बिजनेस स्टैंडर्ड - सिर्फ बीमा अभिकर्ताओं की बातों में आकर न करें निवेश का फैसला
 Search  BS Hindi  Web   BS E-Paper|      Follow us on 
Business Standard
Tuesday, February 25, 2020 06:53 AM     English | हिंदी

होम

|

बाजार

|

कंपनियां

|

अर्थव्यवस्था

|

मुद्रा

|

विश्लेषण

|

निवेश

|

जिंस

|

क्षेत्रीय

|

विशेष

|

विविध

|

अर्थनामा

 
होम विश्लेषण खबर

सिर्फ बीमा अभिकर्ताओं की बातों में आकर न करें निवेश का फैसला
नेहा पांडेय देवरस /  September 08, 2013

हार्वर्ड बिजनेस स्कूल द्वारा हाल में कराए गए अध्ययन 'कमीशन-आधारित एजेंटों की सलाह को समझें: भारतीय जीवन बीमा बाजार से प्रमाणÓ से पता चलता है कि जीवन बीमा एजेंटों द्वारा भ्रामक ब्यौरों की वजह से उपभोक्ता सही बीमा उत्पादों (टर्म प्लान) से दूर रह जाते हैं। अध्ययन के लिए शोधकर्ताओं ने प्रशिक्षित ऑडिटरों को ग्राहकों के पास उनकी बीमा सलाह जानने के लिए भेजा। एजेंटों के साथ ऑडिटरों की बातचीत जीवन बीमा, खासकर टर्म और होल-लाइफ पर आधारित थी।

अध्ययन में कहा गया, 'जीवन बीमा कंपनियां उपभोक्ताओं को यह समझाने पर जोर नहीं देती हैं कि होल-लाइफ बीमा की तुलना में टर्म लाइफ-प्लस बचत कितनी फायदेमंद हैं, क्योंकि इससे हो सकता है कि उपभोक्ता जीवन बीमा कंपनियों के बजाय बैंकों के पास निवेश को प्राथमिकता दें।Ó होल-लाइफ बीमा योजना असीमित अवधि वाला प्लान है। होल-लाइफ प्लान में भुगतान 99 वर्षों की उम्र तक मृत्यु के मामले में नोमिनी को किया जाता है जबकि टर्म प्लान में नोमिनी को भुगतान तभी किया जाता है जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु पॉलिसी अवधि के अंदर हुई हो। होल-लाइफ पॉलिसी में बोनस का भुगतान किया भी जा सकता है और नहीं भी किया जा सकता है।संतोष एनागोल, शॉन कोले और शायक सरकार द्वारा कराए गए इस अध्ययन में कहा गया है, 'अन्य अनुभव में हमें खास उत्पाद पर कमीशन के खुलासे का पता चला जिससे कम मांग वाले उत्पाद को बढ़ावा दिया जाता है।

यह जानना जरूरी है कि कुछ छिपी हुई जानकारियां जीवन बीमा एजेंटों की बिक्री रणनीति का हिस्सा हो सकती हैं और उसके खुलासे की जरूरत एजेंटों की ï रणनीति में बदलाव ला सकती है। इस मामले में, ऐसा लगता है कि किसी खास उत्पाद पर स्पष्टï खुलासे की जरूरत से एजेंटों को अधिक अस्पष्टï उत्पाद के लिए ग्राहक को आकर्षित करने की प्रक्रिया प्रभावित होती है।Ó

अध्ययन में कहा गया है कि किसी योजना की खरीदारी से पहले बीमा एजेंट अनुमानित तौर पर यह बताते हैं कि ग्राहक को जीवन बीमा में हर महीने कितनी रकम निवेश करनी  पड़ सकती है। ज्यादातर बीजा एजेंट सिर्फ अपने पारिश्रमिक पर जोर देते हैं और अपने पेशे के हिसाब से परामर्श पहलू पर ध्यान देते हैं। हालांकि एजेंट की मदद से आपका बोझ तो कम हो जाता है, लेकिन इससे आपकी लागत कुछ हद तक बढ़ जाती है। इसलिए किसी के लिए भी जीवन बीमा खरीदने से पहले स्वयं भी अपने विवेक का इस्तेमाल करना जरूरी है। यहां कुछ ऐसी जानकारियां दी जा रही हैं जो आपके लिए जीवन बीमा एजेंट के साथ सौदा करने से पहले अहम साबित होंगी:

क्या आपको जीवन बीमा की जरूरत है?
जीवन बीमा हर किसी के लिए अनिवार्य नहीं है। अपने परिवार में जीविका चलाने वाले सदस्य के लिए जीवन बीमा जरूरी है। इसकी खरीदारी से जिम्मेदारियां या देनदारियां बढ़ जाती हैं। जो लोग अकेले हैं और स्वयं अपनी कमाई के जरिये जीवन बसर कर रहे हैं, उन्हें स्वास्थ्य बीमा या लाइफ कवर के बजाय पर्सनल एक्सीडेंट कवर जरूरी हो सकता है।

आपके लिए कौन सा जीवन बीमा कवर जरूरी है?

