1 अक्टूबर से, भारत में जिन लोगों के पास क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या प्रीपेड कार्ड हैं, वे अपने कार्ड नेटवर्क को बदल सकेंगे। इसका मतलब यह है कि वे अपनी कार्ड सेवाओं को वीज़ा (Visa) जैसी एक कंपनी से मास्टरकार्ड (MasterCard) या रुपे (Rupay) जैसी किसी अन्य कंपनी में ट्रांसफर कर सकते हैं। यह वैसा ही है जैसे आप वोडाफोन, जियो या एयरटेल के बीच अपने मोबाइल फोन नेटवर्क को कैसे बदल सकते हैं।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक नया नियम बनाया है जो डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या प्रीपेड कार्ड का उपयोग करने वाले लोगों को यह चुनने की अनुमति देता है कि वे किस कार्ड नेटवर्क का उपयोग करना चाहते हैं। आम तौर पर, आपके लिए कार्ड नेटवर्क पहले से ही बैंक या कार्ड जारी करने वाली कंपनी द्वारा तय किया जाता है। लेकिन अब, आपको यह तय करना है कि आप अपने कार्ड के लिए किस नेटवर्क का उपयोग करना चाहते हैं। इससे आपको उस नेटवर्क को चुनने के लिए ज्यादा नियंत्रण और स्वतंत्रता मिलती है जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है।
कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी क्या है?
कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी आपके कार्ड नेटवर्क को बदलना है, ठीक उसी तरह जैसे आप अपने मोबाइल फोन सर्विस प्रोवाइडर को बदल सकते हैं लेकिन वही फोन नंबर रख सकते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आप अपने कार्ड के लिए एक अलग पेमेंट नेटवर्क का उपयोग करना चाहते हैं, तो आप अपना कार्ड खाता, उसमें मौजूद पैसा और उसकी हिस्ट्री खोए बिना ऐसा कर सकते हैं।
जब आप अभी डेबिट या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको कार्ड देने वाली कंपनी यह तय करती है कि यह किस नेटवर्क का होगा। भारत में अमेरिकन एक्सप्रेस, डायनर्स क्लब, मास्टरकार्ड, रुपे और वीज़ा जैसे विभिन्न नेटवर्क प्रोवाइडर हैं। लेकिन आपको यह चुनने का अधिकार नहीं है कि आप कौन सा चाहते हैं। जो कंपनी आपको कार्ड देती है वह आपके लिए निर्णय लेती है।
जब आप डेबिट या क्रेडिट कार्ड लेते हैं, तो आप आमतौर पर उस पर वीज़ा, मास्टरकार्ड, डायनर्स क्लब या रुपे जैसे नाम देखते हैं। लेकिन आपके पास यह चुनने की शक्ति नहीं है कि आप किसे चाहते हैं। जो बैंक आपको कार्ड देता है वह आपके लिए यह निर्णय लेता है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने देखा कि यह व्यवस्था अच्छी नहीं है क्योंकि यह ग्राहकों को यह चुनने की आजादी नहीं देती कि वे क्या चाहते हैं। इसलिए, जल्द ही, वे नियमों में बदलाव करने जा रहे हैं और लोगों को यह तय करने की अनुमति देंगे कि उन्हें कौन सा कार्ड नेटवर्क पसंद है।
