Women’s Day 2025: पोस्ट ऑफिस की इन 5 स्कीम्स में करें निवेश, मिलेगा शानदार रिटर्न और सेक्शन 80C का फायदा

Women’s Day 2025: महिला दिवस के मौके पर अगर आप सुरक्षित निवेश की प्लानिंग कर रही हैं, तो पोस्ट ऑफिस की स्पेशल स्कीम्स आपके लिए बेहतरीन ऑप्शन हो सकती हैं। यहां न सिर्फ आपकी बचत सुरक्षित रहती है, बल्कि आपको सोशल सिक्योरिटी और बेहतर रिटर्न भी मिलता है। खासतौर पर महिलाओं के लिए पोस्ट ऑफिस की कुछ योजनाएं कम जोखिम, अच्छा रिटर्न और भविष्य की सुरक्षा का भरोसा देती हैं। इस आर्टिकल में हम आपको ऐसी टॉप 5 स्कीम्स के बारे में बताएंगे, जो आपके भविष्य को आर्थिक रूप से मजबूत बना सकती हैं।

1. Sukanya Samriddhi Accounts

ब्याज दर और निवेश की सीमा

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) के तहत 8.2% वार्षिक ब्याज दिया जा रहा है, जो सालाना कंपाउंड होता है। खाता खोलने के लिए कम से कम ₹250 जमा करना जरूरी है, जबकि अधिकतम ₹1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष जमा किए जा सकते हैं।

कौन खोल सकता है खाता?

• यह खाता 10 साल से कम उम्र की लड़की के नाम पर माता-पिता या अभिभावक खोल सकते हैं।
• एक परिवार में अधिकतम दो बेटियों के नाम पर खाते खोले जा सकते हैं।
• यदि किसी परिवार में जुड़वां या तीन बेटियां हैं, तो विशेष स्थिति में अतिरिक्त खाते खोलने की अनुमति मिलती है।
• यह खाता किसी एक बैंक या पोस्ट ऑफिस में ही खोला जा सकता है।

जमा से जुड़े नियम

• खाता खोलने के लिए ₹250 की शुरुआती जमा राशि जरूरी है।
• हर वित्तीय वर्ष में कम से कम ₹250 और अधिकतम ₹1.5 लाख जमा किए जा सकते हैं।
• पैसा एकमुश्त या किस्तों में जमा किया जा सकता है।
• खाता खोलने के 15 साल तक निवेश किया जा सकता है।
• यदि किसी वर्ष में न्यूनतम ₹250 नहीं जमा किया गया, तो खाता डिफॉल्ट हो जाएगा।
• डिफॉल्ट खाता 15 साल के अंदर ₹250 और ₹50 प्रति वर्ष पेनल्टी देकर फिर से सक्रिय किया जा सकता है।
• इस खाते पर इनकम टैक्स सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट का लाभ मिलता है।

ब्याज से जुड़े नियम

• ब्याज दर सरकार द्वारा हर तिमाही तय की जाती है।
• ब्याज हर महीने की 5 तारीख और महीने के अंत के बीच की न्यूनतम राशि पर गिना जाता है।
• यह ब्याज हर वित्तीय वर्ष के अंत में खाते में जमा होता है।
• इस योजना में कमाया गया ब्याज पूरी तरह टैक्स फ्री है।

खाते का संचालन

जब तक लड़की 18 साल की नहीं हो जाती, तब तक यह खाता माता-पिता या अभिभावक द्वारा संचालित किया जाएगा।

निकासी (Withdrawal) के नियम

• लड़की के 18 साल की उम्र पूरी करने या 10वीं कक्षा पास करने के बाद निकासी की जा सकती है।
• अधिकतम पिछले वित्तीय वर्ष के बैलेंस का 50% निकाला जा सकता है।
• निकासी एक बार में या पांच साल तक सालाना किस्तों में की जा सकती है।
• समय से पहले खाता बंद करने के नियम

5 साल पूरे होने के बाद कुछ विशेष परिस्थितियों में खाता बंद किया जा सकता है:

• खाता धारक (लड़की) की मृत्यु होने पर।
• गंभीर बीमारी की स्थिति में।
• खाते का संचालन करने वाले अभिभावक की मृत्यु होने पर।
• इसके लिए सभी जरूरी दस्तावेज और आवेदन फॉर्म जमा करना जरूरी होगा।

मेच्योरिटी पर खाता बंद करने के नियम

• यह खाता 21 साल पूरे होने पर बंद किया जाता है।
• यदि लड़की 18 साल की उम्र के बाद शादी करती है, तो खाता बंद किया जा सकता है।
• शादी से 1 महीने पहले या 3 महीने बाद तक ही खाता बंद करने की अनुमति होती है।

2. Post Office Monthly Income Scheme Account (MIS)

डाकघर मासिक आय योजना (MIS) एक सुरक्षित निवेश योजना है, जिसमें खाताधारकों को हर महीने ब्याज मिलता है। 1 जनवरी 2024 से इस योजना पर 7.4% वार्षिक ब्याज दिया जा रहा है, जो हर महीने खाते में जमा होगा।

कितना निवेश किया जा सकता है?

