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यूलिप से निकलने से पहले सरेंडर शुल्क का रखें ध्यान
फंड प्रश्नोत्तरी
वैल्यू रिसर्च /  January 18, 2010

मैंने एलआईसी की 35 वर्षो की अवधि वाली जीवन सरल पॉलिसी ले रखी है। इस समय मेरी उम्र 30 साल है। क्या मुझे इसे रद्द कर सावधि बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए? -  अभिजीत पाटिल

सावधि बीमा सस्ती और कहीं ज्यादा फायदेमंद होती है, लिहाजा निवेशकों को यह पॉलिसी खरीदनी चाहिए। इसमें प्रीमियम का भुगतान भी कम करना होता है और कवरेज भी ज्यादा होता है।

आप इतनी ही अवधि की सावधि बीमा पॉलिसी ले सकते हैं, जिसमें प्रत्येक महीने प्रीमियम के रूप में आपको मात्र 200 रुपये का भुगतान क रना होता है। सरेंडर शुल्क के शून्य हो जाने की स्थिति में आप मौजूदा पॉलिसी से बाहर निकल सकते हैं।

मैं पिछले एक साल से रिलायंस विजन में सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के जरिये निवेश करता आ रहा हूं। जैसा कि आपने इससे पहले इस फंड के नकारात्मक प्रदर्शन की बात कही है, क्या इसे देखते हुए मैं रिलायंस रेग्युलर सेविंग इक्विटी में निवेश के विकल्प को चुन सकता हूं? - प्रमोद म्हात्रे

रिलायंस विजन एक 3-स्टार फंड है और इसके प्रदर्शन में कई बार उतार-चढाव देखने को मिला है। अगर हाल के प्रदर्शन की बात करें तो यह बेहतर प्रतिफल देने में सफल नहीं हो सका है।

अगर आपके पोर्टफोलियो में सिर्फ यही एक फंड है तो रिलायंस रेग्युलर सेविंग इक्विटी योजना में आप निवेश कर सकते हैं। इस फंड को बाजार में आए हुए ज्यादा समय नहीं हुए हैं, लेकिन इसके बावजूद इसने अच्छा प्रदर्शन किया है।

मैं सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिये फिडेलिटी इंडिया वैल्यू में निवेश करना चाहता हूं। क्या इसमें निवेश किया जा सकता है? -  मुरलीधर

फिडेलिटी इंडिया वैल्यू फंड की शुरुआत दिसंबर 2009 में हुई है। चूंकि, यह एक ओपन ऐंडेड इक्विटी डाइवर्सिफाइड फंड है, लिहाजा यह भारतीय और अंतरराष्ट्रीय कंपनियों के शेयरों में निवेश करेगा। नए फंडों में निवेश करने से जहां तक हो बचें, इसकी जगह लंबे समय से बाजार में मौजूद बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करें।

डेट फंडों में निवेश के जरिये मैं अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाहता हूं। मेरी कम से कम दस सालों के लिए इनमें निवेश की योजना है। इसके लिए केनरा रोबेको इनकम और कोटक फ्लेक्सी डेट में से किस फंड का चयन करना चाहिए? -  ऋषि

नियमित अंतराल पर पोर्टफालियो को पुनर्संतुलित करने से डेट-इक्विटी अनुपात को बरकरार रखने में काफी मदद मिलती है। ये दोनों फंड 45-स्टार रेटेड फंड हैं और इनमें से किसी भी एक में निवेश किया जा सकता है।

मैं पिछले पांच सालों से म्युचुअल फंडों में निवेश करता आ रहा हूं। अगले 5-6 सालों के लिए मैं एसआईपी के जरिये निवेश करना चाहता हूं। इसके लिए मुझे कुछ इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंडों के नाम सुझाएं। इन फंडों में मेरी 5,000 रुपये निवेश करने की योजना है। मुझे टेम्पलटन इंडिया पेंशन फंड के बारे में भी बताएं, क्योंकि मैंने इसमें भी निवेश किया है। - एस कोलप्पा पिल्लई

चूंकि, आप जितनी रकम निवेश करना चाहते हैं, वह काफी छोटी है, लिहाजा आप दो फंडों पर विचार कर सकते हैं। इसके लिए आप इक्विटी और बैलेंस्ड फंडों में से किसी एक का या फिर दो बैलेंस्ड फंडों का चयन कर सकते हैं।

इक्विटी डाइवर्सिफाइड फंडों में निवेश के लिए एचडीएफसी टॉप 200 और डीएसपीबीआर इक्विटी में से कोई एक ठीक रहेगा। बिड़ला सन लाइफ '95 और डीसीपीबीआर बैलेंस्ड दो अच्छे फंड हैं। जहां तक डेट फंडों की बात है, फोर्टिस फ्लेक्सी डेट या केनरा रोबेको इनकम में निवेश किया जा सकता है।

टेम्पलटन इंडिया पेंशन फंड डेट उन्मुखी है। पहले यह बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों में शुमार था, लेकिन इन दिनों इसके प्रदर्शन में गिरावट आई है। वर्ष 2008 में इसने 24 फीसदी का नकारात्मक रिटर्न दिया था, जबकि श्रेणी औसत -9.37 फीसदी रहा था। 2009 में फंड के प्रदर्शन में फिर सुधार आया है, लेकिन आप एचडीएफसी मल्टीपल यील्ड प्लान 2005 जैसे फंड का चयन कर सकते हैं।

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