जल्द ही, आप ई-कॉमर्स वेबसाइटों या ऐप के बजाय अपने बैंक की वेबसाइट या ऐप पर कार्ड टोकन जनरेट कर पाएंगे। इससे ऑनलाइन शॉपिंग ज्यादा सुरक्षित हो जाएगी, क्योंकि आपके कार्ड का विवरण व्यापारियों द्वारा स्टोर नहीं किया जाएगा।
कार्ड टोकन एक खास कोड है जो आपके क्रेडिट या डेबिट कार्ड को रिप्रेजेंट करता है। जब आप ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, तो आप अपने वास्तविक कार्ड नंबर के बजाय अपने कार्ड टोकन का उपयोग कर सकते हैं। यह ऑनलाइन शॉपिंग को ज्यादा सुरक्षित बनाता है, क्योंकि व्यापारी आपके कार्ड का विवरण स्टोर नहीं कर सकते हैं।
जब आप अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड को टोकनाइज़ करते हैं, तो आप एक विशिष्ट डिजिटल पहचान बना रहे होते हैं। इस पहचान नंबर का उपयोग ऑनलाइन भुगतान करने के लिए किया जाता है।
RBI ने सितंबर 2021 में कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन (CoFT) शुरू किया था, जिसे अक्टूबर 2022 में लागू किया गया। यह आपको अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड के लिए एक खास टोकन बनाने की अनुमति देता है, जिसका उपयोग आप ऑनलाइन ट्रांजैक्शन करने के दौरान अपना असली कार्ड नंबर बताए बगैर कर सकते हैं।
वर्तमान में, आप केवल मर्चेंट ऐप्स या वेबसाइटों के माध्यम से ही टोकन बना सकते हैं। हालांकि, RBI ने बैंकों को अपने ग्राहकों को सीधे CoFT सुविधाएं प्रदान करने की अनुमति देने का प्रस्ताव दिया है। इससे आपको अपने कार्ड की सुरक्षा पर ज्यादा नियंत्रण मिलेगा और टोकन बनाना और मैनेज करना आसान हो जाएगा।
इसके साथ कार्डधारकों के लिए टोकन बनाना और उन्हें विभिन्न ई-कॉमर्स एप्लिकेशन के साथ अपने मौजूदा खातों से जोड़ना आसान हो जाएगा।
भारतीय स्टेट बैंक के समूह मुख्य आर्थिक सलाहकार डॉ. सौम्य कांति घोष ने कहा, “बैंकों को क्रेडिट और डेबिट कार्ड के लिए टोकन जारी करने की अनुमति देने से कार्डधारकों और व्यापारियों के लिए ऑनलाइन शॉपिंग ज्यादा सुविधाजनक और सुरक्षित हो जाएगी। यह डिजिटल लेनदेन में घर्षण को भी कम करेगा और भारत में एक मजबूत और सुरक्षित भुगतान को बढ़ावा देगा।”
अब तक 56 करोड़ से ज्यादा टोकन बनाए जा चुके हैं, जिन पर 5 लाख करोड़ रुपये से ज्यादा मूल्य का लेनदेन किया गया है।
टोकनाइजेशन से लेनदेन सुरक्षा और लेनदेन अप्रूवल रेट में सुधार हुआ है।
क्रेडिट और डेबिट के लिए टोकन बनाने के नए तरीके कार्डधारकों के लिए ऑनलाइन शॉपिंग को ज्यादा सुविधाजनक और सुरक्षित बना देंगे और टोकन लेनदेन की संख्या में तेजी से वृद्धि होगी।
वर्तमान में, कार्डधारकों को प्रत्येक मर्चेंट के लिए अलग-अलग टोकन बनाने पड़ते हैं। यह समय लेने वाला और असुविधाजनक होता है। जल्द ही, कार्डधारक बैंक स्तर पर टोकन बनाने में सक्षम होंगे। इसका मतलब यह है कि उन्हें अपने कार्ड के लिए केवल एक टोकन बनाने की आवश्यकता होगी, जिसका उपयोग टोकन भुगतान स्वीकार करने वाले किसी भी व्यापारी से खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है।
इससे कार्डधारकों के लिए ऑनलाइन शॉपिंग ज्यादा सुविधाजनक और सुरक्षित हो जाएगी। इससे धोखाधड़ी और डेटा उल्लंघनों का जोखिम भी कम हो जाएगा।
सर्वत्र टेक्नोलॉजीज के संस्थापक और वाइस-चेयरमेन मंदार अगाशे ने कहा, “बैंकों को क्रेडिट और डेबिट कार्ड के लिए टोकन जारी करने की अनुमति देने से कार्डधारकों और व्यापारियों के लिए ऑनलाइन शॉपिंग ज्यादा सुविधाजनक और सुरक्षित हो जाएगी। यह कार्ड-डेटा-संबंधित धोखाधड़ी को भी कम करेगा और इसमें शामिल सभी लोगों के लिए एक सुरक्षित और ज्यादा यूजर-फ्रेंडली ईकोसिस्टम तैयार करेगा।”
हां, एक बार यह लागू हो जाने के बाद, आप नेट बैंकिंग या अपने बैंकिंग ऐप पर अपनी क्रेडिट और खर्च सीमा निर्धारित करने जैसे, सीधे अपने बैंक खाते से ई-कॉमर्स साइटों के लिए अपने कार्ड टोकन बना और मैनेज कर पाएंगे।
बैंकबाजार के आदिल शेट्टी ने कहा, “क्रेडिट कार्ड का असुरक्षित उपयोग आपके पैसों को जोखिम में डाल सकता है। इसी के लिए, आरबीआई ने टोकनाइजेशन के लिए दिशानिर्देश जारी किए। टोकनाइजेशन ऑनलाइन भुगतान करने का एक सुरक्षित तरीका है क्योंकि आपके वास्तविक कार्ड विवरण व्यापारी के साथ साझा नहीं किए जाते हैं। इसके बजाय, लेनदेन को प्रोसेस करने के लिए टोकन नामक एक खास कोड का उपयोग किया जाता है। इससे जालसाज़ों के लिए आपके कार्ड की जानकारी चुराना कठिन हो जाता है। टोकनाइजेशन के साथ, आप अपने कार्ड को किसी विशेष उपयोग के लिए रजिस्टर या डी-रजिस्टर भी कर सकते हैं, जैसे संपर्क रहित, क्यूआर कोड-आधारित, या इन-ऐप भुगतान। इससे आपको अपने कार्ड की सुरक्षा पर ज्यादा कंट्रोल मिलता है।”
रेज़रपे के एसवीपी और पेमेंट प्रोडक्ट प्रमुख खिलान हरिया ने कहा, कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन (सीओएफटी) पर आरबीआई की घोषणा कार्ड के लिए टोकन बनाने के लिए सशक्त करेगी जिसका उपयोग किसी भी व्यापारी की वेबसाइट या ऐप पर किया जा सकता है। इससे भुगतान संबंधी दिक्कतें और कार्ड डेटा को मैन्युअल रूप से दर्ज करने की झंझट खत्म हो जाएगी, जिसके परिणामस्वरूप एक बढ़िया यूजर एक्सपीरियंस प्राप्त होगा। इससे ग्राहक ऑनलाइन ज्यादा पैसा खर्च करने के लिए प्रोत्साहित होंगे। इससे बैंकों को एक्टिवेशन और खर्च बढ़ाने में भी मदद मिलेगी।”
FIS में भारत के विकास, बैंकिंग और भुगतान प्रमुख राजश्री रेंगन ने कहा, “सीधे बैंक स्तर पर कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन शुरू करने के प्रस्ताव से लोगों के लिए ऑनलाइन भुगतान करना आसान और सुरक्षित हो जाएगा।”