• खाता खोलने के लिए कम से कम 1,000 रुपये जमा करने होंगे।
• अधिकतम 9 लाख रुपये एकल खाते में जमा किए जा सकते हैं।
• संयुक्त खाता (Joint Account) में अधिकतम 15 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं।
• संयुक्त खाते में सभी खाताधारकों की बराबर हिस्सेदारी होगी।
• किसी भी व्यक्ति के नाम पर MIS खातों में कुल निवेश 9 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता।

कौन खोल सकता है खाता?

• कोई भी व्यस्क व्यक्ति (Single Account)।
• अधिकतम 3 लोगों के साथ संयुक्त खाता (Joint A या Joint B)।
• 10 वर्ष से अधिक उम्र का नाबालिग अपने नाम पर खाता खोल सकता है।
• अभिभावक नाबालिग या मानसिक रूप से अक्षम व्यक्ति के लिए खाता खोल सकता है।

ब्याज दर और भुगतान

• ब्याज की गणना खाता खोलने की तारीख से हर महीने की जाएगी।
• अगर खाताधारक मासिक ब्याज नहीं निकालता है तो उस पर अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलेगा।
• ब्याज का भुगतान पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट या ECS के जरिए किया जाएगा।
• यह खाता CBS (Core Banking Solution) पोस्ट ऑफिस में उपलब्ध है।
• ब्याज पर टैक्स देना होगा, क्योंकि यह कर योग्य आय है।

समय से पहले खाता बंद करने के नियम

• खाता खोलने के 1 साल के भीतर पैसा नहीं निकाला जा सकता।
• 1 से 3 साल के बीच खाता बंद करने पर 2% राशि कटेगी।
• 3 से 5 साल के बीच बंद करने पर 1% राशि कटेगी।
• खाता बंद करने के लिए पासबुक और आवेदन फॉर्म जमा करना होगा।

मैच्योरिटी के बाद क्या होगा?

• खाता 5 साल पूरे होने के बाद बंद किया जा सकता है।
• खाता बंद करने के लिए पासबुक और आवेदन फॉर्म जमा करना होगा।
• अगर खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो पैसा नामांकित व्यक्ति या कानूनी वारिस को मिलेगा।

नियम और शर्तें

यह योजना राष्ट्रीय बचत (MIS) खाता नियम 2019 के तहत चलती है। यह उन निवेशकों के लिए अच्छी योजना है जो निश्चित मासिक आय चाहते हैं।

3. Post Office PPF Scheme

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक लंबी अवधि की बचत योजना है, जो सुरक्षित निवेश के साथ कर बचत का लाभ भी देती है। यह योजना 15 साल की अवधि के लिए होती है और इसमें न्यूनतम 500 रुपये तथा अधिकतम 1.50 लाख रुपये वार्षिक निवेश किया जा सकता है।

ब्याज दर और निवेश सीमा

• ब्याज दर: 7.1% वार्षिक (01 जनवरी 2024 से लागू), जो चक्रवृद्धि आधार पर सालाना जुड़ता है।
• निवेश सीमा: न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.50 लाख रुपये प्रति वित्त वर्ष।
• जमा: एकमुश्त या किस्तों में किया जा सकता है।

खाता खोलने के नियम

कौन खोल सकता है?

• कोई भी भारतीय नागरिक एकल खाता खोल सकता है।
• अभिभावक नाबालिग या मानसिक रूप से अक्षम व्यक्ति के लिए खाता खोल सकते हैं।
• एक व्यक्ति केवल एक ही PPF खाता खोल सकता है, चाहे वह बैंक में हो या डाकघर में।

PPF खाता जमा नियम

• किसी भी वित्तीय वर्ष में कम से कम 500 रुपये और अधिकतम 1.50 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं।
• यह सीमा नाबालिग के नाम पर खोले गए खाते को मिलाकर होगी।
• रकम नकद या चेक से जमा की जा सकती है (चेक के मामले में सरकारी खाते में राशि जमा होने की तिथि मानी जाएगी)।
• जमा राशि पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है।

खाता बंद होने के नियम

• यदि किसी वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये जमा नहीं किए गए, तो खाता निष्क्रिय (discontinued) हो जाएगा।
• निष्क्रिय खाते पर लोन या निकासी की सुविधा नहीं मिलेगी।
• खाते को दोबारा शुरू करने के लिए लंबित सालों का न्यूनतम 500 रुपये + प्रति वर्ष 50 रुपये की देरी शुल्क देकर चालू किया जा सकता है।

