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छोटे निवेशकों के लिए कारगर नीतियां
निवेश : नई और अभिनव योजनाओं में निवेश के साथ एक छोटा निवेशक धनवान कैसे बन सकता है
मीनाक्षी सुब्रमण्यन /  January 24, 2010

जिन निवेशकों के पास ज्यादा धन नहीं है वे म्युचुअल फंड योजनाओं का चयन कर सकते हैं जिसमें लागत कम और प्रतिफल बेहतर मिलता है।

छोटे निवेशकों को आकर्षित करने के उद्देश्य से बाजार में कई नई योजनाएं आने वाली हैं। अब सवाल उठता है कि नई और अभिनव योजनाओं में निवेश के साथ एक छोटा निवेशक धनवान कैसे बन सकता है। आइए विभिन्न श्रेणियों पर नजर डालते हैं।

श्रेणियों पर निगाह

वेतन से निवेश : क्या आप वेतनभोगी हैं? आप सैलरी एडवांटेज म्युचुअल फंड का इस्तेमाल करते हुए अपनी मासिक आय का एक छोटा हिस्सा निवेशित कर सकते हैं।

दिलचस्प बात यह है कि इसके  तहत कोई न्यूनतम बैंलेंस नहीं चाहिए होता है। आपके वेतन के एक छोटे हिस्से का निवेश पहले लिक्विड फंड में किया जाता है। इसके बाद यह राशि ग्रोथ या विजन फंड योजनाओं में निवेशित की जाती है।

शून्य बैलेंस : शून्य बैंलेस फोलियो योजना के तहत आप किसी योजना में आनन-फानन में प्रवेश कर सकते हैं। फोलियो संख्या रजिस्ट्रार उपलब्ध कराता है। दस्तावेज बाद में दाखिल किए जाते हैं। शून्य बैंलेंस के साथ ही निवेशक को एक फोलियो नंबर दिया जाता है।

सीधा प्रवेश : एक छोटा निवेशक जो लंबे समय तक अपने निवेश को बरकरार नहीं रख सकता है, वह डायरेक्ट इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट का चयन कर सकता है। वह अपने निवेश को जब चाहे आम म्युचुअल फंड योजना से सोने में या विदेशी फंडों में लगा सकता है।

इसके लिए 5,000 रुपये की राशि महीनें में जमा करनी पड़ती है और अपनी जेब के मुताबिक वह गोल्ड ईटीएफ या अन्य कम लागत वाली म्युचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकता है।

स्मार्ट कदम : स्मार्ट स्टेपिंग के सहारे छोटे निवेशक यूनिटों की कीमत अधिक होने पर निवेश कम करते हैं और यूनिट की कीमतें पर घटने पर उनका निवेश बढ़ जाता है। लिक्विड या ऋण फंडों में किया गया निवेश घीरे-धीरे इक्विटी फंडों में निवेशित किया जाता है। इस प्रकार, निवेश तो स्थिर बना ही रहता है, प्रतिफल भी अधिक प्राप्त होता है।

अल्फा का लक्ष्य : अल्फा योजनाएं भी छोटे को निवेशकों को लाभ दिलाने में सक्षम होती हैं। यह फंड दो अलग-अलग शेयरों में निवेश करता है। जब एक की कीमत अधिक होती है तो वह इसे बेचता है और जिसकी कीमत घट रही होती है उसकी खरीदारी करता है।

इसे ऐसे समझिए कि अगर कार के शेयर बढ़ रहे होते हैं तो वह 10 प्रतिशत और खरीदारी करता है और फार्मा की घट रही कीमतों को देखते हुए 5 प्रतिशत की बिक्री करता है और इस प्रकार 15 प्रतिशत का प्रतिफल अर्जित किया जाता है।

दैनिक ट्रांसफर : जूम पैक के तहत छोटे निवेशकों को दैनिक आधार पर लिक्विड फंडों से इक्विटी में पैसे लगाने की सुविधा दी जाती है। जब बाजार में अस्थिरता होती है तो पैसों का हस्तांतरण रोक दिया जाता हे। इस प्रकार निवेशक बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहते हैं।

फ्लोटर इंटरेस्ट : ब्याज दरों में घट-बढ़ चलती रहती है जिससे निवेश पर अच्छा-खासा प्रभाव होता है। एमआईपी फ्लोटर जाखिमों से म्युचुअल फंडों से समायोजित करता है। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं तो फ्लोटर का रिटर्न भी बढ़ता है और ब्याज दरों के घटने पर प्रतिफल भी घट जाता है।

छोटे निवेशकों को ब्याज के आंकड़ों के साथ मशक्कत नहीं करनी पड़ती। एमएफ फ्लोटर प्रतिफल को इस प्रकार समायोजित करता है कि निवेशक प्रभावित न हों।

संचय : निकासी प्रभार दुखद है? ऐसे में संचयी विकल्प को इस्तेमाल में लाइए। एक निवेशक छूट वाले या निकासी प्रभार माफ किए जाने वाले अवसर का लाभ उठा सकता है और एक पूर्व निर्धारित राशि का निवेश कुछ समय के लिए कर सकता है। एक ही शर्त है कि यूनिटों में निवेश बनाए रखना होता है, छूट चक्र की अवधि में इसे बेचा नहीं जा सकता।

इन्हें भी जानिए

कई छोटे निवेशक सोचते हें कि उन्हें म्युचुअल फंड योजनाओं में लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखना होगा। अब नई योजनाओं के तहत निवेशक छह महीने या उससे भी कम अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं। इसलिए अब कम समय में प्रतिफल पाना आसान हो गया है। कुछ म्युचुअल फंड योजनाएं 500 रुपये के निवेश पर भी यूनिटों का आवंटन करती हैं।

एक आम निवेशक को सेक्टर फंड, थीमैटिक फंड या स्पेशियालिटी म्युचुअल फंडों से दूर ही रहना चाहिए। इंडेक्स फंडों में जोखिम सबसे कम है। बुजुर्गो के लिए लिक्विड फंड सबसे बढ़िया है। लिक्विड फंडों से निकासी आसान है और आप एक दिन में इन योजनाओं से बाहर हो सकते हैं।

कई छोटे निवेशक सोचते हैं कि उन्हें म्युचुअल फंड योजनाओं में लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखना होगा। अब नई योजनाओं के तहत निवेशक छह महीने या उससे भी कम अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं। इसलिए अब कम समय में प्रतिफल पाना आसान हो गया है। कुछ म्युचुअल फंड योजनाएं 500 रुपये के निवेश पर भी यूनिटों का आवंटन करती हैं।

एक आम निवेशक को सेक्टर फंड, थीमैटिक फंड या स्पेशियालिटी म्युचुअल फंडों से दूर ही रहना चाहिए। इंडेक्स फंडों में जोखिम सबसे कम है। बुजुर्गो के लिए लिक्विड फंड सबसे बढ़िया है। लिक्विड फंडों से निकासी आसान है और आप एक दिन में इन योजनाओं से बाहर हो सकते हैं। किन म्युचुअल फंडों के शुल्क कम हैं।

इंडेक्स फंड और फंड ऑफ फंड्स के प्रबंधन में ज्यादा विशेषज्ञता की जरूरत नहीं होती और इसलिए निवेशकों से कम शुल्क लिया जाता है। शुल्क और खर्च का अनुपात जानने के लिए निवेशकों को प्रत्येक साल मार्च और सितंबर में आने वाला प्रॉसपेक्टस जरूर देखना चाहिए।

Keyword: small investors, mutual fund schemes, returns, zero balance,
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