SBI FD Vs Post Office FD: 1, 2, 3 और 5 साल के डिपॉजिट पर कहां ज्यादा फायदा? ₹5 लाख जमा पर समझें कैलकुलेशन

SBI FD Vs Post Office FD: कम जोखिमों के साथ सुनिश्चित रिटर्न पाना चाहते हैं तो फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। यह स्कीम निवेशकों को सुरक्षित निवेश और गारंटीड रिटर्न का बेहतर ऑप्शन प्रदान करती है। अगर आप भी एफडी स्कीम में निवेश करने सोच रहे हैं देश का सबसे बड़ा बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) एफडी स्कीम्स पर 3.50 फीसदी से लेकर 7.50 फीसदी तक की आकर्षक ब्याज दरें ऑफर करता है। बता दें कि इसमें ब्याज दरें जनरल पब्लिक और सीनियर सिटिजन्स के लिए अलग हैं। वहीं, SBI के अलावा पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट (POTD) स्कीम भी आपके लिए निवेश का एक बेहतर विकल्प साबित हो सकती है। POTD स्कीम लेने पर 6.9% से 7.5% तक की ब्याज मिलती है, जो कि सभी के लिए समान्य है।

FD और TD दोनों में पैसा एक निश्चित समय के लिए निवेश किया जाता है और मैच्योरिटी पर गारंटीड रिटर्न मिलता है।

आइए, जानते हैं SBI बैंक की एफडी स्कीम या फिर Post Office की एफडी स्कीम, किसकों खुलवाना पर मिलता है गारंटीड रिटर्न?

SBI FD Schemes

एसबीआई की ये योजनाएं न केवल सुरक्षित निवेश का विकल्प प्रदान करती हैं, बल्कि आकर्षक रिटर्न की गारंटी भी देती हैं। SBI ने 15 जून 2024 से 3 करोड़ रुपये से कम की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) योजनाओं के लिए नई ब्याज दरें लागू की थी। इन दरों को अलग-अलग अवधि और निवेशकों की श्रेणियों के अनुसार निर्धारित किया गया है।

ब्याज दरें (आम जनता और वरिष्ठ नागरिक):

• शॉर्ट टर्म FD (7 से 45 दिन): आम जनता के लिए 3.50% और सीनियर सिटिजन्स के लिए 4.00%।
• 1 वर्ष से कम अवधि (46 से 179 दिन): ब्याज दरें क्रमशः 6.50% (आम जनता) और 7.00% (सीनियर सिटिजन्स)।
• 2 से 3 वर्ष का कार्यकाल: आम जनता को 7.00% और सीनियर सिटिजन्स को 7.50% ब्याज।
• लॉन्ग टर्म FD (5 से 10 वर्ष): आम जनता के लिए 6.50% और सीनियर सिटिजन्स के लिए 7.50%।

SBI स्पेशल स्कीम्स:

• अमृत कलश FD (400 दिन): आम जनता के लिए 7.10% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 7.60%।
• अमृत वृष्टि FD (444 दिन): आम जनता को 7.25% और वरिष्ठ नागरिकों को 7.75% ब्याज।

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इसके अलावा, 5 साल और उससे अधिक की FD पर निवेशकों को ₹1.5 लाख तक की कर छूट का लाभ भी मिल सकता है।

SBI एफडी स्कीम का फायदा:

एसबीआई की एफडी स्कीम इन्वेस्टर्स के लिए एक बढ़िया ऑप्शन हो सकती है, जो कि शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों के लिए सही है। इसमें मिनिमम डिपॉजिट पीरियड 7 दिन और मैक्सिमम 10 साल है। ये स्कीम एसबीआई की सभी ब्रांच में अवेलेबल है और ₹1,000 से शुरू की जा सकती है। इसमें मैक्सिमम डिपॉजिट की कोई लिमिट नहीं है। ₹2 करोड़ या उससे ज्यादा की अमाउंट को बल्क डिपॉजिट माना जाता है। यह स्कीम इन्वेस्टर्स को फ्लेक्सिबिलिटी और सिक्योरिटी दोनों देती है।

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Post Office FD Schemes:

पोस्ट ऑफिस FD स्कीम्स को सबसे सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश ऑप्शन माना जाता है क्योंकि इन्हें सॉवरेन गारंटी (सरकार की गारंटी) का सपोर्ट मिलता है। ये स्कीम्स अन्य स्मॉल सेविंग्स स्कीम्स की तरह नेशनल सेविंग्स इंस्टीट्यूट द्वारा चलाई जाती हैं, जो वित्त मंत्रालय के तहत काम करता है। इसी वजह से इन्हें नेशनल सेविंग्स टाइम डिपॉजिट भी कहा जाता है।