ब्याज का भुगतान

• सरकार द्वारा हर तिमाही निर्धारित ब्याज दर लागू होगी।
• ब्याज की गणना हर महीने की 5 तारीख और अंतिम दिन के बीच के न्यूनतम बैलेंस पर की जाती है।
• वार्षिक ब्याज वित्त वर्ष के अंत में खाते में जुड़ता है।
• PPF खाते पर अर्जित ब्याज पूरी तरह टैक्स फ्री होता है।

लोन सुविधा

• खाता खोलने के एक साल बाद और पांच साल पूरे होने से पहले लोन लिया जा सकता है।
• लोन राशि खाते में दूसरे वर्ष के बैलेंस का 25% तक हो सकती है।

लोन पर ब्याज दर:

• 36 महीने में चुकाने पर 1% वार्षिक ब्याज दर।
• 36 महीने बाद चुकाने पर 6% वार्षिक ब्याज दर।

निकासी (Withdrawal) के नियम

• खाता खोलने के 5 साल बाद एक बार निकासी की जा सकती है।
• निकासी की राशि खाते में चार साल पहले की जमा राशि के 50% या पिछले साल के बैलेंस में जो कम हो, उतनी होगी।

परिपक्वता (Maturity) के बाद विकल्प

• खाता 15 साल के बाद परिपक्व हो जाता है।
• परिपक्वता के बाद तीन विकल्प:

1. खाता बंद कर पूरा पैसा निकाल सकते हैं।
2. खाता बिना अतिरिक्त जमा के चालू रख सकते हैं, जिस पर PPF की ब्याज दर लागू रहेगी।
3. खाता 5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं, जिसमें साल में एक बार आंशिक निकासी की जा सकती है।

• निष्क्रिय खाता आगे नहीं बढ़ाया जा सकता।

समय से पहले खाता बंद करने के नियम

5 साल पूरे होने के बाद कुछ स्थितियों में खाता बंद किया जा सकता है:

• खाताधारक, जीवनसाथी या बच्चों को गंभीर बीमारी हो।
• खाताधारक या उसके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन की जरूरत हो।
• खाताधारक का भारतीय नागरिकता से गैर-निवासी (NRI) बन जाना।
• समय से पहले खाता बंद करने पर 1% कम ब्याज दिया जाएगा।

खाताधारक की मृत्यु पर खाता बंद करने के नियम

• खाताधारक की मृत्यु के बाद खाता बंद किया जाएगा, और कोई अतिरिक्त जमा नहीं की जा सकती।
• जमा राशि पर PPF की लागू ब्याज दर के अनुसार अंतिम भुगतान किया जाएगा।

4. National Savings Certificates (NSC)

अगर आप सुरक्षित निवेश की योजना बना रहे हैं, तो राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह भारत सरकार द्वारा समर्थित एक बचत योजना है, जिसमें निश्चित अवधि के बाद गारंटीड रिटर्न मिलता है। आइए जानते हैं इस योजना से जुड़ी अहम बातें।

ब्याज दर और निवेश अवधि

• ब्याज दर: 7.7% (वार्षिक चक्रवृद्धि, लेकिन भुगतान मेच्योरिटी पर होगा)
• निवेश अवधि: 5 साल

निवेश की न्यूनतम और अधिकतम सीमा

• न्यूनतम निवेश ₹1000, और उसके बाद ₹100 के गुणांक में निवेश किया जा सकता है।
• अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।

कौन खोल सकता है NSC खाता?

• कोई भी वयस्क (एकल खाता) खोल सकता है।
• संयुक्त खाता (Joint Account) अधिकतम 3 लोगों के साथ खोला जा सकता है।
• अभिभावक नाबालिग या मानसिक रूप से अक्षम व्यक्ति के लिए खाता खोल सकते हैं।
• 10 वर्ष से अधिक उम्र का नाबालिग खुद के नाम से खाता खोल सकता है।

अन्य मुख्य विशेषताएं

• कर लाभ: यह निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स छूट के योग्य है।
• कई खाते खोलने की अनुमति: निवेशक इस योजना के तहत अनेक खाते खोल सकते हैं।
• मेच्योरिटी पर भुगतान: खाता खोलने की तारीख से 5 साल बाद पूरा पैसा ब्याज सहित वापस मिलेगा।
• गिरवी रखने की सुविधा: इस खाते को ऋण लेने के लिए गिरवी भी रखा जा सकता है, बशर्ते संबंधित अधिकारी से अनुमति हो।

प्रीमैच्योर क्लोजर (समय से पहले खाता बंद करना)

सामान्यत: यह खाता 5 साल की अवधि पूरी होने से पहले बंद नहीं किया जा सकता, लेकिन निम्नलिखित परिस्थितियों में इसकी अनुमति दी गई है:

1. खाता धारक की मृत्यु (संयुक्त खाते के किसी भी सदस्य की मृत्यु होने पर भी)
2. गिरवी रखे गए खाते को जब्त करने का आदेश (यदि गिरवी रखने वाला अधिकारी राजपत्रित अधिकारी हो)
3. अदालत के आदेश पर

खाते का ट्रांसफर

NSC खाता निम्नलिखित परिस्थितियों में एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर किया जा सकता है:

• मृत्यु के बाद नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को।
• संयुक्त खाता धारकों के बीच।
• अदालत के आदेश पर।
• विशिष्ट अधिकारियों को गिरवी रखने की स्थिति में।

मेच्योरिटी के बाद क्या विकल्प हैं?

