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एनपीए नियमों में मिलेगी ढील!

श्रीमी चौधरी / नई दिल्ली January 10, 2021

केंद्रीय बजट पेश होने से पहले सरकार गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) से जुड़ी शर्तों में ढील दिए जाने के विषय पर भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) एवं संबंधित पक्षों से बातचीत कर रही है। अगर इस विषय पर सहमति बन जाती है तो किसी ऋण के एनपीए में तब्दील होने की अवधि बढ़ाकर 120 दिन या 180 दिन की जा सकती है। इस समय अगर किसी ऋण का भुगतान 90 दिनों तक नहीं होता है तो उसे एनपीए मान लिया जाता है।

कोविड-19 महामारी की वजह से बैंकिंग तंत्र में एनपीए में इजाफा हुआ है, खासकर सरकार नियंत्रित बैंकों के लिए परेशानियां बढ़ गई हैं। इस बात को ध्यान में रखते हुए एनपीए शर्तों में ढील दिए जाने पर चर्चा शुरू हुई है। सरकार का मानना है कि एनपीए के  वर्गीकरण के लिए निर्धारित अवधि काफी कम है। इस बारे में एक सरकारी अधिकारी ने कहा, 'एनपीए की पहचान सहित फंसे ऋण से संबंधित विभिन्न समस्याओं के समाधान के लिए संभावनाओं पर विचार हो रहा है। बैंकों की सेहत सुधारने के लिए विभिन्न विभाग और नियामक चर्चाएं कर रहे हैं। इनमें एक विकल्प के तौर पर एनपीए वर्गीकरण की अवधि 90 दिन से बढ़ाए जाने पर विचार हो रहा है। माना जा रहा है कि कर्जदाताओं को ऋण लौटाने का समय 90 दिनों से बढ़ाकर कम से कम 120 दिनों तक किया जाना चाहिए।' अधिकारी ने कहा कि इससे बैंकों को बहीखाता दुरुस्त रखने और अपने ऊपर अत्यधिक बोझ कम करने में मदद मिलेगी।

कोविड-19 महामारी के वित्तीय दुष्प्रभावाओं से उधार लेने वालों को राहत देने के लिए आरबीआई ने छह महीने तक कर्ज भुगतान से अस्थायी तौर पर राहत दी थी। हालांकि नियामक ने अपनी हाल की रिपोर्ट में कहा था कि नीतिगत स्तर पर आरबीआई द्वारा उठाए कदम धीरे-धीरे वापस लिए जाने के से वित्त वर्ष 2022 बैंकों के लिए चुनौतीपूर्ण होगा।  

सूत्रों ने कहा कि सरकार फिलहाल सभी संबंधित पक्षों से बात कर रही है और इस मसले पर अंतिम निर्णय आरबीआई लेगा। एनपीए वर्गीकरण के लिए निर्धारित अवधि बढ़ाने के लिए बैंकिंग नियमन अधिनियम में संशोधन करने होंगे। इस समय बैंक किसी ऋण को एनपीए घोषित करने से पहले तीन आंतरिक मानदंडों का पालन करते हैं। अगर किसी ऋण खाते में 30 दिनों तक भुगतान नहीं होता है तो उसे स्पेशन मेंशन अकाउंट (एसएमए-1) के तहत रखा जाता है। भुगतान में 60 की देरी होने पर इसे एसएम-2 और 90 दिनों तक देरी के बाद एसएमए-3 में रखा जाता है और 91वें दिन से एनपीए घोषित कर दिया जाता है।

बैंकरों के अनुसार अगर इस विषय पर सहमति बन जाती है तो इससे बैंकों और उधार लेने वाले दोनों को लाभ होगा। एक पूर्व बैंकर ने नाम साार्वजनिक नहीं करने की शर्त पर बताया, 'वर्गीकरण नियमों में बदलाव करने से बैंकों में कुल एनपीए काफी कम हो सकता है। इससे उधार लेने वालों को भुगतान के लिए तैयार होने का अधिक समय मिल जाएगा और कारोबारी माहौल सुधरने से उनकी वित्तीय सेहत भी बेहतर होती जाएगी। ऋण एनपीए घोषित नहीं होने का एक लाभ यह भी है कि दूसरे स्रोतों से रकम जुटाने का विकल्प भी खुला रहेगा।'

विशेषज्ञों का कहना है कि फंसे ऋण का आंकड़ा कम करने के लिए यह कदम उठाया जा रहा है, लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हैं। एपीएएस के प्रबंध निदेशक आश्विन पारेख ने कहा, 'एनपीए के वर्गीकरण के लिए 80 दिन की अवधि अंतरराष्ट्रीय स्तर पर चलन में है और बेसल-3 दिशानिर्देशों के अनुरूप है। इस नियम में किसी तरह के बदलाव से अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर असर हो सकता है।'

Keyword: एनपीए, नियमों में ढील, बजट, गैर-निष्पादित परिसंपत्ति,
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