पोस्ट ऑफिस FD पर ब्याज दरें 6.90% से 7.50% प्रति वर्ष तक हैं। ये ब्याज दरें 1 साल से लेकर 5 साल की FD के लिए लागू होती हैं। खास बात यह है कि टैक्स सेविंग FD पर सामान्य नागरिकों के लिए 7.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर ऑफर की जा रही है।

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) ब्याज दरें (1 जनवरी 2025 से 31 मार्च 2025 तक)

• 1 साल की अवधि: 6.90% प्रति वर्ष
• 2 साल की अवधि: 7.00% प्रति वर्ष
• 3 साल की अवधि: 7.10% प्रति वर्ष
• 5 साल की अवधि (टैक्स सेविंग FD सहित): 7.50% प्रति वर्ष

Post Office FD स्कीम की खासियत

पोस्ट ऑफिस एफडी एक सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश विकल्प है, क्योंकि यह सरकार द्वारा गारंटीड होती है। इसमें निवेश करने पर आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है। पोस्ट ऑफिस एफडी की ब्याज दरें हर तीन महीने में रिवाइज की जाती हैं, जिससे निवेशकों को मौजूदा बाजार स्थितियों के अनुसार रिटर्न का लाभ मिलता है। यह स्कीम उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बिना किसी जोखिम के अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं।

यह खाता 1 साल, 2 साल, 3 साल या 5 साल की अवधि के लिए खोला जा सकता है। इसमें मिनिमम जमा राशि ₹1,000 है और उसके बाद ₹100 के मल्टीपल में डिपॉजिट किया जा सकता है। इन्वेस्टमेंट की कोई मैक्सिमम लिमिट नहीं है। जमा पर मिलने वाला इंटरेस्ट सालाना आधार पर दिया जाएगा। अगर इंटरेस्ट अकाउंट में पड़ा रहता है और नहीं निकाला जाता, तो उस पर कोई एक्स्ट्रा इंटरेस्ट नहीं मिलेगा। सालाना इंटरेस्ट को सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए एप्लिकेशन दिया जा सकता है।

5 साल के FD में इन्वेस्टमेंट करने पर Income Tax Act, 1961 की Section 80C के तहत टैक्स बेनिफिट मिलता है। जमा राशि अकाउंट खोलने की डेट से 1 साल, 2 साल, 3 साल या 5 साल की अवधि पूरी होने पर मैच्योर होती है। यह स्कीम सेफ इन्वेस्टमेंट के साथ-साथ टैक्स सेविंग का एक अच्छा ऑप्शन है।

SBI FD vs Post Office FD Calculator: जानें 5 लाख रुपये पर कितना मिलेगा रिटर्न

SBI FD Scheme Calculator

अगर आप स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) 5,00,000 रुपये की FD खुलवाते हैं तो 5 साल में 6.5 फीसदी की ब्याज दर के अनुसार आपका कुल रिटर्न 1,90,210 रुपये होगा। यानी 5 साल के बाद आपकी कुल राशि बढ़कर 6,90,210 रुपये हो जाएगी।
वहीं, अगर कोई सीनियर सिटिजन 5,00,000 रुपये की एफडी खुलवाते हैं 5 साल में 7.5% की वार्षिक ब्याज दर के हिसाब से कुल रिटर्न 2,24,974 रुपये होगा। इस प्रकार, 5 साल बाद कुल रकम ₹7,24,974 हो जाएगी।

Post Office FD Scheme Calculator

अगर आप पोस्ट ऑफिस की एफडी स्कीम में ₹5,00,000 का निवेश करते हैं और यह स्कीम 7.5% की वार्षिक ब्याज दर पर 5 साल के लिए है, तो आपको 5 साल बाद ₹2,24,974 का ब्याज मिलेगा। इस तरह, आपकी कुल राशि ₹7,24,974 हो जाएगी। पोस्ट ऑफिस की यह स्कीम सुरक्षित निवेश का एक बढ़िया ऑप्शन है, जहां आपकी रकम गारंटीड रिटर्न के साथ बढ़ती है।

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*नोट- SBI की Amrit Vrishti स्कीम 15 जुलाई 2024 से प्रभावी है और 31 मार्च 2025 तक वैध रहेगी। वहीं, 400 दिन की Amrit Kalash स्कीम 15 जुलाई 2024 से प्रभावी है और 31 मार्च 2025 तक वैध रहेगी।