आज के समय में अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होना बहुत जरूरी है, क्योंकि बिना इसके लोन या क्रेडिट कार्ड पाना मुश्किल हो सकता है। लेकिन कई लोगों के लिए दिक्कत यह होती है कि उनकी क्रेडिट हिस्ट्री होती ही नहीं। यह समस्या उन लोगों के साथ होती है, जिन्होंने कभी लोन नहीं लिया या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया।
अगर आपके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। कुछ आसान तरीकों से आप अपनी क्रेडिट प्रोफाइल बना सकते हैं और अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं।
क्रेडिट हिस्ट्री न होने का मतलब क्या है?
अगर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल मौजूद नहीं है, तो इसका मतलब है कि आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। भारत में चार बड़े क्रेडिट ब्यूरो (CIBIL, Experian, Equifax, और CRIF High Mark) हैं, जो लोगों के लोन और क्रेडिट कार्ड के रिकॉर्ड रखते हैं। अगर आपने कभी लोन नहीं लिया या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया, तो इन ब्यूरो के पास आपका कोई रिकॉर्ड नहीं होगा।
इससे बैंकों और लोन देने वाली कंपनियों को यह अंदाजा नहीं लग पाता कि आप समय पर लोन चुकाने वाले व्यक्ति हैं या नहीं। इस कारण वे लोन या क्रेडिट कार्ड देने में हिचकिचाते हैं।
1. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लें
अगर आप पहली बार क्रेडिट लेना चाहते हैं, तो सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड सबसे आसान तरीका है। यह कार्ड फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले दिया जाता है। इस कार्ड का सही तरीके से उपयोग करें और समय पर बिल भरें, इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बननी शुरू हो जाएगी।
2. छोटे लोन लें
अगर आप लोन लेना शुरू करना चाहते हैं, तो कम राशि का पर्सनल लोन लेना फायदेमंद हो सकता है। कई फिनटेक कंपनियां और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) नए ग्राहकों को छोटे लोन देती हैं। इसे समय पर चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर बनने लगेगा।
3. ‘बाय नाउ, पे लेटर’ (BNPL) सुविधा का इस्तेमाल करें
आजकल कई फिनटेक कंपनियां ‘अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें’ (BNPL) सेवाएं देती हैं। यह सुविधा इस्तेमाल करके और समय पर भुगतान करके भी आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री सुधार सकते हैं। लेकिन ध्यान रहे कि आप ज्यादा कर्ज न लें और समय पर भुगतान करें।
4. क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें
एक बार जब आपने क्रेडिट बनाना शुरू कर दिया, तो अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर जांचते रहें। इससे आपको पता चलेगा कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री सही से अपडेट हो रही है या नहीं। अगर कोई गलती दिखे, तो तुरंत सही करवाएं।
5. संयम और अनुशासन बनाए रखें
क्रेडिट स्कोर एक या दो दिन में नहीं बनता, इसे बनाने में समय लगता है। जरूरी है कि आप हर भुगतान समय पर करें और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें।
लोन लेना है? को-एप्लीकेंट या गारंटर के साथ अप्लाई करें
अगर आपको लोन चाहिए और आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो किसी ऐसे व्यक्ति को को-एप्लीकेंट (साझेदार) या गारंटर (जमानती) बनाएं, जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। इससे लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है और लोन का भुगतान सही से करने पर आपकी खुद की क्रेडिट हिस्ट्री भी बनने लगती है।
बैंक खाता और वित्तीय व्यवहार भी महत्वपूर्ण
सिर्फ लोन और क्रेडिट कार्ड ही नहीं, बल्कि अच्छी बैंकिंग हिस्ट्री भी लोन मिलने में मदद करती है। नियमित बैंक ट्रांजैक्शन, इनकम डिपॉजिट और जिम्मेदारी से पैसे खर्च करने की आदत आपके वित्तीय प्रोफाइल को मजबूत बनाती है। कई बार बैंक लोन देने से पहले आपके खाते का व्यवहार भी जांचते हैं।
क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए अन्य महत्वपूर्ण बातें
क्रेडिट स्कोर बनाने में होने वाली दिक्कतें
क्रेडिट हिस्ट्री बनाने की प्रक्रिया में कुछ चुनौतियां भी आ सकती हैं: