ़ाई के लिए पैसा चाहिए हो, तो निकासी हो सकती है। इसके लिए मान्यता प्राप्त संस्थान में दाखिले के कागज दिखाने होंगे। साथ ही अगर आप आप देश छोड़कर विदेश जा रहे हैं, तो खाता बंद कर सकते हैं। हालांकि, खाता खुलने के 5 साल से पहले किसी भी हाल में बंद नहीं हो सकता।
PPF के साथ सबसे अच्छी बात यह है कि इसे सरकार की गारंटी मिली है, इसका मतलब यह है कि इसमें कोई जोखिम नहीं है। साथ ही इसमें टैक्स-फ्री ब्याज की सुविधा है। इसके अलावा लोन और मुश्किल हालात में निकासी की सुविधा दी गई है।
अगर इसके नुकसान की बात करें तो सबसे बड़ी कठिनाई है 15 साल का लंबा लॉक-इन पीरियड। इसके अलावा इसमें सालाना निवेश की अधिकतर सीमा भी 1,50,000 रुपये तक है। साथ ही मार्केट में मौजूद निवेश के अन्य विकल्प की तुलना में यहां कम रिटर्न मिलता है।
अगर आप सुरक्षित और टैक्स-फ्री रिटर्न चाहते हैं, तो PPF आपके लिए सही है। 25 साल तक हर साल 1,50,000 रुपये डालकर आप 1.03 करोड़ रुपये बना सकते हैं। लेकिन अगर आप जल्दी पैसा चाहते हैं या ज्यादा रिटर्न की उम्मीद करते हैं, तो आपको दूसरी योजनाएं, जैसे NPS या म्यूचुअल फंड देखनी पड़ सकती हैं।
मान लीजिए कि आप 30 साल की उम्र में PPF शुरू करते हैं। 45 साल की उम्र में 15 साल पूरे होंगे और आपके पास 40.68 लाख रुपये होंगे। इसे 55 साल तक (25 साल) बढ़ाएं, तो 1.03 करोड़ रुपये मिलेंगे। यह रिटायरमेंट के लिए अच्छा फंड हो सकता है। PPF में निवेश शुरू करने से पहले अपनी जरूरत और लक्ष्य को समझें। हर महीने 5 तारीख से पहले पैसा डालें, ताकि ब्याज का पूरा फायदा मिले। अपने रिटायरमेंट का सपना सच करने के लिए आज से प्लानिंग शुरू करें!
