प्रतीकात्मक तस्वीर
Best FD in 2025: साल 2025 की शुरुआत हो चुकी है। नए साल के साथ लोग कई तरह के ‘रेजोल्यूशन’ लेते हैं, जिसमें निवेश शुरू करना या बढ़ाना भी शामिल होता है। निवेश के परंपरागत विकल्पों की बात करें, तो बैंक एफडी (Bank FDs) सबसे ज्यादा पॉपुलर है। बैंक एफडी की सबसे बड़ी खासियत यही है कि इसमें बाजार के उतार-चढ़ाव का जोखिम नहीं होता है। निवेशक 7 दिन से लेकर 10 साल तक अलग-अलग मैच्योरिटी के लिए डिपॉजिट करा सकते हैं। साथ ही इसमें पैसा जमा कराते समय ही मिलने वाले ब्याज दर की जानकारी होती है। ऐसे में बैंक एफडी निश्चित अवधि में फिक्स्ड इनकम का एक कारगर तरीका हो सकता है।
एक्सपर्ट भी मानते हैं कि बैंक एफडी में निवेश सुरक्षित है। ऐसे में जो निवेशक एक सुरक्षित निवेश का विकल्प तलाश रहे है, उनके लिए एक बेहतर इंस्ट्रूमेंट्स हो सकता है। 2025 में अगर आप बैंक एफडी कराने की सोच रहे हैं, तो हमने यहां तीन बड़े बैंकों SBI, PNB, HDFC Bank की ब्याज दरों की तुलना की है। एफडी कैलकुलेशन के समझते हैं कि अगले 1, 3, 5 साल के लिए अगर आप 5 लाख रुपये डिपॉजिट करते हैं, तो कहां ज्यादा फायदा होगा।
देश में सार्वजनिक क्षेत्र का सबसे बड़ा बैंक भारतीय स्टेट बैंक से 7 दिन से लेकर 10 साल तक की FD अपने कस्टमर्स को ऑफर करती है। इसमें ग्राहकों 3.50 प्रतिशत से लेकर 7.50 प्रतिशत तक का सलाना ब्याज मिलता है।
अगर आप SBI में 1 साल के लिए 5 लाख रुपए की FD करवाते हैं तो रेगुलर कस्टमर्स को इसमें 6.80 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा। वही सीनियर सिटीजन को 7.30 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा।
अगर आप इतनी ही धनराशि 3 साल के लिए FD करवाते हैं तो रेगुलर कस्टमर्स को 7 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा, जबकि सीनियर सिटीजन को 7.50 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा। और इसी धनराशि को आप 5 साल के लिए FD करवाते हैं तो रेगुलर कस्टमर्स को 6.75 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा, जबकि सीनियर सिटीजन को 7.25 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा।
प्राइवेट सेक्टर में देश की सबसे बड़ी बैंक HDFC बैंक की बात करें तो वह भी अपने कस्टमर्स को 7 दिन से लेकर 10 साल तक का FD ऑफर करती है। इसमें कस्टमर्स को 3 प्रतिगत से लेकर 7.90 प्रतिशत तक का सलाना ब्याज मिल सकता है। अगर यहां 1 साल के लिए 5 लाख रुपए की FD करवाते हैं तो रेगुलर कस्टमर्स को 6.60 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा, जबकि सीनियर सिटीजन को 7.10 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा।
जब आप HDFC बैंक में 5 लाख रुपए तीन साल के लिए FD करवाते हैं तो रेगुलर कस्टमर्स के लिए 7 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा, जबकि सीनियर सिटीजन को 7.50 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा। इसके अलावा 5 साल तक इतनी ही धनराशि को FD कराया जाए तो रेगुलर कस्टमर्स को 7 प्रतिशत और सीनियर सीटीजन कस्टमर्स में 7.50 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा।
अगर बात देश के एक और सरकारी बैंक पंजाब नेशनल बैंक की करें वह भी अपने कस्टमर्स को 7 दिन से लेकर 10 साल तक की FD का ऑफर करती है। इस दौरान कस्टमर्स को अलग अलग समय के लिए FD पर 3.50 प्रतिशत से लेकर 8 प्रतिशत का ब्याज मिलता है। अगर यहां आप 5 लाख रुपए 1 साल के लिए FD करवाते हैं तो रेगुलर कस्टमर्स को 6.80 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा, जबकि सीनियर सिटीजन को 7.30 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा।
