भारत में बैंकों की ऋण वृद्धि दर कारोबार में नकदी कम होने के कारण सुस्त रहेगी। रेटिंग एजेंसी इक्रा के मुताबिक अगले वित्त वर्ष में बैंकों की ऋण वृद्धि दर 12 से 13 प्रतिशत के बीच सुस्त रहने की उम्मीद है जबकि दिसंबर, 2023 की शुरुआत में सालाना वृद्धि दर 16.5 प्रतिशत थी।
ICRA के आशय चौकसी का कहना है कि इस साल नए लोन में अच्छी वृद्धि हुई है, जो 1 दिसंबर, 2023 तक 15.5 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गया, जबकि पिछले साल (वित्त साल 2023) यह 18.2 ट्रिलियन रुपये था। लेकिन आगे देखते हुए, विशेष रूप से इस साल (FY24) के बाद, लोन अधिक धीमी गति से बढ़ने की संभावना है क्योंकि उतना पैसा उपलब्ध नहीं होगा, जिससे समग्र विकास प्रभावित होगा।
ग्रोथ धीमी होने की कई वजहें
इसके अलावा, ICRA के चोकसी के अनुसार, कृषि में लोन की कम मांग, धीमी निर्यात मांग, और हाल ही में असुरक्षित उपभोक्ता लोन और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए जोखिम में वृद्धि, सभी मिलकर समग्र लोन वृद्धि को धीमा कर देंगे।
रेटिंग एजेंसी बैंकों के बारे में पॉजिटिव है क्योंकि उनके लोन अच्छा परफॉर्म कर रहे हैं, और उन्हें कई नए बैड लोन की उम्मीद नहीं है। वे यह भी सोचते हैं कि वित्त साल 2025 में लोन में लगभग 12-13% की वृद्धि होगी, मुख्यतः क्योंकि बहुत से लोग सेवाओं और खुदरा क्षेत्र के लिए लोन चाहते हैं।
हालांकि कुछ चीजें अच्छी हैं, वित्त साल 2024 की दूसरी छमाही में जमा ब्याज दरों में बढ़ोतरी से चीजें थोड़ी मुश्किल हो सकती हैं। यह प्रभावित कर सकता है कि बैंक लोनों से कितना कमाते हैं, और भले ही वित्त साल 2024 के अंत तक इसका निपटारा होने की उम्मीद है, फिर भी वित्त साल 2025 में चुनौतियां हो सकती हैं।
जमा दरों से में वृद्धि से हो सकती है 2024 के अंत में कमाई
वित्त साल 2024 के अंत में, जमा दरों में वृद्धि से बैंकों की कमाई कम हो सकती है। हालांकि तब तक इसके बेहतर होने की उम्मीद है, लेकिन अगर अगस्त 2024 से ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो यह अभी भी प्रभावित कर सकता है कि बैंक लोन से कितना कमाते हैं, जिससे वित्त साल 2025 में उनकी कमाई पर दबाव पड़ेगा।
हालांकि चुनौतियां हैं, एजेंसी का अनुमान है कि लोन वृद्धि के कारण बैंकों का परिचालन लाभ अभी भी स्थिर रहेगा। हालाँकि, FY24-FY25 में लाभप्रदता का स्तर थोड़ा कम होने और लगभग 1.8-2.0% स्थिर होने की उम्मीद है, जबकि FY2023 में यह 2.2% था।
नए बैड लोनों में हो सकती है थोड़ी वृद्धि
आने वाले साल (FY2025) में, मौजूदा लोन की अवधि बढ़ने के कारण बैंकों के नए बैड लोनों में थोड़ी वृद्धि हो सकती है। लेकिन, कॉर्पोरेट लोन अच्छी स्थिति में रहने की उम्मीद है, और कोई भी नया बैड लोन मामूली होना चाहिए। कुल मिलाकर, लगातार सुधार और जारी लोन वृद्धि के कारण बैंकिंग क्षेत्र के बेहतर प्रदर्शन की उम्मीद है।
ICRA का अनुमान है कि मार्च 2025 तक बैंकों के लिए बैड लोन (GNPA) का प्रतिशत घटकर 2.1-2.5% हो जाएगा। यह 31 मार्च, 2024 तक 2.8-3.1% की अपेक्षित सीमा और 31 मार्च, 2023 को रिपोर्ट की गई 4.0% से एक सुधार है। इसके अतिरिक्त, शुद्ध बैड लोन (NNPA) का अनुमान मार्च 2025 तक घटकर 0.5-0.6% होने का अनुमान है, जो 31 मार्च 2024 तक अनुमानित 0.7% था, और 31 मार्च 2023 तक 1.0% रिपोर्ट किया गया था।