अमित सक्सेना, 55 वर्ष, मानव संसाधन से जुड़े एक अधिकारी। सक्सेना चाहते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए वह एक बढ़िया बीमा पॉलिसी ले लें।
ऐसा नहीं है कि उन पर बहुत-सी जिम्मेदारियां या देनदारियां हैं। वह अमेरिका में अपने बेटे की शिक्षा और मकान के लिया गया कर्ज समय रहते लौटा चुके हैं। इस दौरान उन्होंने अपनी सेवानिवृत्ति और आकस्मिक जरूरतों के लिए भी धन इकट्ठा कर लिया है।
मौजूदा स्थितियों में वह अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए लगभग 2 लाख रुपये सालाना प्रीमियम के रूप में भर रहे हैं। जब उनसे बीमा के बारे में पूछा गया तो उन्होंने बताया कि उनके बैंक, जहां वह प्राथमिक ग्राहकों की फेहरिस्त में शुमार हैं, ने उन्हें इन पॉलिसियों की सलाह दी जो बढ़िया कवर, 25 प्रतिशत रिटर्न और साथ ही कर में लाभ भी मुहैया कराती हैं।
हैरत वाली यह बात है कि इतना पैसा इकट्ठा कर लेने के बाद भी वह बीमा प्रीमियमों पर भारी रकम चुका रहे हैं। इस तरह के कई मामले हैं, जिसमें 50 वर्ष की आयु के पार कर जाने के बाद भी लोगों में महंगे बीमा खरीदने की आदत होती है, क्योंकि उनमें एक डर होता है कि अगर कोई अनहोनी हो जाए या फिर वह बीमार हो जाते हैं तो घर के अन्य सदस्यों के लिए वित्तीय संसाधनों की कमी हो जाएगी।
लेकिन ज्यादातर लोग भूल जाते हैं कि इतने महंगे बीमा प्रीमियमों का भुगतान भी पैसे को डुबोने के बराबर है, खासकर अधिक उम्र में। हालांकि किसी भी बीमा पॉलिसी को खरीदने से पहले आपको खुद से एक मूल प्रश्न पूछना चाहिए- क्या मुझे इस बीमा पॉलिसी की जरूरत है? इस सवाल का सही-सही जवाब देना बेहद जरूरी है? इस सवाल का कोई एक साधारण जवाब नहीं हो सकता, लेकिन महत्त्वपूर्ण बात यह है कि आपको अपनी वित्तीय स्थिति पर पहले एक नजर डाल लेनी चाहिए।
और जब आप यह कर रहे हों, आपको अपनी जिम्मेदारियों पर ध्यान देना चाहिए कि कब आप उनसे मुक्त होंगे, जैसे कि अपने बच्चों की शिक्षा, कोई कर्ज जिसका भुगतान करना हो या ऐसा कोई बड़ा खर्च जिसे करना अभी बाकी है। इस बात का ध्यान रखना जरूरी है कि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है आपकी जीवन बीमा खरीदने की जरूरत धीरे-धीरे कम होती है अगर आपने कुछ पैसा जोड़ रखा हो।
नीचे दिए गए सवालों के जवाबों के साथ ही आपको पता चल जाएगा कि क्या आपको बीमा की जरूरत है या नहीं:
मेरी जिम्मेदारियां क्या हैं?
मेरे पास परिवार के सदस्यों के लिए जो मुझ पर आश्रित हैं, कितना पैसा है?
मेरे पास कितना पैसा जुड़ा हुआ है और कितनी नकदी है?
एक बार जब आप इन आसान सवालों के जवाब देना शुरू करेंगे आप अपनी प्रतिक्रियाओं पर ध्यान दीजिएगा और देखिएगा कि क्या आप नीचे दी गई किसी स्थिति में आते हैं या नहीं।
1. कोई जिम्मेदारी नहीं है और आपके पास किसी भी आकस्मिक जरूरत के लिए और अपने पर आश्रित सदस्यों के लिए काफी संपत्ति है।
2. कोई जिम्मेदारी नहीं, लेकिन पर्याप्त संपत्ति भी नहीं।
3. जिम्मेदारियां हैं और उन्हें पूरा करने के लिए और अपने लिए मेरे पास पर्याप्त संपत्ति है।
4. जिम्मेदारियां हैं, लेकिन उन्हें पूरा करने के लिए और अपने लिए मेरे पास पर्याप्त संपत्ति नहीं है।
स्थिति 1. मुबारक हो आपके लिए किसी तरह की जीवन बीमा पॉलिसी की जरूरत नहीं है।
स्थिति 2. आपके लिए बेहतर होगा कि आप एक जीवन बीमा पॉलिसी ले लें, लेकिन ऐसा करने से पहले अच्छी तरह सोच-विचार करें। इकट्ठा की गई संपत्ति में होने वाली कमी को भी ध्यान में रखें और इसके अनुसार एक टर्म प्लान खरीदें।
स्थिति 3. आपको जीवन पॉलिसी खरीदनी चाहिए। आप चाहें तो एएसएपी ले सकते हैं।
स्थिति 4. आप अपनी स्थिति का विस्तार से विश्लेषण करें कि क्या आपकी जिम्मेदारियां कम हैं या काफी महत्त्वपूर्ण हैं। अगर जिम्मेदारियां कम हैं तो और आपके परिवार की वित्तीय हालात पर खास असर नहीं डालतीं तो आपको जीवन बीमा की जरूरत नहीं है। हां, अगर आपकी जिम्मेदारियां काफी अधिक हैं तो आपको जीवन बीमा के बारे में सोचना चाहिए।
अब जब आप जान चुके हैं कि आपको आगे क्या करना चाहिए, तब एक बार यह भी सोच लें कि आपको कैसा कवर खरीदना चाहिए। इस बात को सुनिश्चित कर लें कि आपको अपनी जिम्मेदारियों और परिवार की आय संबंधी जरूरतों के लिए एक बढ़िया कवर खरीदना चाहिए। अंत में निवेश और बीमा को अलग-अलग ध्यान में रखें और एक साधारण टर्म प्लान का चयन करें।