अगर निवेशक चाहता है, तो मेच्योरिटी के बाद खाता 5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। इस बढ़ी हुई अवधि के दौरान निवेशक साल में एक बार 60% तक की निकासी कर सकता है।

विशेष परिस्थितियों में समय से पहले बंद करने की अनुमति

यदि खाता खोलने के 5 साल बाद कोई निवेशक निम्नलिखित कारणों से खाता बंद करना चाहता है, तो उसे 1% ब्याज कटौती के साथ बंद करने की अनुमति दी जाएगी:

• खाता धारक, जीवनसाथी या आश्रित बच्चों को गंभीर बीमारी हो जाने पर।
• खाता धारक या आश्रित बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए।
• यदि खाता धारक NRI बन जाता है।

खाता धारक की मृत्यु पर नियम

• खाता धारक की मृत्यु होने पर खाता तुरंत बंद कर दिया जाएगा।
• नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी खाते को जारी नहीं रख सकता।
• इस स्थिति में PPF दर के अनुसार ब्याज दिया जाएगा, जो खाता बंद करने के पिछले महीने के अंत तक गिना जाएगा।

5. Mahila Samman Savings Certificate

महिलाओं और बच्चियों के लिए बचत को बढ़ावा देने के उद्देश्य से केंद्र सरकार ने महिला सम्मान बचत प्रमाणपत्र योजना 2023 शुरू की है। यह एक छोटी बचत योजना है, जिसमें सुरक्षित निवेश के साथ अच्छा ब्याज भी मिलता है। आइए जानते हैं इस योजना की पूरी जानकारी।

कौन खोल सकता है खाता?

• कोई भी महिला अपने नाम से खाता खोल सकती है।
• नाबालिग लड़की के लिए उसका अभिभावक खाता खोल सकता है।

डिपॉजिट (जमा राशि)

• न्यूनतम ₹1,000 और उसके बाद ₹100 के गुणक में जमा की जा सकती है।
• अधिकतम ₹2 लाख तक की जमा की अनुमति है।
• एक खाते और दूसरे खाते के बीच 3 महीने का अंतराल जरूरी होगा।

ब्याज दर

• इस योजना में 7.5% वार्षिक ब्याज दिया जाता है।
• ब्याज तिमाही आधार पर जोड़ा जाएगा और खाते के बंद होने पर भुगतान किया जाएगा।
• यदि खाता नियमों के विरुद्ध खोला गया है, तो उस पर डाकघर बचत खाता के बराबर ब्याज मिलेगा।

निकासी (Withdrawal)

खाता खोलने की 1 साल की अवधि पूरी होने के बाद 40% राशि निकाली जा सकती है।

प्री-मैच्योर क्लोजर (समय से पहले खाता बंद करना)

• खाताधारक की मृत्यु होने पर।
• गंभीर स्थिति में (जैसे खाताधारक की जानलेवा बीमारी या अभिभावक की मृत्यु) जरूरी दस्तावेज देने पर।
• 6 महीने के बाद बिना किसी कारण भी खाता बंद किया जा सकता है, लेकिन ब्याज दर 2% कम (यानी 5.5%) कर दी जाएगी।

परिपक्वता (Maturity)

खाता खोलने की 2 साल की अवधि पूरी होने के बाद संपूर्ण राशि खाताधारक को वापस मिल जाएगी।

कैसे खोलें खाता?

• नजदीकी डाकघर में जाकर खाता खोला जा सकता है।
• इसके लिए खाता खोलने का फॉर्म, आधार कार्ड, पैन कार्ड, केवाईसी फॉर्म और जमा राशि/चेक जमा करना होगा।
• Mahila Samman Savings Certificate Scheme 2023 महिलाओं के लिए सुरक्षित और लाभकारी बचत विकल्प है, जिसमें अच्छी ब्याज दर के साथ लचीलापन भी दिया गया है।

डिस्क्लेमर: उपरोक्त जानकारी आधिकारिक वेबसाइट से ली गई है। किसी भी योजना से जुड़ी अधिक जानकारी, नियम व शर्तों की पुष्टि के लिए कृपया डाकघर की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी डाकघर में संपर्क करें।