इतनी ही धनराशि को अगर तीन साल के लिए FD करवाया जाए तो रेगुलर कस्टमर्स को 7 प्रतिशत जबकि सीनियर सिटीजन को 7.50 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा। 5 साल के लिए FD करवाने पर रेगुलर कस्टमर्स को 6.50 प्रतिशत जबकि सीनियर सिटीजन को 7 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा।
SBI FD Calculator के मुताबिक, अगर आप 5 लाख रुपए तक 1 साल के लिए FD करवाते हैं तो रेगुलर कस्टमर्स को 5,34,000 रुपए मिलेंगे, जबकि सीनियर सिटीजन को 5,36,500 लाख रुपए मिलेंगे।
इसके अलावा 3 साल के लिए 5 लाख रुपए की FD करवाने पर आपको रेगुलर कस्टमर्स को 6,12,522 रुपए मिलेंगे, जबकि सीनियर सिटीजन कस्टमर्स को 6,21,148 रुपया मिलेगा। वहीं अगर आप 5 लाख रुपए 5 साल के लिए FD करवाते हैं तो आपको पांच साल बाद रेगुलर कस्टमर्स को 6,93,122 रुपए मिलेंगे जबकि सीनियर सिटीजन को 7,09,507 रुपए मिलेंगे।
अगर आप HDFC बैंक में 1 साल के लिए 5 लाख रुपये का FD करवाते हैं तो आपके रेगुलर कस्टमर्स को 5,33,825 रुपए मिलेंगे और सीनियर सिटीजन को 5,36,457 रुपए मिलेंगे।
इसके अलावा इतनी ही धनराशि को अगर तीन साल के लिए FD किया जाए तो तीन साल बाद रेगुलर कस्टमर्स को 6,15,720 रुपए मिलेंगे जबकि सीनियर सिटीजन को 7,24,858 रुपए मिलेंगे। जबकि 5 साल तक 5 लाख रुपए की FD करवाने पर रेगुलर कस्टमर्स को 7,07,390 रुपए मिलेंगे जबकि सीनियर सिटीजन को 7,24,974 रुपए मिलेंगे।
जब आप पंजाब नेशनल बैंक में एक साल के लिए FD करवाते हैं तो एक साल बाद रेगुलर कस्टमर्स को कुल 5,34,877 रुपए मिलेंगे जबकि सीनियर सिटीजन कस्टमर्स को 5,37,511 रुपए मिलेंगे।
इसके अलावा इतनी ही धनराशि 3 साल के लिए FD करवाने पर रेगुलर कस्टमर्स को आपको 6,15,720 रुपए मिलेंगे जबकि सीनियर सिटीजन को 6,24,858 रुपए मिलेंगे। पांच साल तक पांच लाख रुपए की FD करवाने पर रेगुलर कस्टमर्स में 6,90,210 रुपए मिलेंगे जबकि सीनियर सिटीजन को 7,07,389 रुपए मिलेंगे।
पर्सनल CFO कंसल्टेंट्स के CEO सुशील जैन कहते हैं, “बैंकों में FD कराना अभी भी इन्वेस्टमेंट का सबसे सरल तरीका माना जाता है, क्योंकि यहां इन्वेस्टमेंट के बाद पैसा सुरक्षित रहता है और इसमें कोई जोखिम नहीं है। साथ ही FD इमरजेंसी फंड, शॉर्ट टर्म गोल, एसेट एलोकेशन और कम टैक्स ब्रैकेट वाले इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त है।”
हालांकि जैन बैंक FD कराते वक्त कुछ महत्वपूर्ण बातों पर ध्यान के लिए भी कहते हैं।
सुशील कहते हैं, “हमें बैंक में FD कराते वक्त कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए, जैसे कि समय से पहले निकासी पर क्या मिलेगा, बैंक का ट्रैक रिकॉर्ड, बैंक तक हमारी आसान पहुंच और जिस बैंक में आप FD करा रहे हैं, उसकी तुलना में दूसरे बैंक का ब्याज दर.”
इनकम टैक्स नियम के अनुसार, FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है। अगर एक वित्तीय वर्ष में आपको मिलने वाला ब्याज 40,000 रुपए से अधिक है तो आपको TDS देना है। सीनियर सिटीजन के लिए यह लिमिट 50,000 रुपए हैं। मानक TDS दर 10% है, लेकिन यदि जमाकर्ता ने अपना पैन कार्ड जमा नहीं कराया है तो यह बढ़कर 20% हो जाती है।हालांकि, अगर किसी की इनकम टैक्सेसबल लिमिट से कम है तो वह फॉर्म 15G भरकर बैंक से FD पर TDS में कटौती न करने का आग्रह कर सकते हैं। सीनियर सिटीजन को फॉर्म 15H भरना होगा।
(नोट: यहां FD की ब्याज दरें की जानकारी बैंकों की ऑफिशियल वेबसाइट्स से ली गई हैं.)