हाल ही में एक घोषणा में, केंद्रीय बैंक (RBI) ने बैंकों और वित्त कंपनियों से कहा है कि वे ग्राहकों को उनके डेबिट या क्रेडिट कार्ड के मामले में अधिक विकल्प दें। वे चाहते हैं कि बैंक लोगों को एक के बजाय अलग-अलग कार्ड नेटवर्क चुनने दें। केंद्रीय बैंक ने यह भी कहा कि ग्राहक कार्ड मिलने पर या बाद में भी यह विकल्प चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आरबीआई ने बैंकों से कहा है कि वे ऐसे समझौते न करें जो उन्हें अन्य कार्ड नेटवर्क का इस्तेमाल करने से रोकते हों। यह बदलाव लोगों को अपनी इच्छानुसार कार्ड नेटवर्क चुनने और स्विच करने की अधिक स्वतंत्रता देगा।
आरबीआई का नया प्रस्ताव लोगों के लिए क्रेडिट का उपयोग और प्रबंधन करना सुरक्षित और आसान बनाता है
जब क्रेडिट कार्ड की बात आती है तो यह नया नियम लोगों को अधिक विकल्प देगा। वे उस कार्ड नेटवर्क को चुन सकते हैं जो उन्हें सबसे अधिक पसंद है, जो चीजों को ज्यादा आसान और प्रतिस्पर्धी बना देगा।
बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा, “आरबीआई ने लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना सुरक्षित और आसान बनाने के लिए नया नियम बनाया है। यह नियम कार्ड का उपयोग करने वाले लोगों को अधिक नियंत्रण देता है। वे उस भुगतान नेटवर्क को चुन सकते हैं जो उन्हें सबसे अच्छा लगता है, और वे इसे न केवल कार्ड मिलने पर बल्कि बाद में भी चुन सकते हैं।”
UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस) के लाभ
उदाहरण के लिए, RuPay नाम की नेटवर्क क्रेडिट कार्ड पर यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) नामक सेवा प्रदान करके दूसरों से बेहतर बन सकता है। यह सेवा अभी अन्य नेटवर्क पर उपलब्ध नहीं है।
ईवाई इंडिया के पार्टनर और भुगतान क्षेत्र के नेता राणादुर्जय तालुकदार ने कहा, “भारत में, लोग आमतौर पर कार्ड नेटवर्क के आधार पर अपना क्रेडिट कार्ड नहीं चुनते हैं। यह विकल्प बैंक और उनके द्वारा दिए जाने वाले लाभों को लेकर ज्यादा है। लेकिन अब, आरबीआई इसे बदलना चाहता है। वे लोगों को चुनने के लिए अधिक विकल्प देना चाहते हैं। इससे बैंक यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) प्रणाली का उपयोग करने वाले क्रेडिट कार्ड को ऑफर करने में ज्यादा दिलचस्पी लेंगे। अभी, कई बैंक RuPay नाम के नेटवर्क से कार्ड जारी करते हैं, खासकर डेबिट कार्ड के लिए। लेकिन इन बदलावों के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए और भी विकल्प आ सकते हैं।”
बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा, “बहुत से लोग अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग UPI से करना चाहते हैं। यहां तक कि जिनके पास पहले से ही क्रेडिट कार्ड हैं वे भी अपने कार्ड के साथ यूपीआई का उपयोग करने में रुचि रखते हैं।”
RuPay और UPI का विस्तार दूसरे देशों में भी हो रहा है। यदि किसी के पास रुपे कार्ड है और वह विदेश यात्रा करना चाहता है जहां रुपे व्यापक रूप से स्वीकार नहीं किया जाता है, तो वह अपने कार्ड को वीज़ा या मास्टरकार्ड में अपग्रेड कर सकता है। इस तरह, वे उन देशों में अपने कार्ड का अधिक आसानी से उपयोग कर सकते हैं।
आप अपना कार्ड नेटवर्क कब बदल सकते हैं?
