PRICE ग्रुप द्वारा किए गए एक सर्वे में पाया गया कि भारत में 69 प्रतिशत परिवार बैंकों में पैसा सेव करते हैं। हालांकि, केवल 4 प्रतिशत परिवार (Household) ही डाकघरों में पैसा सेव करते हैं। डाकघर ऐसी जगहें हैं जहां आप पैसे भी बचा सकते हैं, लेकिन भारत में बहुत से लोग ऐसा करना नहीं चुनते हैं। सर्वे में 25 राज्यों के ग्रामीण और शहरी दोनों, 40,000 से ज्यादा घरों को शामिल किया गया।
सर्वे के अनुसार, भारत में 14 प्रतिशत परिवार बीमा पॉलिसियों के माध्यम से पैसा बचाते हैं। यहां तक कि सबसे गरीब परिवारों में भी, ज्यादातर लोग डाकघर (3 प्रतिशत) के बजाय बैंकों (41 प्रतिशत) में पैसा बचाना पसंद करते हैं। सभी आय समूहों के लिए पैसा बचाने का तीसरा सबसे लोकप्रिय तरीका सोना या सोने से संबंधित चीजें खरीदना और रखना है।
सर्वे से पता चला कि भारत में लगभग सभी घरों में सेविंग बैंक अकाउंट है। इसके अतिरिक्त, 82 प्रतिशत परिवारों के पास एक बैंक खाता है जो आधार खाते से जुड़ा है। कम आय वाले परिवारों में, जिनका बैंक खाता आधार खाते से जुड़ा हुआ है, उनका प्रतिशत थोड़ा कम 61 प्रतिशत है।
भारतीय क्यों कर रहे हैं बचत?
सभी आय स्तर के लोगों के लिए, पैसे बचाने का मुख्य कारण अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए तैयार रहना है। दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारण उच्च शिक्षा के लिए पैसे बचाना है। लोग धन बनाने के लिए भी पैसा बचाते हैं, लेकिन ये प्राथमिकता के लिहाज से तीसरे नंबर पर है।
PRICE के अनुसार, उनके पास यह बताने के लिए अलग-अलग श्रेणियां हैं कि लोग एक साल में कितना पैसा कमाते हैं। वे लोगों की वित्तीय स्थितियों को समझने के लिए इन श्रेणियों का उपयोग करते हैं।
मध्यवर्गीय भारतीय: ये वे लोग हैं जो प्रति वर्ष 1.09 लाख रुपये से 6.46 लाख रुपये (या परिवार के संदर्भ में 5 लाख रुपये से 30 लाख रुपये) के बीच कमाते हैं।
अमीर: ये वे लोग हैं जो प्रति वर्ष 30 लाख रुपये से ज्यादा कमाते हैं। मध्यवर्गीय समूह की तुलना में उनकी आय अधिक है।
सुपर रिच: ये वे लोग हैं जो साल में 2 करोड़ रुपये से ज्यादा कमाते हैं। उनकी आय बहुत अधिक है और वे बेहद अमीर माने जाते हैं।
आकांक्षी: ये वे लोग हैं जो प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के बीच कमाते हैं। उनकी आय कम है लेकिन वे अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने का प्रयास कर रहे हैं।
निराश्रित: ये वे लोग हैं जो प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से कम कमाते हैं। उनकी आय बहुत कम है और उन्हें अपनी बुनियादी जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है।
जैसे-जैसे लोग ज्यादा पैसा कमाते हैं, बचत के लिए उनकी प्राथमिकताएं एक जैसी हो जाती हैं। वे पैसा बनाने, रिटायरमेंट की योजना बनाने (जब वे काम करना बंद कर देते हैं), भविष्य के जोखिमों से खुद को बचाने और कर लाभ प्राप्त करके बचत पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इसलिए, लोगों के पास जितना ज्यादा पैसा होता है, वे उतना ही ज्यादा अपने लॉग्नटर्म फाइनेंशियल गोल के बारे में सोचते हैं और उसके अनुसार योजना बनाते हैं।
मध्यम वर्ग और अमीर परिवारों के पास बचत का ज्यादा बड़ा पोर्टफोलियो है
जो लोग बहुत कम पैसा कमाते हैं (निराश्रित और आकांक्षी आय वर्ग), उनकी अधिकांश बचत बैंक खातों में रखी जाती है। हालांकि, उनकी बचत का एक छोटा हिस्सा सोने और आभूषणों के साथ-साथ अनौपचारिक बचत के तरीकों में भी लगाया जाता है।
दूसरी ओर, मध्यम वर्ग और अमीर परिवारों के पास अपना पैसा बचाने के लिए कई तरह के तरीके हैं। वे न केवल बैंक खातों का उपयोग करते हैं बल्कि बीमा पॉलिसियों में भी निवेश करते हैं और अपनी कुछ बचत सोने में रखते हैं। इसलिए, उनके पास अपना पैसा बचाने और अपने बचत पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए ज्यादा विकल्प हैं।
सर्वेक्षण में पाया गया कि अमीर परिवार ज्यादातर अपना पैसा पूंजी बाजार के उपकरणों में बचाते हैं। पूंजी बाजार उपकरण पैसा निवेश करने और बढ़ाने का एक तरीका है, और अमीर परिवार दूसरों की तुलना में इस पद्धति का ज्यादा बार उपयोग करना चुनते हैं।
