मेरी उम्र 35 साल है और मेरे दो आश्रित हैं (पत्नी और पुत्री)। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सलाह दें कि इसमें किस प्रकार का बदलाव किया जाना चाहिए।
मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा खासा धन-कोष बनाना चाहता हूं साथ ही अपनी पुत्री की पढ़ाई एवं विवाह के लिए भी प्रबंध करना चाहता हूं। -दीपक शर्मा
आपके निवेश का उद्देश्य है: दीर्घावधि (15-20 वर्षों) के लिए निवेश, पुत्री की पढ़ाई एवं विवाह के लिए अच्छा-खासा धन, सेवानिवृत्ति के लिए भारी धन-कोष
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में आईसीआईसीआई प्रूडेन्शियल इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड और रिलायंस बैंकिंग फंड जैसे कुछ अच्छे फंड शामिल हैं। लेकिन इनमें अधिक निवेश करने के कारण आपका पोर्टफोलियो थीमैटिक हो जाता है।
थीम आधारित फंड का प्रदर्शन मुख्य रुप से उस सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर करता है जहां उस फंड के तहत निवेश किया जाता है। सेक्टर के प्रदर्शन में काफी उतार-चढ़ाव आते हैं। दीर्घावधि के निवेशकों को यह सलाह दी जाती है कि वे किसी अच्छे ट्रैक रेकॉर्ड वाले, सितारों की रेटिंग वाले इक्विटी विशाखित फंडों में निवेश करें।
दीर्घावधि का पोर्टफोलियो हमेशा संतुलित रखना चाहिए। इसका मतलब है कि पोर्टफोलियो में ऋण तत्वों को भी शामिल किया जाना चाहिए। यही कारण है कि हमने आपको ऋण फंडों की सलाह दी है। अस्थिर बाजार परिस्थितियों में यह संतुलित करने वाले उपकरण की तरह काम करेगा और इस प्रकार शेयर बाजार में आने वाली गिरावट के दौरान पोर्टफोलियो की हानि को कम करेगा।
आपने यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) लिया है जिससे यह स्पष्ट होता है कि आप बीमित होना चाहते हैं। इसे देखते हुए हमने बिड़ला सन लाइफ और रिलायंस म्युचुअल फंड के कुछ फंड आपके लिए चुने हैं। योजनाबध्द निवेश योजनाओं (सिप) के तहत किए जाने वाले निवेश पर ये फंड हाउस जीवन बीमा कवर उपलब्ध कराते हैं। यूलिप खर्चीले होते हैं और इनसे बचना ही उचित है। इसके अलावा, बीमा और निवेश दो अलग-अलग चीजें हैं और इन्हें मिलाना नहीं चाहिए जबकि यूलिप के मामले में ऐसा ही होता है।
बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी एक लार्ज कैप की तरफ अधिक झुकाव वाला फंड है। सिप के जरिये इस फंड में प्रत्येक महीने 6,000 रुपये का निवेश करने पर कई फायदे हैं। इससे आपके पोर्टफोलियो का निवेश लार्ज कैप में बढ़ता है साथ ही सिप की मासिक राशि का अधिकतम 100 गुना बीमा कवर भी आपको मिल जाता है।
जीवन बीमा प्रीमियम के शुल्क भी फंड हाउस द्वारा भरे जाते हैं। इसका मतलब हुआ कि आप अच्छे ट्रैक रेकॉर्ड वाले फंड में निवेश भी कर रहे हैं और आपको 6,00,000 रुपये का बीमा भी मुफ्त में मिल रहा है। अगर आपको लगता है कि इतनी राशि का बीमा आपके लिए अपर्यापत है तो हम आपको टर्म इंश्योरेंस लेने का सुझाव देंगे। इन पॉलिसियों के प्रीमियम काफी कम होते हैं।
भविष्य में एकमुश्त निवेश से बचें और एनएफओ की खरीदारी नहीं करें। दीर्घावधि के निवेशकों को सिप के माध्यम से निवेश करने पर वास्तव में लाभ होता है। जब बाजार में तेजी थी तब आपने 2,35,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया था। पोर्टफोलियो को एक बार फिर नया रुप देने के बाद आपको साल में एक बार इसे पुनर्संतुलित करने की जरूरत होगी। अपने जोखिम उठाने की क्षमता और जरूरतों को ध्यान में रखते हुए इसमें बदलाव करें।
