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लोकप्रिय हो रही है गारंटीड एनएवी वाली बीमा योजनाएं
आपका निवेश
शिल्पी सिन्हा / मुंबई February 19, 2010

शेयर बाजार में अस्थिरता के माहौल के बीच बीमा क्षेत्र में इक्विटी निवेश से जुड़ी गारंटी खासी मशहूर हो रही है।

पिछला साल परंपरागत योजनाओं पर गारंटी वाला साल था। वहीं इस साल यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में शुद्ध परिसंपत्ति वैल्यू (एनएवी) की गारंटी दी जा रही है। हाल ही में भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) ने वेल्थ प्लस लॉन्च किया है और इसमें 7 सालों के सबसे ज्यादा एनएवी की गारंटी दी जा रही है जबकि पॉलिसी की अवधि 8 साल है।

इसी तरह लगभग सभी बीमा कंपनियों ने इस तरह की स्कीम का आवेदन बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (इरडा) को दिया है। एसबीआई लाइफ ने स्मार्ट यूलिप लॉन्च किया और इसी तर्ज पर आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पिनैकल और टाटा एआईजी ने इन्वेस्ट एश्योर एपेक्स लॉन्च किया।

एसबीआई लाइफ के मुख्य वित्तीय अधिकारी अभिजीत गुलानीकर का कहना है, 'इस स्कीम ने बाजार में बेहतर प्रदर्शन किया। इससे यह संकेत मिलता है कि पॉलिसीधारक अब जोखिम उठाने के लिए तैयार नहीं है और वे ऐसी स्कीमों का पक्ष ले रहे हैं जिसमें गारंटी होती है।'

सबसे बड़े निजी बीमाकर्ता ने इस पॉलिसी के तहत 1,000 करोड़ रुपये से ज्यादा कमाई की। टाटा एआईजी लाइफ ने अपने एनएवी गारंटी वाली स्कीमों के जरिये 500-600 करोड़ रुपये जुटाए। नियमित यूलिप में स्कीम की परिपक्वता के समय एनएवी के आधार पर भुगतान की जाने वाली राशि की गणना की जाती है। वहीं ये पॉलिसी सबसे ज्यादा एनएवी की गारंटी के साथ परिसंपत्ति देनदारियों का प्रबंधन भी करती है।

किसी फंड की शुद्ध परिसंपत्ति में कुल बकाया शेयरों को भाग देने के बाद जो मौजूदा बाजार मूल्य आता है वह एनएवी है। बिड़ला सन लाइफ की प्लैटिनम प्लस 3 पहली योजना थी जिसमें सबसे ज्यादा एनएवी की गारंटी थी और इससे बीमा कंपनी को फायदा मिला। कुल शुल्क पर सीमा लगने के बाद इसने प्लैटिनम प्रीमियम का टर्म बदल दिया। बिड़ला ने मार्च 2008 में लॉन्च होने के बाद से इस स्कीम के जरिये 1,500 करोड़ रुपये जुटाए।

बिड़ला सन लाइफ के मुख्य वित्तीय अधिकारी मयंक भटवाल का कहना है, 'बाजार में अस्थिरता को देखते हुए लोग कोई जोखिम नहीं लेना चाहते खासतौर पर बाजार में जब गिरावट हो रही हो।' बिड़ला सन लाइफ के मुख्य एक्चुअरी फेबियन ज्यूडी का कहना है, 'एनएवी की गारंटी देने के लिए हम अतिरिक्त रिजर्व बना रहे हैं। पहले साल हमने कुल निवेश का 0.3 फीसदी अलग रख दिया था।'

यह अतिरिक्त पूंजी बीमा नियामक की सॉल्वेंसी जरूरतों से ज्यादा होती है। मिसाल के तौर पर 100 करोड़ रुपये के निवेश पर 1.8 करोड़ रुपये सॉल्वेंसी की जरूरतों के लिए होते हैं जबकि 3 करोड़ रुपये से ज्यादा रकम को गारंटी के लिए अलग रखा जाता है।

एसीई समूह के सीईओ और प्रमाणिक वित्तीय योजनाकार गौरव मशरुवाला का कहना है, 'इक्विटी का आवंटन 0-100 फीसदी तक हो सकता है। लेकिन यह इक्विटी और डेट का मिश्रण है और इक्विटी में कोई निवेश नहीं हो सकता है। हम इस योजना को खरीदने के लिए कोई सिफारिश नहीं करते।'

उनका कहना है कि बीमा कंपनियां इन स्कीमों की बिक्री करते हुए इसे इक्विटी निवेश के तौर पर पेश करती हैं। बीमाकर्ता पर्याप्त परिसंपत्ति के आवंटन के साथ गारंटी सुनिश्चित करते हैं जहां निवेश का एक हिस्सा बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और फिक्स्ड इनकम उपकरणों के तौर पर रखा जाता है।

ये साल है सबसे अधिक एनएवी की गारंटी का

जीवन बीमा कंपनियां अब पॉलिसी अवधि के एक खास अवधि के दौरान सबसे अधिक एनएवी की दे रहे है गारंटी
बिड़ला सन लाइफ की प्लैटिनम प्लस 3 ऐसी पहली योजना थी
हाल ही में भारतीय जीवन बीमा निगम ने ऐसी ही योजना वेल्थ प्लस लॉन्च की है

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