क्या डायबिटीज रोगियों के लिए बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस योजना सही है?

डायबिटीज एक ऐसी समस्या है जिसका सामना भारत में ज्यादा से ज्यादा लोग कर रहे हैं। यह 20 से 70 वर्ष की आयु के बीच की लगभग 8.7 प्रतिशत आबादी को प्रभावित करती है। जब आपको डायबिटीज हो, तो जीवन बीमा प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। जीवन बीमा एक विशेष प्रकार की सुरक्षा है जो लोगों को यह सुनिश्चित करने के लिए मिलती है कि अगर उनके साथ कुछ बुरा होता है तो उनके परिवार की देखभाल की जाएगी। बीमा कंपनियां आपकी डायबिटीज के कारण आपको बीमा देने से इनकार कर सकती हैं या आपसे बहुत ज्यादा पैसे देने के लिए कह सकती हैं।

पिछले महीने, भारत में बजाज आलियांज लाइफ ने टाइप 2 डायबिटीज वाले लोगों और इसके जो इसकी चपेट में आ सकते हैं, उन लोगों के लिए एक विशेष बीमा योजना पेश की थी। यह योजना अन्य बीमा योजनाओं से अलग है और भारत में अपनी तरह की पहली योजना है। यह डायबिटीज से पीड़ित लोगों को कुछ बुरा होने पर उन्हें और उनके परिवारों को वित्तीय सहायता प्रदान करके उनकी रक्षा करने में मदद करती है।

डायबिटीज तब होती है जब खून में बहुत ज्यादा शुगर हो जाती है। डायबिटीज दो प्रकार की होती है। टाइप 1 डायबिटीज तब होती है जब शरीर का अग्न्याशय (पैंक्रियास) पर्याप्त इंसुलिन नहीं बना पाता है, जो शुगर के स्तर को नियंत्रित करने में मदद करता है। टाइप 2 डायबिटीज तब होती है जब शरीर को बनने वाले इंसुलिन का उपयोग करने में परेशानी होती है। शुगर के स्तर को नियंत्रण में रखने के लिए दोनों प्रकार के मधुमेह का ध्यान रखना आवश्यक है।

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बजाज आलियांज लाइफ डायबिटिक टर्म प्लान सब 8 HbA1c टाइप 2 डायबिटीज वाले लोगों के लिए एक विशेष सुरक्षा योजना है। यह उनकी विशिष्ट हेल्थ कंडीशन पर विचार करता है और कुछ बुरा होने पर उन्हें और उनके परिवारों को मदद करने के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है।

बजाज आलियांज लाइफ डायबिटिक टर्म प्लान सब 8 एचबीए1सी उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिन्हें प्री-डायबिटीज या डायबिटीज है। यह पात्रता निर्धारित करने के लिए HbA1c संख्या पर विचार किया जाता है। इस बीमा योजना के लिए 8 तक HbA1c स्तर स्वीकार किए जाते हैं। HbA1c एक माप है जो हमें बताता है कि किसी व्यक्ति के रक्त में कितनी शुगर है। यदि HbA1c का स्तर 5.7% से 6.4% के बीच है, तो इसका मतलब है कि व्यक्ति प्री-डायबिटिक है। यदि स्तर 6.5% से अधिक है, तो इसका मतलब है कि व्यक्ति को डायबिटीज है। बजाज आलियांज योजना 8 तक एचबीए1सी स्तर वाले लोगों को कवर करती है, जिसमें प्री-डायबिटीज और डायबिटीज रोगी दोनों शामिल हैं।

डायबिटीज के लिए टर्म प्लान लेते समय, बीमा कंपनी आपके लगभग तीन महीने के औसत रक्त शुगर स्तर को जानना चाहेगी। इससे उन्हें यह पता लगाने में मदद मिलती है कि आपको शुगर है या प्री-डायबिटीज। यह आपकी हेल्थ कंडीशन को बेहतर ढंग से समझने के लिए समय-समय पर यह जांचने का एक तरीका है कि आपके खून में कितनी शुगर है।

HbA1C पिछले तीन महीनों की आपके औसत रक्त शुगर स्तर की जांच करने का एक तरीका है। यदि आप अपना एचबीए1सी स्तर कम कर सकते हैं, तो अगले साल अपनी पॉलिसी रिन्यू करने पर आपको बीमा प्रीमियम पर 10 प्रतिशत की छूट मिल सकती है।

