मैं प्रत्येक महीने सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)के जरिए म्युचुअल फंड में 41,000 रुपये का निवेश कि या करता था।
लेकिन बाजार में हाल के दिनों में आई जबरदस्त गिरावट और मंदी को देखते हुए और बाजार में निवेश नहीं कर पाने की अपनी क्षमता के कारण मैंने अपना निवेश घटाकर आधा करने का फैसला किया है।
क्या आप मुझे बता सकते हैं कि किस फंड में निवेश करना मेरे लिए बेहतर होगा?
इसके अलावा क्या आप मॉडल पोर्टफोलियो के बारे में कुछ सलाह दे सकते हैं?
आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के बाद हम कुछ सलाह आपको दे रहे हैं जिस पर अमल कर आप अपने पोर्टफोलियो और निवेश को बेहतर बना सकते हैं।
बाजार की मौजूदा स्थिति को देखते हुए आपको हमारी यह सलाह है कि इस समय आप अपने शेयरों की बिकवाली नहीं करें और अगर आप ऐसा करते हैं तो इससे आपको तगडा नुकसान उठाना पड सकता है।
ऐसे निवेशक जो दीर्घ अवधि के निवेश की योजना लेकर चल रहे हैं उनको बाजार में आई गिरावट से घबराकर अपने निवेश की निकासी नहीं करनी चाहिए बल्कि थोड़ा संयम का परिचय देना चाहिए।
फंडों की संख्या
आपके पोर्टफोलियो में इस समय फंडों की संख्या 12 है जबकि आपको इतनी संख्या में अपने पास फंडों को रखने की जरूरत नहीं है। एक बेहतर पोर्टफोलियो के लिए यह जरूरी है कि इसमें जरूरत से ज्यादा विविधता नहीं लाई जाए।
अगर आपको अपनी हिस्सेदारी बेचनी है तो उसकी सलाह हम फिलहाल इस समय तो नहीं दे सकते हैं लेकिन आप फिर भी मॉर्गन स्टैनली, एसीई फंड, रिलायंस डाइवर्सिफाइड फंड, डीएसपीबीआर वर्ल्ड गोल्ड फंड, रिलायंस विजन, मैग्नम ग्लोबल फंड,सुंदरम बीएनपी पारिबा कैपेक्सस फंड और कोटक आपरर्च्यूनिटीज फंड से अपने निवेश की निकासी कर सकते हैं।
एसआईपी के जरिए निवेश
एसआईपी के जरिए निवेश का फैसला आपका सरानहीय है। लेकिन आप अगर अपने मासिक निवेश को 41,000 रुपये से घटाकर आधा यानी 20,000 रुपये कर रहे हैं तो फिर आपको हमारी सलाह है कि आप चार से पांच फंडों में अपने निवेश को जारी रखें।
बाजार में कारोबार
इस समय आपके पोर्टफोलियो में मझोली कंपनियों की संख्या ज्यादा है।
हमारा मानना है कि मझोली कंपनियों केसाथ ही आपको बड़ी कंपनियों में भी निवेश करना चाहिए। आप फंड जैसे डीएसपीबीआरटी टॉप 100 और एचडीएफसी 200 जैसे फंडों में अपना निवेश बढा सकते हैं।
परिसंपत्ति का आवंटन
डेट में आपका कारोबार न के बराबर है। आपके पोर्टफालियो में एक डेट फंड का भी होना निहायत जरूरी है।
इससे आपको मंदी के समय में शेयर बाजार में अपने नुकसान को कम करने में काफी मदद मिलेगी। इस लिहाज से कोटक फ्लेक्सी डेट एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
सेक्टर पूर्वाग्रह
आपके पोर्टफोलियो में थीमेटिक या सेक्टर फंडों की बहुतायत है जिसकी फंड होल्डिंग में हिस्सेदाी 47 फीसदी होती है। सबसे ज्यादा आवंटन रिलायंस डाइवर्सिफाइड सेक्टर (12.71 फीसदी) में है।
इंफ्रास्ट्रक्चर थीम वाले फंडों की संख्या तीन है जिसमें टाटा इन्फ्रास्ट्रक्चर, डीएसपीबीआर टी आई गी ई आर और सुंदरम पारिबा कै पेक्स ऑपर्च्युनिटीज प्रमुख हैं। किसी को भी थीमेटिक या सेक्टर फंड में ज्यादा आवंटन नहीं करना चाहिए।
जहां तक इन्फ्रासट्रक्चर की बात है तो आपको इसमें सिर्फ एक यानी टाटा इन्फ्रास्ट्रक्चर डीएसपीबीआर टी आई जी ई आर में निवेश को जारी रखना चाहिए।
फंडों के प्रकार
आपके पोर्टफोलियो की गुणवत्ता काफी बेहतर है क्योंकि इसमें करीब 8 फंड ऐसे हैं जिसकी रेटिंग 5 या 4 सितारों वाली है। इसे लिहाज से आपको अपने पोर्टफोलियो में और ज्यादा फंडों की जरूरत नहीं है।
नए फंड
नए फंडों से जहां तक हो, परहेज करना चाहिए। उदाहरण के लिए आपने मॉर्गन स्टैनली ए सी ई फंड खरीदा है।
इसके ऊपर आपके पोर्टफोलियो में डीएसपीबीआर वर्ल्ड गोल्ड फंड है जो विदेशी सोने की खदानों वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
अगर आप गोल्ड में अपने कारोबार को बढ़ाना चाहते हैं तो गोल्ड एक्सचेंज रेटेड फंडों पर विचार करना बेहतर विकल्प हो सकता है।
मासिक निवेश
चूंकि आप अपने मासिक निवेश को घटाकर आधा करना चाहते हैं, इसलिए हमने कुल पांच फंडों को आपके लिए चुना है।
ये सारे फंड आपके पोर्टफोलियो में मौजूद हैं। इसकेअलावा दीर्घावधि के निवेश के लिए हम डीएसपीबीआरटी टॉप 100 लांग टर्म फंड की भी सलाह देते हैं।
आपके पोर्टफोलियो में बेहतर स्थिरता देने के लिए कोटक फ्लेक्सी डेट फंड को भी जोड़ दिया है।
