₹60 लाख से ज्यादा का टैक्स फ्री फंड वो भी बिना किसी रिस्क के: यह स्कीम आपको बना सकता है लाखपति!

भारत में सुरक्षित निवेश और शानदार रिटर्न की जब भी बात आती है, तो पोस्ट ऑफिस (डाकघर) की बचत योजनाएं सबसे पहले जेहन में आती हैं। खासकर मध्यम वर्ग के लिए, जो शेयर बाजार के रिस्क से दूर रहकर एक बड़ा फंड बनाना चाहता है, उसके लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक बेहतरीन विकल्प है।

इस स्कीम की सबसे बड़ी खासियत यह है कि यह पूरी तरह से सरकारी गारंटी के साथ आती है। यानी आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित है और रिटर्न भी तय है। आइए समझते हैं कि कैसे आप इस योजना के जरिए 60 लाख रुपये का फंड तैयार कर सकते हैं और टैक्स में भारी बचत भी कर सकते हैं।

PPF पर कितनी मिल रही है ब्याज और क्या है निवेश की सीमा?

फाइनेंसियल ईयर 27 की पहली तिमाही (अप्रैल-जून) के लिए PPF की ब्याज दर 7.1% सालाना रखी गई है। सरकार हर तीन महीने में इन ब्याज दरों की समीक्षा करती है, लेकिन पिछले काफी समय से इसे 7.1% पर स्थिर रखा गया है।

नियमों की बात करें तो इस स्कीम में आप एक फाइनेंसियल ईयर में कम से कम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं। यह निवेश आप एकमुश्त (Lumpsum) भी कर सकते हैं या फिर महीने की किस्तों में भी। इसकी मैच्योरिटी टाइम 15 साल होती है, लेकिन अगर आप बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो इसे 5-5 साल के तीन ब्लॉक में आगे बढ़ाने की सुविधा भी मिलती है।

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50 लाख रुपये का फंड: कैलकुलेशन से समझें गणित

PPF में ‘कंपाउंडिंग’ (चक्रवृद्धि ब्याज) की ताकत काम करती है। अगर आप अधिकतम सीमा यानी 1.5 लाख रुपये सालाना (करीब 12,500 रुपये महीना) निवेश करते हैं, तो 60 लाख का आंकड़ा छूना बहुत मुश्किल नहीं है।

1. पहले 15 साल का सफर: यदि आप 15 साल तक लगातार हर साल 1.5 लाख रुपये जमा करते हैं, तो आपकी कुल निवेशित राशि 22.50 लाख रुपये होगी। 7.1% की ब्याज दर पर आपको लगभग 18.18 लाख रुपये सिर्फ ब्याज के मिलेंगे। इस तरह 15 साल बाद आपके पास कुल 40.68 लाख रुपये का फंड तैयार हो जाएगा।
2. 60 लाख तक कैसे पहुंचें? चूंकि आपको 60 लाख रुपये का फंड चाहिए, तो आपको मैच्योरिटी के बाद इस खाते को 5 साल के लिए और बढ़ाना होगा। जब आप 20 साल तक इसी निवेश को जारी रखते हैं, तो आपका कुल निवेश 30 लाख रुपये हो जाएगा, लेकिन कंपाउंडिंग के जादू से आपकी मैच्योरिटी वैल्यू 66.58 लाख रुपये के करीब पहुंच जाएगी, जो 60 लाख रुपये के पार है।
3. सिर्फ 50 लाख का लक्ष्य: अगर आपका लक्ष्य सिर्फ 50 लाख के आसपास रुकना है, तो आप अपनी सालाना निवेश राशि को थोड़ा कम भी कर सकते हैं या फिर 15 साल के बाद निवेश बंद करके सिर्फ खाते को विस्तार दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप सालाना 1.15 लाख रुपये 20 साल तक निवेश करते हैं, तो भी आप आसानी से 50 लाख रुपये से ज्यादा का फंड बना लेंगे।

टैक्स में छूट का ‘ट्रिपल’ फायदा (EEE Status)

PPF उन चुनिंदा निवेश योजनाओं में से एक है जिसे EEE (Exempt-Exempt-Exempt) कैटेगरी में रखा गया है। इसका मतलब है कि आपको तीन अलग-अलग स्तरों पर टैक्स का फायदा मिलता है:

• निवेश पर छूट: आप साल भर में जो भी राशि (1.5 लाख तक) जमा करते हैं, उस पर इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत कटौती का लाभ मिलता है। (ओल्ड टैक्स रिजीम के तहत)।
• ब्याज पर कोई टैक्स नहीं: इस स्कीम में साल-दर-साल जो ब्याज आपके खाते में जुड़ता है, वह पूरी तरह से टैक्स फ्री होता है। आपको उस कमाई पर कोई इनकम टैक्स नहीं देना पड़ता।
• मैच्योरिटी भी टैक्स फ्री: सबसे बड़ी बात यह है कि जब 15 या 20 साल बाद आप अपनी मोटी रकम (जैसे 50 लाख या उससे ज्यादा) निकालेंगे, तो उस पूरी राशि पर सरकार एक भी रुपया टैक्स नहीं लेगी।

यही कारण है कि पोस्ट ऑफिस की यह स्कीम लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए जानकारों की पहली पसंद बनी हुई है। इसमें रिस्क जीरो है और टैक्स बचत के साथ मिलने वाला रिटर्न महंगाई को मात देने में काफी हद तक सक्षम है।

(डिस्क्लेमर: भविष्य में ब्याज दरों में अगर बदलाव होता है तो फंड ऊपर-नीचे हो सकता है। यह पूरा कैलकुलेशन PPF कैलकुलेटर पर आधारित है। निवेश से पहले फाइनेंशियल एक्सपर्ट से जरूर सलाह लें।)