हाल ही में उत्तर भारत, विशेषकर हिमाचल प्रदेश में भारी बाढ़ आयी। इन बाढ़ों से काफी नुकसान हुआ है। लोगों ने अपनी जान गंवाई है और बाढ़ के कारण कुल 10,000-15,000 करोड़ रुपये के नुकसान का अनुमान है।
हिमाचल प्रदेश में सड़कें, ट्रांसफार्मर, बिजली सब-स्टेशन और वॉटर सप्लाई व्यवस्था जैसी कई अहम चीजों को काफी नुकसान पहुंचा है। शुरुआती अनुमान से पता चलता है अकेले इस राज्य में 3,000-4,000 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ है। कुल मिलाकर इस बाढ़ ने काफी परेशानियां खड़ी कर दी हैं।
1900 के बाद से प्राकृतिक आपदाओं की सबसे ज्यादा संख्या के मामले में भारत अमेरिका और चीन के बाद तीसरे स्थान पर है।
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भारत में, 1900 के बाद से 764 विभिन्न प्रकार की प्राकृतिक आपदाएं आई हैं। इन आपदाओं में भूस्खलन, तूफान, भूकंप, बाढ़, सूखा आदि शामिल हैं। इनमें से 402 आपदाएं 1900 से 2000 के बीच और 361 आपदाएं 2001 से 2022 के बीच हुईं। इसका मतलब है कि हाल के वर्षों में इन घटनाओं की संख्या में चिंताजनक वृद्धि हुई है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि 2001 के बाद से इन आपदाओं के कारण कुल 100 करोड़ लोग प्रभावित हुए हैं और लगभग 85,000 लोग मारे गए हैं। और लगभग 41 प्रतिशत आपदाएं बाढ़ और उसके बाद तूफान के रूप में आईं।
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भारतीय स्टेट बैंक समूह के मुख्य आर्थिक सलाहकार डॉ. सौम्य कांति घोष ने कहा, “1900 के बाद से, भारत को 150 अरब डॉलर (जहां नुकसान रिपोर्ट किया गया) का आर्थिक नुकसान हुआ है, जिसमें सबसे बड़ा नुकसान बाढ़ (92.1 अरब डॉलर) और उसके बाद तूफान (44.7 अरब डॉलर) से हुआ है।”
सवाल यह है कि हम भारत में बार-बार आने वाली प्राकृतिक आपदाओं से कैसे निपटें?
भारत जैसे देश में, शहरों की योजना बनाते समय बहुत सी बातों पर विचार करना पड़ता है। एक महत्वपूर्ण चीज़ जिसे अक्सर नज़रअंदाज कर दिया जाता है वह है प्रोटेक्शन गैप। इसका मतलब यह है कि जब कुछ बुरा होता है, जैसे प्राकृतिक आपदा, तो बहुत सारे नुकसान होते हैं जो बीमा द्वारा कवर नहीं होते हैं।
2022 में दुनिया भर में बहुत सारी प्राकृतिक आपदाएं आईं, जिससे कुल 284 बिलियन डॉलर का आर्थिक नुकसान हुआ। इसमें से 275 अरब डॉलर इन आपदाओं से हुए नुकसान के कारण थे। लेकिन इनमें से केवल $125 बिलियन का नुकसान बीमा द्वारा कवर किया गया था। इसका मतलब यह है कि बहुत सारा पैसा, लगभग $151 बिलियन, बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया था और प्रभावित लोगों द्वारा भुगतान किया गया।
प्रोटेक्शन गैप एक टर्म है जिसका उपयोग उन नुकसानों के बीच अंतर को बताने के लिए किया जाता है जो बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं और जो नुकसान बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। 2022 में, कुल प्रोटेक्शन गैप $151 बिलियन था। यह पिछले 10 वर्षों के औसत से ज्यादा है, जो 130 बिलियन डॉलर था।
अब बात करते हैं भारत की। भारत में, प्रोटेक्शन गैप और भी बड़ा है। यह चौंका देने वाला 92% है! इसका मतलब यह है कि भारत में प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले सभी नुकसानों में से केवल 8% ही बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं।
घोष ने कहा, भारत में, जब किसी परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने की बात आती है, अगर मुख्य कमाने वाले को कुछ हो जाता है, जैसे कि कमाने वाले की मृत्यु, तो यह एक बड़ी समस्या है। औसतन, एक भारतीय परिवार के पास पूरी तरह से संरक्षित होने के लिए जरूरी पैसे का केवल 8% ही होता है। इसका मतलब यह है कि उनकी जरूरत के प्रत्येक 100 रुपये में से उनके पास केवल 8 रुपये ही बचाए या बीमा कराए गए हैं। तो, 92 रुपये का एक बड़ा अंतर है जिसे उन्होंने कवर नहीं किया है।
कुल घाटे का लगभग 8% कवर किया जाता है
यह देखते हुए कि भारत में केवल 8 प्रतिशत नुकसान कवर किए जाते हैं, 1991 से 2022 की अवधि के दौरान लगभग 93% प्रोटेक्शन गैप रहा। इसलिए, प्रोटेक्शन गैप को कम करने के लिए जल्दी कुछ करने की जरूरत है।
आइये विभिन्न प्रकार के बीमा के बारे में बात करते हैं। कारों जैसे चार पहिया वाहनों के लिए, हालांकि बीमा होना अनिवार्य है, उनमें से केवल 79% ही कवर होते हैं। और उनमें से केवल 65% के पास बीमा है जो उनके अपने वाहन को हुए नुकसान को कवर करता है। इसलिए, अभी भी कई कारें बिना उचित बीमा के हैं।
बाइक जैसे दोपहिया वाहनों के लिए स्थिति और भी खराब है। उनमें से केवल लगभग 35% के पास ही ऐसा बीमा है जो अन्य लोगों के साथ होने वाली दुर्घटनाओं को कवर करता है (तृतीय पक्ष बीमा)। और केवल 39% के पास बीमा है जो उनकी अपनी बाइक को हुए नुकसान को कवर करता है।
स्वास्थ्य क्षेत्र में हालात थोड़े बेहतर हैं, लेकिन फिर भी बहुत अच्छे नहीं हैं। लगभग 36% लोगों के पास स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन उनमें से अधिकांश सरकारी योजनाओं के माध्यम से बीमाकृत हैं। केवल एक छोटा सा प्रतिशत, लगभग 3.2% के पास अपनी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्लान हैं।
5.4% लोगों के पास ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस है। इस प्रकार, कुल स्वास्थ्य खर्च का लगभग 62% अपनी जेब से खर्च होता है। इसके अलावा, केवल 0.9% घरों का बीमा किया जाता है जबकि अमेरिका में, 90% से अधिक घर कवर हैं।
घोष ने कहा, 2020 में भारत में भीषण बाढ़ आई जिससे काफी नुकसान हुआ। बाढ़ के कारण लगभग 7.5 बिलियन डॉलर या 52,500 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ। हालांकि, इस नुकसान का केवल 11% बीमा द्वारा कवर किया गया था। यदि सरकार ने पूरी राशि का बीमा करने का निर्णय लिया होता, जो कि 60,000 करोड़ रुपये थी, तो उन्हें केवल लगभग 13,000 से 15,000 करोड़ रुपये का प्रीमियम देना होगा।
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रिपोर्ट में प्राकृतिक आपदाओं के खर्च में मदद के लिए डिजास्टर पूल नामक एक विशेष योजना बनाने का सुझाव दिया गया है। इस योजना में सरकारी और निजी दोनों बीमा कंपनियां मिलकर काम करेंगी। आपदा आने पर सिर्फ सरकारी ऋण और अनुदान पर निर्भर नहीं रहा जाएगा। आपदा पूल के कई फायदे होंगे। इससे आपदाओं से प्रभावित लोगों और व्यवसायों के लिए आवश्यक सहायता प्राप्त करना आसान हो जाएगा, और यह इन घटनाओं के वित्तीय प्रभाव को संभालने में भी मदद मिलेगी।
बाढ़ का क्लेम शुरू करने की प्रक्रिया क्या है?
जब स्वास्थ्य या कार दुर्घटना जैसी चीज़ों के लिए बीमा का दावा करने की बात आती है, तो आमतौर पर ऐसे लोग होते हैं जो प्रक्रिया शुरू करने में आपकी मदद करते हैं। लेकिन जब बाढ़ की बात आती है, तो आपको दावा स्वयं शुरू करना होगा। बीमा कंपनी को बाढ़ के बारे में जल्दी से जल्दी सूचित करना महत्वपूर्ण है। इसे आसान बनाने के लिए बीमा नियामक ने बीमा कंपनियों से कहा है कि वे बाढ़ से संबंधित दावों में मदद के लिए हर समय हेल्पलाइन उपलब्ध रखें।
आपको इस सेवा का उपयोग करना चाहिए और उनसे बात करके पता लगाना चाहिए कि उन्हें आपसे क्या जानकारी चाहिए। जैसे ही बाढ़ का पानी चला जाए, आपको यह जानकारी एकत्र करना शुरू कर देना चाहिए। सबसे महत्वपूर्ण बात क्षति का प्रमाण देना है। इसलिए, जैसे ही आप अपने घर, कार, या किसी अन्य क्षतिग्रस्त चीज़ को देखने जाएं, उसकी फोटो ले लें। इससे बीमा कंपनी को यह समझने में मदद मिलेगी कि क्या हुआ और आपके दावे को प्रोसेस करेगी।
फ्यूचर जेनराली इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के मुख्य ऑपरेटिंग अधिकारी दीपक प्रसाद ने कहा, हम उन लोगों के लिए चीजों को आसान बनाना चाहते हैं जिनके पास बीमा है और उन्हें दावा करने की जरूरत है। हम उन्हें हमारे साथ बातचीत करने और सभी आवश्यक दस्तावेज़ भेजने के लिए ईमेल या ऑनलाइन मैसेज जैसे इलेक्ट्रॉनिक तरीकों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। इस तरह, यह ग्राहकों के लिए ज्यादा सुविधाजनक होगा, और इससे हमें उनके दावों को तेजी से प्रोसेस करने में भी मदद मिलेगी।
पॉलिसीबाचैट, एक ऑनलाइन बीमा वेब एग्रीगेटर है, यह बाढ़ क्षति दावा भरने पर निम्नलिखित सलाह देता है:
दावे के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज़ और जानकारी एकत्र करें। इसमें पॉलिसी विवरण, बाढ़ से हुए नुकसान की तस्वीरें/वीडियो, स्वामित्व का प्रमाण, गवाहों का फोन नंबर या पता (यदि कोई हो), और कोई भी इनवॉइस या रिपेयर में कितना खर्च हुआ उसका अनुमान शामिल हो सकते हैं।
दावा फॉर्म को सही और अच्छी तरह से भरें: बाढ़ की घटना के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करें, जिसमें तारीख, समय, स्थान और वाहन को हुए नुकसान का स्पष्ट विवरण शामिल हो। सुनिश्चित करें कि सभी आवश्यक फ़ील्ड सही ढंग से भरे गए हों और आवश्यकतानुसार कोई अतिरिक्त सहायक दस्तावेज़ शामिल करें।
दस्तावेज़ जमा करना: अपनी पॉलिसी में बताई गई समय सीमा के भीतर पूरा दावा फॉर्म और सहायक दस्तावेज़ बीमा कंपनी को जमा करें। किसी भी संभावित दावे की अस्वीकृति या देरी से बचने के लिए निर्धारित समय-सीमा का पालन करना महत्वपूर्ण है।
दावा प्रक्रिया: अपने दावे की प्रोग्रेस को ट्रैक करें और जरूरतनुसार बीमा कंपनी से संपर्क करें। अपने दावे की स्थिति पर अपडेटेड रहने के लिए नियमित कम्युनिकेशन बनाए रखें। यदि कोई देरी है, तो स्पष्टीकरण या सहायता के लिए बीमा कंपनी के दावा विभाग से संपर्क करने में संकोच न करें।