प्रोडक्ट ब्रोशर में कहा गया है कि अगर 35 साल के व्यक्ति को डायबिटीज है, लेकिन वह स्मोकिंग नहीं करता है, तो उसे बीमा प्रीमियम के रूप में हर साल 26,838 रुपये का पेमेंट करना होगा। इस राशि में कर और शुल्क शामिल हैं। बीमा कवर 1 करोड़ रुपये का होगा, जिसका मतलब है कि अगर अगले 20 सालों के भीतर उन्हें कुछ होता है तो उनके परिवार को इतना पैसा मिलेगा।

यदि बीमा पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति की पॉलिसी एक्टिव रहने के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके चुने हुए व्यक्ति (जिसे नामांकित या कानूनी उत्तराधिकारी कहा जाता है) को एक निश्चित रकम मिलेगी। इस राशि को बीमा राशि कहा जाता है, और यह पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी खरीदते समय तय किया जाता है।

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यदि पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को दी जाने वाली धनराशि तीन विकल्पों द्वारा तय की जाएगी:

अ) यह पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम का दस गुना हो सकता है।
ब) यह उनकी मृत्यु की तारीख तक उनके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का 105 प्रतिशत हो सकता है।
स) यह वह धनराशि हो सकती है जिसके लिए उन्होंने बीमा कराना चुना (बीमा राशि)।

बीमा कंपनी उस विकल्प को चुनेगी जो नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को सबसे अधिक धनराशि देगा।

इस बीमा योजना के साथ, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो कोई पैसा वापस नहीं दिया जाएगा। यह एक प्रकार का बीमा है जिसे शुद्ध-अवधि बीमा कहा जाता है, जिसका अर्थ है कि यह केवल तभी भुगतान प्रदान करता है यदि पॉलिसीधारक को कुछ होता है, न कि यदि वे स्वस्थ रहते हैं और पॉलिसी अवधि पूरी करते हैं। दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की स्थिति में यह परिवार के लिए एक सुरक्षा जाल की तरह है, लेकिन अगर सब कुछ ठीक रहा तो कोई रिटर्न नहीं है।

इस योजना के क्या फायदे हैं?

हम जिस पॉलिसी के बारे में बात कर रहे हैं उसका उद्देश्य डायबिटीज से पीड़ित लोगों की मदद करना है। समस्या यह है कि कई बीमा कंपनियाँ उच्च स्तर के डायबिटीज, विशेषकर टाइप 2 डायबिटीज वाले लोगों को जीवन बीमा ऑफर नहीं करती हैं। यह एक चुनौती है क्योंकि इसका मतलब है कि अगर इन लोगों को कुछ हो जाता है तो ये लोग अपने परिवार की आर्थिक रूप से रक्षा नहीं कर सकते। यह उस समय सुरक्षा जाल न होने जैसा है जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। यह विशेष पॉलिसी डायबिटीज वाले लोगों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है ताकि वे अपने प्रियजनों की देखभाल कर सकें।

नेहल मोटा, सह-संस्थापक और सीईओ, फिनोवेट, हाइब्रिड फाइनेंशियल फिटनेस प्लेटफॉर्म ने कहा, “बजाज आलियांज लाइफ डायबिटिक टर्म प्लान एक विशेष बीमा योजना है जो केवल टाइप-2 डायबिटीज वाले लोगों और उन लोगों के लिए बनाई गई है जिन्हें मधुमेह होने का खतरा है। यह पॉलिसी लेने वाले व्यक्ति के परिवार को काफी सुरक्षा देता है। पॉलिसीधारक हर तीन महीने, हर छह महीने या साल में एक बार प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकता है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि डायबिटीज एक बहुत ही गंभीर बीमारी है जो भारत और दुनिया भर में कई लोगों को प्रभावित करती है।”

पॉलिसी में स्वास्थ्य और फिटनेस योजना है: नेहल मोटा ने आगे कहा, “बजाज आलियांज लाइफ डायबिटिक टर्म प्लान मधुमेह वाले लोगों को विशेष सहायता देता है। वे अपने मधुमेह का प्रबंधन कैसे करें, यह जानने के लिए डॉक्टरों के साथ वेबिनार और लाइव सत्र आयोजित करते हैं। योजना में कीप फिट नीति भी शामिल है, जो मधुमेह से पीड़ित लोगों को सैर करने, नियमित व्यायाम करने और स्वस्थ रहने के लिए प्रोत्साहित करती है। इन चीजों को करने से वे डायबिटीज से खुद को बेहतर तरीके से बचा सकते हैं।”

