बीएस संवाददातादेश के पश्चिमी तटवर्ती इलाकों को हाल ही में तौकते चक्रवात का कहर झेलना पड़ा था। मौसम विभाग ने इसे ‘बेहद तीव्र चक्रवाती तूफान’ बताया, जिसने इस हफ्ते गुजरात में खास तौर पर तबाही मचाई और जान-माल की क्षति हुई। इस तरह की प्राकृतिक आपदा कहकर नहीं आतीं और अपनी संपत्ति को इनसे बचाने के लिए मकान और सामान के लिए बीमा पॉलिसी जरूर लेनी चाहिए। साथ ही वाहन बीमा भी होना चाहिए।
मकान का बीमा
घर का बीमा कराना है तो आप नियामक द्वारा तय मानक पॉलिसी ‘गृह रक्षा’ पर विचार कर सकते हैं। इसमें मानक फीचर होते हैं, जिनकी वजह से इसे खरीदने में बहुत सोचना नहीं पड़ता। इसमें मकान यानी इमारत और उसमें मौजूद सामान बीमा के दायरे में आता है। यह पॉलिसी आग, प्राकृतिक आपदा, दंगे, हड़ताल, आतंकवाद आदि से मकान की सुरक्षा करती है। प्राकृतिक आपदाओं में तूफान, चक्रवात, आंधी, सुनामी, बाढ़, भूकंप आदि को शामिल किया गया है।
पॉलिसीबाजार में छोटे एवं मझोले उद्यम तथा गृह कारोबार के प्रमुख संजय चौहान कहते हैं, ‘बीमा कंपनियों को बुनियादी बीमा कवर के अलावा नए ऐड-ऑन कवर जोडऩे की इजाजत है।’ इस पॉलिसी में मकान के पुनर्निर्माण का खर्च दिया जाता है। पॉलिसी एक्स के संस्थापक और मुख्य कार्य अधिकारी नवल गोयल की सलाह है, ‘नई पॉलिसी खरीदते समय या पुरानी पॉलिसी का नवीकरण कराते समय ठेकेदार से यह जरूर मालूम कर लें कि मकान दोबारा बनवाने में कितना खर्च आएगा।’
घर का सामान
भारत गृह रक्षा में घर का सामान अपने आप शामिल हो जाता है। उसके लिए अलग से कोई घोषणा नहीं करनी पड़ती और बीमा राशि की 20 फीसदी तक रकम सामान के बीमा के लिए होती है। लेकिन यह राशि अधिकतम 10 लाख रुपये हो सकती है।
बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस के मुख्य तकनीकी अधिकारी टीए रामलिंगम कहते हैं, ‘अक्सर सामान की कीमत मकान के ढांचे की कीमत से ज्यादा होती है।’ यदि आप सामान का ब्योरा पहले ही दे दें तो इस पॉलिसी के तहत सामान की बीमा राशि अधिक रखी जा सकती है। जेवरात आदि के लिए वैकल्पिक बीमा कवर, बीमा ग्राहक और उसके जीवनसाथी के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा भी उपलब्ध है।
कभीकभार पॉलिसीधारक खरीद के समय कम बीमा राशि बताता है। रामलिंगम बताते हैं कि इस पॉलिसी में घोषित की गई बीमा राशि तक का भुगतान कर दिया जाता है। प्रीमियम घटाने की जुगत चौहान बताते हैं। वह कहते हैं, ‘प्रीमियम कम रखना है तो अधिकतम अवधि यानी 10 साल के लिए पॉलिसी कराइए। साथ ही ऐसी पुरानी और प्रतिष्ठित कंपनी चुनिए, जो बड़ी रकम के दावे को संभाल सके।’
सामान्य बीमा कंपनियों की मदद भी इस मामले में ली जा सकती है। ये कंपनियां मानक बीमा पॉलिसी के साथ ही अपनी-अपनी खुदरा गृह बीमा योजनाएं भी ले आई हैं।
वाहन बीमा
चक्रवात के दौरान पेड़ के नीचे या मकानों के आसपास खड़े निजी वाहन पेड़ और मकान गिरने अथवा पानी भरने से क्षतिग्रस्त हो गए। अगर आपके पास केवल थर्ड पार्टी बीमा है तो आपको वाहन में हुए किसी भी नुकसान का मुआवजा नहीं मिलेगा। इसलिए कॉम्प्रिहेंसिव बीमा लीजिए, जिसमें थर्ड पार्टी के साथ ओन डैमेज का भी प्रावधान होता है। लेकिन उसमें भी शायद आपको गाड़ी की पूरी कीमत नहीं मिल पाएगी। इसलिए आप कुछ ऐड ऑन कवर भी ले सकते हैं।
ऐड-ऑन कवर में सबसे अहम है इंजन की सुरक्षा का कवर। आइडियल इंश्योरेंस ब्रोकर्स के निदेशक (रिटेल ऐंड फ्लीट) रवि कोठारी बताते हैं, ‘यदि आपका वाहन पानी में घिर जाता है और आप उसे स्टार्ट करने की कोशिश करते हैं तो उसके इंजन को नुकसान पहुंच सकता है। बीमा खरीदने वाले की हरकत से हुए ऐसे नुकसान की भरपाई इंजन सुरक्षा कवर से होती है।’ महंगी कारों के इंजन की मरम्मत का बिल तो जेब पर बहुत भारी पड़ सकता है।
इनवॉयस कवर भी बहुत जरूरी ऐड-ऑन है। इसमें आपको कार की इनवॉयस कीमत (जिसमें गाड़ी की कीमत के साथ ही रजिस्ट्रेशन का खर्च और कर शामिल होते हैं) मिल जाती है। एको जनरल इंश्योरेंस के उत्पादन रणनीति प्रमुख अनिमेष दास समझाते हैं, ‘अगर आपकी कार पूरी तरह बरबाद हो गई है तो आपको बीमा पॉलिसी में घोषित कीमत (आईडीवी) के बराबर मुआवजा मिल जाएगा। मगर हर साल आईडीवी में कुछ कमी आती रहती है। अगर आप इनवॉयस कवर खरीद लेते हैं तो गाड़ी कितने भी साल पुरानी हो, आपको इनवॉयस यानी गाड़ी खरीदते समय अदा की गई कीमत मिल जाती है।’
इसका फायदा ऐसे समझिए। 10 लाख रुपये में खरीदी गई कार की आईडीवी चार साल बाद 5-6 लाख रुपये ही रह जाती है। मगर इनवॉयस कवर हो तो आपको किसी भी समय पूरे 10 लाख रुपये मिलेंगे। 10 लाख रुपये की कार के लिए इंजन सुरक्षा बीमा का प्रीमियम 1,000 या 2,000 रुपये के करीब होगा और इनवॉयस बीमा का प्रीमियम 1,000 से 3,000 रुपये हो सकता है।
इसके अलावा आप जीरो डेप्रिसिएशन यानी शून्य मूल्यह्रास को भी वाहन बीमा में शामिल कर सकते हैं। इसमें आपको उन सभी पुर्जों की पूरी कीमत बीमा कंपनी से मिलेगी, जिन्हें बदला जाएगा। साथ ही कंज्यूमेबल्स एवं रोडसाइड असिस्टेंस कवर भी लिए जा सकते हैं।