सभी भारतीय परिवारों में से तीन-चौथाई कर्ज-मुक्त हैं
गौरतलब है कि सभी भारतीय परिवारों में से लगभग तीन चौथाई (73 प्रतिशत) रिपोर्ट करते हैं कि वे कर्ज मुक्त हैं या उन पर कोई लोन या उधारी नहीं चल रही है। सर्वे से पता चला कि ऋण-मुक्त परिवारों का प्रतिशत कम आय वाले समूहों में सबसे कम और शीर्ष आय वाले समूहों में सबसे ज्यादा है।
अमीर परिवारों में विरासत में मिले कर्ज की मात्रा बड़ी होती है
सर्वे में पाया गया कि विरासत में मिला कर्ज और गिरवी रखी संपत्ति भी अमीर आय वाले परिवारों के समूह की प्रमुख चिंताएं हैं। जबकि 25 प्रतिशत गरीब परिवारों की संपत्ति वर्तमान में गिरवी है, अमीर आय वाले परिवारों के लिए यह आंकड़ा 44 प्रतिशत है। हैरानी की बात यह है कि गरीबों की तुलना में लगभग तीन गुना ज्यादा अमीर परिवारों को विरासत में कर्ज मिला है।
उच्च आय वाले परिवार अचल संपत्ति खरीदने के लिए कर्ज लेते हैं
पूरे भारत में औपचारिक लोन का 38 प्रतिशत कृषि और पशुधन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है। अमीर परिवारों द्वारा लिए जाने वाले लगभग 40 प्रतिशत औपचारिक लोन अचल संपत्ति की खरीद से संबंधित होते हैं, जबकि मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए यह केवल 11 प्रतिशत होता है।
PRICE स्टडी से पता चला है कि इसके उलट, निराश्रित समूहों के बीच औपचारिक लोन लेने का मुख्य कारण कृषि और/या पशुधन आवश्यकताओं को पूरा करना है, इसके बाद मेडिकल इमरजेंसी और सामाजिक दायित्वों जैसे शादियों के खर्च आदि को पूरा करना है।
कम आय वाले परिवार मेडिकल इमरजेंसी से निपटने के लिए अनौपचारिक लोन लेते हैं
सभी भारतीय परिवारों में से 10 प्रतिशत ऋण जमीन खरीदने के लिए उपयोग करते हैं और 25 प्रतिशत ऋण मेडिकल इमरजेंसी और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है। सर्वे में कहा गया है कि ऐसे ऋणों में सामाजिक दायित्व का हिस्सा 21 प्रतिशत हैं, जिनमें शादी जैसा अन्य चीजें आती हैं।
कम आय वाले परिवार ऐसे ऋणों का 30 प्रतिशत चिकित्सा आपात स्थिति से निपटने के लिए खर्च करते हैं, जबकि अमीर आय वाले परिवारों के लिए यह आंकड़ा 18 प्रतिशत है; सामाजिक दायित्वों के खर्चों को पूरा करने के लिए यह अनुपात क्रमशः 23 प्रतिशत और 19 प्रतिशत है।
लंबे समय तक कर्जदारी कम आय वाले परिवारों के लिए एक बड़ी चिंता का विषय
पूरे भारत में, 44 प्रतिशत औपचारिक कर्जदार और 45 प्रतिशत अनौपचारिक कर्जदार दावा करते हैं कि वे एक से तीन साल की अवधि के भीतर अपना कर्ज चुका देंगे। लगभग 19 प्रतिशत औपचारिक कर्जदार और 21 प्रतिशत अनौपचारिक कर्जदार निश्चित नहीं हैं कि वे कब ऋण-मुक्त होंगे।
कम आय वाले परिवारों में, लगभग 31 प्रतिशत अनौपचारिक कर्जदार और 37 प्रतिशत औपचारिक कर्जदार अनिश्चित हैं कि वे कब पूरा कर्ज चुका पाएंगे।
सभी कारों में से लगभग 58 प्रतिशत मध्यम वर्ग के पास हैं, जबकि केवल 23 प्रतिशत का स्वामित्व अमीरों के पास हैं
भारत में, मोटरसाइकिल एक उन्नति कर रहे परिवार का प्रतीक है। जबकि निराश्रित परिवारों का अनुपात जिनके पास साइकिल है, काफी बड़ा है (63 प्रतिशत), लगभग 34 प्रतिशत ऐसे परिवारों के पास दोपहिया वाहन (मोपेड या मोटरसाइकिल या स्कूटर) है। आकांक्षी और मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए यह प्रतिशत क्रमशः 47 प्रतिशत और 70 प्रतिशत है।
अमीर परिवारों में भी, 75 प्रतिशत के पास दोपहिया वाहन (ज्यादातर लक्जरी मोटरसाइकिल) है, जबकि 100 प्रतिशत के पास कार है।
टेलीविज़न और रेफ्रिजरेटर जो आमतौर पर अधिकांश घरों में पाए जाते हैं – पूरे भारत में, टीवी और रेफ्रिजरेटर रखने वाले घरों का प्रतिशत क्रमशः 78 प्रतिशत और 47 प्रतिशत है।
मौजूदा समय में सभी भारतीय परिवारों में से 93 प्रतिशत के पास मोबाइल कनेक्शन हैं
सबसे नाटकीय परिवर्तन जो सभी घरों में देखा जा रहा है वह डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर के क्षेत्र में है। आज सभी भारतीय घरों में से 93 प्रतिशत के पास मोबाइल कनेक्शन है, 64 प्रतिशत के पास डिश या केबल कनेक्शन हैं और 52 प्रतिशत के पास इंटरनेट कनेक्शन हैं। कंप्यूटर/लैपटॉप 8 प्रतिशत से कम के पास है।