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निवेश की समय अवधि हो छोटी, तो रहें शेयरों से दूर
फंड प्रश्नोत्तरी
वैल्यू रिसर्च /  March 21, 2010

मैं एक नौकरीपेशा व्यक्ति हूं और अपनी जरूरतों के हिसाब से सुरक्षित निवेश करना चाहता हूं। इस आधार पर कुछ फंडों के चुनाव के लिए आपकी मदद चाहता हूं।

क) दो वर्षों के लिए 15,000 रुपये प्रतिमाह की योजनाबद्ध निवेश प्रणाली (एसआईपी)।
ख) मेरी जरुरतों के हिसाब से दो वर्षों के बाद कभी भी रकम निकाली जा सके।
ग) बेहद सुरक्षित पोर्टफोलियो, ताकि मूलधन को नुकसान न हो।
  -  राजेश जैन

आप कम समय के लिए निवेश करना चाहते हैं, लिहाजा इक्विटी फंडों से दूरी बनाएं रखना सही होगा। डेट फंडों में भी बाजार के जाखिम जुड़े होते हैं, पर ये इक्विटी फंडों की तुलना में सुरक्षित होते हैं। कुछ समय के लिए डेट फंड नकारात्मक प्रतिफल दे सकते हैं, लेकिन बाजार की गिरावट के क्रम में इक्विटी फंडों जैसा जोखिम इनमें नहीं होता है।

अगर आप इस प्रकार के जोखिम उठा सकते हैं तो आप फोर्टिस फ्लेक्सी डेट या केनरा रोबैको इनकम जैसे फंडों का चुनाव कर सकते हैं। पर, मूलधन को पूरी तरह से सुरक्षित रखना आपकी प्राथमिकता है, तो अपनी राशि का निवेश बैंक की सावधि जमा योजना में करें।

हाल ही में आपकी वेबसाइट पर प्रिंसिपल टैक्स सेविंग्स के पांच वर्षों के निराशाजनक प्रदर्शन और रेटिंग को देखने के बाद मैंने इसमें अपना निवेश रोक दिया। अगर आने वाले दिनों में बाजार में तेजी का रुख दिखाई देता है और मेरे निवेश पर बेहतर प्रतिफल मिलता है, तो क्या मुझे मेरे निवेश को छोड़ना चाहिए या इसके साथ बने रहना चाहिए?  -  तुकुन बिस्वास

अगर आपने जरूरत की रकम को निर्धारित समय से पहले ही हासिल कर लिया है, तो अपने इक्विटी निवेश को छोड़ सकते हैं और इस रकम को किसी सुरक्षित निवेश साधन जैसे बैंक की सावधि जमा या चाहे तो डेट फंड में लगा दें।

इस फंड में निवेश को जारी रखने और कोई अतिरिक्त जोखिम लेने की कोई खास वजह नहीं है। वहीं, आपके लिए प्रिंसिपल टैक्स सेविंग्स फंड में निवेश को रोकने के लिए कई कारण मौजूद हैं। अन्य फंडों का प्रदर्शन अच्छा रहा है और आप उनमें निवेश को जारी रख सकते हैं।

आपको टैक्स सेविंग (कर बचत) फंडों में तीन वर्षों के लॉक-इन (निवेश वाली तारीख से) अवधि को भी जेहन में रखना चाहिए। आपके पोर्टफोलियो में डेट फंड शामिल नहीं हैं। आप फोर्टिस फ्लेक्सी डेट रेगुलर या रिलायंस शॉर्ट-टर्म जैसे अच्छे डेट फंड के बारे में विचार कर सकते हैं। इसके अलावा, आप डीएसपीबीआर बैलेंस्ड, एचडीएफसी प्रूडेंस या टाटा बैलेंस्ड जैसे बैलेंस्ड फंडों का विकल्प भी चुन सकते हैं।

क्या मैगनम कॉन्ट्रा में निवेश करने का यह सही समय है?  -  हरप्रीत सिंह खरबंदा

बाजार को समय के चक्र में न बांधे, इसका अपना उतार-चढ़ाव होता है। बाजार की उछाल के बावजूद म्युचुअल फंड निवेशों के लिए हम आपको एसआईपी के जरिये नियमित रुप से निवेश करने की सलाह देते हैं।

मैगनम कॉन्ट्रा मौजूदा समय में 4-स्टार रेटिंग वाला एक इक्विटी डाइवर्सिफाइड फंड है। इस फंड का प्रदर्शन लगातार बेहतर रहा है। 2009 में इस फंड ने 90.55 फीसदी प्रतिफल दिया था, जबकि श्रेणी औसत 84.36 फीसदी था। आप इस फंड में निवेश करने की अपनी योजना के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

मेरी मां वरिष्ठ नागरिक है। वह लगभग 1 लाख रुपये का निवेश मासिक आय योजना (मंथली इनकम स्कीम) में करना चाहती है। वह आय को बढ़ाने के लिए थोड़ा बहुत जोखिम उठा सकती है, लेकिन पूंजी का नुकसान झेलना मुश्किल है। इसे देखते हुए कुछ योजनाओं के बारे में सुझाव दें। प्रतिफल के लिए लक्ष्य लगभग 12 फीसदी का है। -  बालासुब्रमण्यम

मासिक आय योजना (एमआईपी) डेट फंडों के वर्ग में आती है। इनमें निवेश पर जोखिम भी रहता है। एमआईपी का उद्देश्य लगभग 80 फीसदी निवेश ऋण साधनों में करते हुए मासिक आय देना करना होता है, लेकिन इनमें प्रतिफल न तो तय होता है न ही सुनिश्चित होता है। आपकी मां वरिष्ठ नागरिक हैं और उनका मुख्य लक्ष्य पूंजी की सुरक्षा है।

ऐसे में आप उन्हें एमआईपी की बजाय वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करने के लिए कहें। पांच वर्षों की तय अवधि के साथ यह उन्हें 9 फीसदी सालाना की दर से प्रतिफल देगा, जिसकी गणना तिमाही आधार पर की जाती है।

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