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एसआईपी की फिर करें शुरुआत, बचाएं प्रवेश अधिभार
फंड प्रश्नोत्तरी
वैल्यू रिसर्च /  November 08, 2009

मैंने वर्ष 2005 से एचडीएफसी टॉप 200 में एसआईपी के जरिये निवेश किया है। मुझे प्रवेश अधिभार का भुगतान न करना पडे, क्या इसके लिए मुझे इसे बंद कर नए सिरे से निवेश करने की जरूरत होगी?रश्मि

इस साल 1 अगस्त से सेबी की घोषणा के बाद से म्युचुअल फंडों में निवेश पर अब किसी तरह का प्रवेश अधिभार नहीं लगता है। लेकिन 1 अगस्त से पहले शुरू की गई सभी एसआईपी पर प्रवेश अधिभार पहले की तरह लगेगा। लिहाजा, आप अगर पहले शुरू की गई एसआईपी को बंदकर फिर से नई शुरुआत करना चाहती हैं, तो निश्चित तौर पर यह एक सराहनीय फैसला है।

वर्ष 2007 के उत्तरार्ध में मैंने जेएम कॉन्ट्रा-ग्रोथ में 55,000 रुपये का निवेश किया है। इस समय फंड की मौजूदा कीमत 38,000 रुपये है। फंड का प्रदर्शन काफी दयनीय रहा है। क्या बाजार में मौजूद अन्य योजनाओं का लाभ उठाने के लिए मुझे इस फंड से अपने निवेश को निकाल लेना चाहिए या फिर कम से कम अपने घाटे की भरपाई के लिए इसमें निवेश बनाए रखना चाहिए? - सुशील पाराशर

जब आपने 2007 में निवेश किया था तो उस समय इस डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड का कोई पिछला रिकॉर्ड मौजूद नहीं  था। शुरुआत से ही फंड ने सालाना 22.98 फीसदी का नकारात्मक प्रतिफल दिया है।

यह फंड अपने कोष का 50 फीसदी मझोली कंपनियों में निवेश करता है जिससे बाजार में उपलब्ध अन्य छोटे फंड की तुलना में यह फंड काफी अनिश्चितता भरा हो जाता है। इसके लगातार कमजोर प्रदर्शन को देखते हुए आप अन्य बेहतर फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

दो साल पहले, मैंने रिलायंस नैचुरल रिसोर्सेज (जी) में 30,000 रुपये का निवेश किया था। इस समय इसका एनएवी 9.99 रुपये है। क्या मुझे इस फंड को बेच देना चाहिए या इसमें निवेश बनाए रखना चाहिए?मिलिंद बजाज

रिलायंस नैचुरल रिसोर्सेज की शुरुआत जनवरी 2008 में हुई थी। बिना कुछ मालूम किए आपने गलत फंड में निवेश किया था। वैल्यू रिसर्च में हम हमेशा से यह सलाह देते आ रहे हैं कि जिस एनएफओ या फंड के प्रदर्शन का दुरूस्त रिकॉर्ड न हो, उसमें निवेश से बचना चाहिए।

इस फंड की शुरुआत के बाद से ही इक्विटी बाजार लंबे समय के लिए गिरावट के दौर में पहुंच गया। लिहाजा फंड के प्रदर्शन को लेकर किसी तरह का आश्चर्य नहीं होना चाहिए। अगर फंड का खस्ता प्रदर्शन आगे भी जारी रहता है तो इससे अपनी रकम निकालकर किसी 5-या 4-स्टार रेटेड फंड में निवेश करें।

मैं अगले तीन से पांच सालों के लिए प्रत्येक महीने 1,000 रुपये एसआईपी के जरिये निवेश करना चाहता हूं। कृपया एक ऐसे म्युचुअल फंड के बारे में बताएं जो परिपक्वता अवधि पूरी होने पर बेहतर प्रतिफल दे सके?विलास एल जोस्थ

लंबी अवधि के निवेश के लिए इक्विटी में निवेश करना ज्यादा बेहतर है। अगर यह आपका एकमात्र निवेश होगा तो फिर एक संतुलित फंड जैसे बिड़ला सन लाइफ '95, डीएसपीबीआर बैलेंस्ड, एचडीएफसी प्रूडेंस या किसी अन्य बेहतर रेटिंग वाले इक्विटी डायवर्सिफाइड फंड में निवेश करें।

मैं 31 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी कुछ अच्छे इक्विटी डायवर्सिफाइड फंडों निवेश की योजना है। मैंने कुछ फंडों का चयन उनके पोर्टफोलियो और प्रदर्शन को आधार बनाकर किया है। ये हैं, इक्विटी डायवर्सिफाइड: एचडीएफसी टॉप 200, मैग्नम कॉन्ट्रा, रिलायंस रेगुलर सेविंग्स इक्विटी और यूटीआई ऑपर्च्युनिटीज।

बैलेंस्ड: एचडीएफसी प्रूडेंस और रिलायंस रेगुलर सेविंग्स बैलेंस्ड

टैक्स सेवर: एचडीएफसी टैक्स सेवर और सुंदरम बीएनपी पारिबा टैक्स सेवर। इन फंडों में एसआईपी के जरिये मैं करीब 1.5-2 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। क्या तीन से पांच सालों के लंबे समय के लिए ये फंड आदर्श हो सकते हैं?

क्या लंबी अवधि के लिए इन फडों को काफी विशाखित किया गया है? इन फंडों में किस अनुपात में निवेश करना चाहिए? क्या मुझे कुछ डेट फंडों में भी निवेश करना चाहिए? 
  -   रोहित

आपने जिन फंडों का चयन किया है, उनमें लंबी अवधि के लिए निवेश किया जा सकता है। अगर आपको टैक्स-सेविंग फंड की जरूरत है तो इन्हें अपने पोर्टफोलियो का अहम हिस्सा बनाएं। अपने पोर्टफोलियो को केवल चार से पांच फंडों तक ही सीमित रखें।

निवेश से पहले इक्विटी-डेट आवंटन पर अवश्य विचार करें। डेट फंडों के लिए आप बिड़ला सन लाइफ डायनेमिक बॉन्ड या फोर्टिस फ्लेक्सी डेट रेगुलर का चयन कर सकते हैं।

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