टैक्स बेनिफिट: जब आप बजाज आलियांज लाइफ डायबिटिक प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप अपने करों पर पैसा बचा सकते हैं। और अगर उस व्यक्ति को कुछ हो जाता है जिसके पास पॉलिसी है और उसके परिवार को बीमा का पैसा मिलता है, तो उन्हें उस पैसे पर टैक्स नहीं देना पड़ता है।

क्या यह प्लान आपके लिए सही है?

पॉलिसीबाज़ार.कॉम के टर्म इंश्योरेंस हेड ऋषभ गर्ग ने कहा, पहले डायबिटीज से पीड़ित लोगों को बीमा योजना प्राप्त करने में कठिनाई होती थी क्योंकि नियमित योजनाओं में डायबिटीज से जुड़े जोखिमों पर विचार नहीं किया जाता था। डायबिटीज से पीड़ित लोगों को अक्सर अन्य स्वास्थ्य समस्याएं भी होती हैं, जिससे उनके लिए बीमा प्राप्त करना और भी कठिन हो जाता है।

गर्ग का मानना है कि यह योजना एक अच्छा निवेश है क्योंकि पहले मधुमेह से पीड़ित लोगों को बीमा योजना नहीं मिल पाती थी। यह योजना मधुमेह से पीड़ित लोगों को यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि उनके परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।

आनंद राठी इंश्योरेंस ब्रोकर्स प्राइवेट लिमिटेड के कार्यकारी निदेशक अमजद खान ने कहा, ग्राहकों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि यदि कुछ बुरा होता है तो उन्हें अपने परिवार की सुरक्षा के लिए कितने बीमा की आवश्यकता है। स्वास्थ्य संबंधी सवालों के जवाब इस बात पर प्रभाव डालेंगे कि उन्हें बीमा के लिए कितना भुगतान करना होगा। उन्हें यह भी सोचने की ज़रूरत है कि बीमा कितने समय तक चलना चाहिए और वे कितनी बार इसके लिए भुगतान करना चाहते हैं। बजाज टर्म लाइफ डायबिटिक प्लान एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह डायबिटीज से पीड़ित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय स्वतंत्रता देता है। इससे उन्हें अपने स्वास्थ्य को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है और उन्हें कर लाभ भी मिलता है।

क्या उचित प्रीमियम लिया जा रहा है?

डायबिटीज रोगियों के लिए उनके एचबीए1सी स्तर के अच्छे नियंत्रण वाली विशेष बीमा योजनाएं नियमित बीमा योजनाओं की तुलना में ज्यादा महंगी हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, एक 40 वर्षीय व्यक्ति जो धूम्रपान नहीं करता है, उसके लिए 25 वर्षों के लिए 50 लाख रुपये के कवर का प्रीमियम 10,725 रुपये है। लेकिन मधुमेह से पीड़ित किसी व्यक्ति के लिए, मधुमेह योजना के तहत प्रीमियम 22,999 रुपये से ज्यादा होगा। आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला वास्तविक प्रीमियम आपकी उम्र, लिंग, आपके द्वारा चुनी गई कवरेज की राशि, आपके एचबीए1सी स्तर, आप धूम्रपान करते हैं या नहीं, आपके समग्र स्वास्थ्य, आप कितने समय के लिए बीमा चाहते हैं और आप कितनी बार प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, पर निर्भर करता है।

नेहल मोटा ने कहा, अगर कोई 35 साल का व्यक्ति 20 साल का डायबिटीज बीमा लेता है, तो उसे प्रीमियम के रूप में हर साल 13,533 रुपये का भुगतान करना होगा। यह एक ऐसी लागत की तरह लग सकता है जो कुछ भी वापस नहीं देती है, लेकिन वास्तव में डायबिटीज वाले लोगों के लिए 50 लाख रुपये तक का बीमा कवरेज पाने के लिए प्रति माह 1,000 रुपये से कुछ अधिक की एक छोटी राशि है। मधुमेह से पीड़ित उन लोगों के लिए जिनका एचबीए1सी स्तर पर अच्छा नियंत्रण है, यह बीमा पॉलिसी फायदेमंद है।