कार्ड नेटवर्क बदलने का विकल्प तब उपलब्ध होगा जब लोग अपने कार्ड के लिए नया कॉन्ट्रैक्ट करेंगे या जब वे अपने मौजूदा कॉन्ट्रैक्ट को रिन्यू करेंगे। आरबीआई ने इस प्रक्रिया से जुड़े अलग-अलग लोगों से 4 अगस्त 2023 तक राय मांग थी।
बैंकों के लिए सख्त समयसीमा
बैंकों को ये बदलाव बहुत जल्दी, 90 दिनों से भी कम समय में करने होंगे, क्योंकि नए नियम 1 अक्टूबर, 2023 से काम करना शुरू कर देंगे।
खेतान एंड कंपनी के पार्टनर सिद्धार्थ श्रीवास्तव ने कहा, “बैंकों के लिए, इन नए नियमों का पालन करने के लिए कुछ अतिरिक्त काम करना होगा। लेकिन ग्राहक खुश होंगे क्योंकि उनके पास अपनी पसंद का नेटवर्क चुनने की अधिक शक्ति होगी। इससे कार्ड नेटवर्क कंपनियां अधिक निष्पक्ष रूप से प्रतिस्पर्धा कर सकेंगी और नई कंपनियों को पुरानी कंपनियों की तुलना में फायदा हो सकता है। बैंकों के दृष्टिकोण से, यह परिवर्तन उन्हें यूपीआई के साथ क्रेडिट कार्ड जारी करने का एक अच्छा कारण देगा, और यूपीआई से जुड़े क्रेडिट कार्ड आम हो जाएंगे।”
आरबीआई ग्राहकों को खुश करने के लिए कार्ड नेटवर्क में सुधार पर ध्यान लगा रहा है
सैग इन्फोटेक के एमडी अमित गुप्ता ने कहा, आरबीआई यह सुनिश्चित करना चाहता है कि कार्ड जारीकर्ता विभिन्न कार्ड नेटवर्क के साथ काम कर सकें और केवल एक तक ही सीमित न रहें। इससे अधिक प्रतिस्पर्धा पैदा होगी और ग्राहकों के लिए चीजें बेहतर होंगी। इसका मतलब है कि कार्ड जारीकर्ता विभिन्न नेटवर्क के साथ काम करके अधिक सेवाएं और लाभ प्रदान कर सकते हैं।
नए नियम कहते हैं कि जब लोग नया कार्ड लेते हैं या भुगतान करने के लिए अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, तो बैंकों को उन्हें अलग-अलग कार्ड नेटवर्क में से चुनने देना होगा। इससे लोगों को अधिक विकल्प मिलते हैं और उन्हें जो नेटवर्क सबसे अच्छा लगता है उसे चुनने की आजादी मिलती है।
गुप्ता ने आगे कहा, काम करने का यह तरीका ग्राहक को पहले रखता है। यह लोगों को वह कार्ड नेटवर्क चुनने देता है जो उनकी प्राथमिकताओं से मेल खाता है और उन्हें पसंदीदा लाभ प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक व्यक्ति को एक ऐसा कार्ड मिले जो उनके लिए बिल्कुल उपयुक्त हो।
आरबीआई चाहता है कि बैंक और कार्ड नेटवर्क अपने द्वारा बनाए गए नियमों और समझौतों का पालन करें, खासकर जब वे उनमें बदलाव करते हैं या रिन्यू करते हैं। यह सुनिश्चित करना उनकी ज़िम्मेदारी है कि सब कुछ सही ढंग से किया जाए।
गुप्ता ने कहा, “नए नियम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि अपने द्वारा किए गए समझौतों का पालन करते हुए विभिन्न कार्ड नेटवर्क के बीच निष्पक्ष प्रतिस्पर्धा हो। इन बदलावों का बड़ा असर होगा। कार्ड नेटवर्क का उपयोग करने वाले लोगों के पास सेवाओं, पुरस्कारों और लाभों के लिए अधिक विकल्प होंगे। अपनी पसंद का कार्ड नेटवर्क चुनकर, ग्राहक अपने वित्तीय अनुभव को विशेष बना सकते हैं और अपने लिए सर्वोत्तम रिवॉर्ड पा कर सकते हैं।”
प्रतिस्पर्धा से नयापन आएगा
कार्ड नेटवर्क के बीच अधिक प्रतिस्पर्धा के साथ, उद्योग में अधिक विचार और नई चीजें सामने आएंगी। इसका मतलब है कि वे चीजों को बेहतर बनाने और नई और बेहतर सुविधाओं के साथ आने के लिए कड़ी मेहनत करेंगे।
गुप्ता ने कहा, “कार्ड नेटवर्क नई और रोमांचक सर्विस देकर खास होने और एक-दूसरे से अलग दिखने का प्रयास करेंगे। वे ग्राहकों को बेहतर सहायता और सपोर्ट देंगे और अच्छे रिवॉर्ड प्रदान करेंगे। इससे वे बेहतर बनेंगे और ग्राहक भी खुश होंगे।”
