मैंने म्युचुअल फंड में वर्ष 2005 केनवंबर से निवेश करना शुरू किया है। मैं एक ऐसा पोर्टफोलियो का बनाना चाहता हूं जो मेरी मध्यम और दीर्घ अवधि की आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए सटीक हो।
अगले दो वर्षों तक मैं अपने निवेश को रिडीम करने की आवश्यकता नहीं समझता हूं। मैं कोटक कोन्ट्रा के बदले कोटक 30 में निवेश करना चाहता हूं। मैं अब बिड़ला लांग टर्म एडवांटेज फंड की जगह बिड़ला फ्रंटलाइन इंक्विटी फंड में निवेश करना चाहता हूं। लेकिन इसमें कुछ एक्जिट लोड है। क्या मुझे ऐसा करना चाहिए?इसकेअलावा मैं आईडीएफसी इंटरप्राइजेज इक्विटी से आईडीएफसी प्रीमियर इक्विटी की तरफ ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं क्योंकि मेरा मानना है कि आईडीएफसी का प्रदर्शन बेहतर रहा है। क्या यह एक सही फैसला हो सकता है। मेरी अभी से सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान केजरिए अपने भविष्य के वेतन इंक्रीमेंट का 50 प्रतिशत तक निवेश करने की योजना है।
कृपया मुझे भविष्य में निवेश करने की रणनीति के बारे में सलाह दें। क्या मुझे बेहतर संतुलन के लिए कुछ बैलेंस फंडों में भी निवेश करना चाहिए?
निवेशक का प्रोफाइल
वेतन:17,000 रुपये प्रति माह
जीवन बीमा: 2 लाख रुपये
मेडिक्लेम: 75,000 रु.
दुर्घटना बीमा: 2 लाख रु.
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30,000
शेयरों में कुल निवेश: 1,00,000
म्युचुअल फंडों में निवेश: 90,000
मासिक एसआईपी: 3,000
आश्रित: पत्नी और पुत्री
लक्ष्य:
मध्य अवधि का
1. पुत्री का स्कूल में प्रवेश
2. माता-पिता की चिकित्सा
3. पारिवारिक समारोहों के खर्च पूरा करना
दीर्घ अवधि की
1.पुत्री की उच्च शिक्षा और शादी
हम आपके बेहतर और उचित निवेश और जोखिमों से सुरक्षा के लिए टर्म इंश्यारेंस के चयन से काफी प्रभावित हैं। इन सीमाओं को दूर कर आप अपनी मध्यम और दीर्घ अवधि की आवश्यकताओं की पूर्ति आराम से कर सकते हैं।
जरूरत से ज्यादा फंड
आपकेपोर्टफालियों में बहुत सारे फंड हैं। निवेश की कुल 1.10 लाख रुपये की राशि विभिन्न तरह के15 फंडों में लगी हुई है, उनका निवेश अन्य 250 शेयरों में किया गया है। इनमें से 91 प्रतिशत शेयरों में निवेश का आवंटन कुल निवेश के एक प्रतिशत से भी कम है। इसके परिणामस्वरूप आपके पोर्टफोलियो का आवश्यकता से अधिक डाइवर्सिफिकेशन हो गया है।
सलाह- फंडों की संख्या में कटौती करें। बेहतर रेटिंग वाले फंड आपके पोर्टफोलियो को पर्याप्त डाइवर्सिफिकेशन देंगे और इससे आपको अनावश्यक कागजी प्रक्रिया से भी निजात मिल सकती है।
जोखिम भरी कोर-होल्डिंग
आपके द्वारा कोटक कोन्ट्रा (20 प्रतिशत)और एआईजी वर्ल्ड गोल्ड फंड(9.17) में कुछ ज्यादा ही निवेश किया गया है। इससे आपके पोर्टफोलियो केलिए जोखिम की संभावना बढ़ गई है।
सलाह– हालांकि किसी निवेशक के पोर्टफोलियो के कोर होल्डिंग का लार्ज कैप ऑरिएंटेड डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में होना
ज्यादा आदर्श की स्थिति मानी जाती है जबकि अन्य दूसरे थीमेटिक जैसे गोल्ड फंड में सिर्फ पांच प्रतिशत का ही निवेश होना चाहिए।
एकमुश्त निवेश
अभी तक आपने जितना निवेश किया है उसका लगभग 70 प्रतिशत लंप-संप यानी एकमुश्त किया है।सलाह-लंपसम निवेश की जगह एसआईपी को तरजीह दें।
लंपसम की जगह एसआईपी से निवेश की हमेशा सलाह दी जाती रही है क्योंकि इससे निवेशकों को बाजार में तेज उठापटक के झंझट से मुक्ति मिलती है। इससे अलावा एसआईपी से आपको अपने यूनिटों की लागत को औसत करने का भी फायदा मिलता है।
डेट में कम निवेश
आपके म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज कैप का एलोकेशन कम है जिससे यह बहुत ही जोखिम भरा और असंतुलित हो गया है।सलाह-डेट का हिस्सा बढ़ाएं। आपको इक्विटी और डेट केबीच पर्याप्त संपत्ति आवंटन पर ध्यान देने की जरूरत है और यहां तक कि यह म्युचुअल फं ड पर भी लागू होती है जिससे आपके पोर्टफोलियो में पर्याप्त संतुलन आ सके।और घाटे की भी संभावनाओं को कम किया जा सके।
लार्ज कैंप आवंटन में कमी
आपकेम्युचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज कैप में अपेक्षाकृत कम आवंटन किया गया है जिससे इसमें जोखिम का खतरा बढ़ गया है और साथ ही अनिश्चितता का भी खतरा उत्पन्न हो गया है।
सलाह- लार्ज कैप में अपने आवंटन को बढाएं चूंकि आपने दीर्घ अवधि के निवेश को चुना है। इसलिए आपको लार्ज कैप में ज्यादा का आवंटन करना चाहिए।