जाने-माने वित्तीय योजनाकार अनिल रीगो कहते हैं, 'यह सुनिश्चित करें कि आपको किस तरह की पॉलिसी की जरूरत है- टर्म, यूनिट-लिंक्ड या पारंपरिक। या, क्या आप निवेश प्लान या प्योर लाइफ कवर पर विचार कर रहे हैं?Ó

भले ही आप यूनिट-लिंक्ड या पारंपरिक (एंडोमेंट/मनी बैक) में निवेश को लेकर आश्वस्त हैं, लेकिन विश्लेषक बीमा और निवेश जरूरतों को अलग अलग रखे जाने की सलाह देते हैं। इसलिए, जीवन बीमा जरूरत के लिए टर्म प्लान को अपनाएं जो बेहद कम खर्च (15 लाख रुपये के कवर के लिए सालाना 3000 रुपये के प्रीमियम) पर प्योर रिस्क कवर प्रदान करता है। निवेश जरूरतों के लिए इक्विटी, म्युचुअल फंड और सावधि जमाओं जैसे निवेश उत्पादों पर विचार करें।

आपको कितना कवर जरूरी है?
दरअसल, आपका जीवन बीमा कवर आपकी सालाना आय का 8-10 गुना होना चाहिए। जीवन बीमा आपके परिवार को किसी वित्तीय दबाव से बचाने के लिए है और इसलिए इसमें अपने परिवार के संभावित तौर पर सभी खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। वित्तीय योजनाकार पंकज मथपाल कहते हैं, 'इसका सही तरह से निर्धारण तभी किया जा सकता है जब आप अपने जीवन बीमा की जरूरत को लेकर आश्वस्त हों।Ó उदाहरण के लिए, बिजनेस या निजी देनदारियों, ऋणों, अपने बच्चे की उच्च शिक्षा, सेवानिवृति जरूरत या अपने परिवार के खर्च को कवर में शामिल किया जाना।

आप कितना भुगतान कर सकते हैं?

आप समस्याओं के कुछ हद तक समाधान की जरूरत को देखते हुए कवर का निर्धारण करें। आपको यह समझने की जरूरत भी हो सकती है कि प्रीमियम के जरिये कितना भुगतान कर सकते हैं। इसलिए, भले ही आप अधिक बीमित रकम का विकल्प चुनना चाहते हैं, लेकिन आपको यह विचार करने की जरूरत होगी कि क्या आप पॉलिसी अवधि के दौरान इसके भुगतान में सक्षम होंगे। विश्लेषक आपकी जिम्मेदारियां/देनदारियां और आय में वृद्घि के हिसाब से समय समय पर जीवन बीमा कवरेज बढ़ाए जाने की सलाह देते हैं।

किस कंपनी से खरीदें?

कंपनियों और उनके उत्पादों की पड़ताल करें। टर्म प्लान के मामले में इनकी शर्तें अलग अलग हो सकती हैं। क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया के बारे में छानबीन करें, इसे लेने में लगने वाले समय और सेवा आदि के बारे में भी पूछें। संबद्घ कंपनियों के बारे में अधिक जानकारी के लिए उनकी वेबसाइट देखें।

श्रेष्ठï प्रीमियम पर खरीदारी
एक ही पॉलिसी के लिए जीवन बीमा कंपनियों का प्रीमियम अलग अलग भी हो सकता है। इसलिए, इस पर गंभीरता से विचार करें, हालांकि प्लान की खरीदारी के लिए सिर्फ यही एकमात्र निर्धारक कारक नहीं होना चाहिए, क्योंकि काफी छोटे प्रीमियम के चयन से कवर भी छोटा हो सकता है।

Keyword: Insurance, Policy, नई इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी, Health Policy, स्वास्थ्य बीमा, भारतीय जीवन बीमा,
Advertisements
  Cover from Earthquake & Floods. Buy Home Insurance
   Get seamless access to Business Standard & WSJ.com starting at just Rs. 49/- per month*
Display Name  Email-Id  
Post your comment

CAPTCHA Image Reload Image Enter Code*:
  आपका मत
 क्या कोरोनावायरस के खतरे से जल्द निपट पाएगी दुनिया?
हां नहीं  
पढ़िये
ईमेल
About us Authors Partner with us Jobs@BS Advertise with us Terms & Conditions Contact us RSS Site Map  
Business Standard Private Ltd. Copyright & Disclaimer feedback@business-standard.com
This site is best viewed with Internet Explorer 6.0 or higher; Firefox 2.0 or higher at a minimum screen resolution of 1024x768
* Stock quotes delayed by 10 minutes or more. All information provided is on "as is" basis and for information purposes only. Kindly consult your financial advisor or stock broker to verify the accuracy and recency of all the information prior to taking any investment decision. While due diligence is done and care taken prior to uploading the stock price data, neither Business Standard Private Limited, www.business-standard.com nor any independent service provider is/are liable for any information errors, incompleteness, or delays, or for any actions taken in reliance on information contained herein.