बिजनेस स्टैंडर्ड - वरिष्ठ नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा लेना मुश्किल, पर नामुमकिन नहीं
 Search  BS Hindi  Web   BS E-Paper|      Follow us on 
Business Standard
Sunday, September 15, 2019 11:37 AM     English | हिंदी

होम

|

बाजार

|

कंपनियां

|

अर्थव्यवस्था

|

मुद्रा

|

विश्लेषण

|

निवेश

|

जिंस

|

क्षेत्रीय

|

विशेष

|

विविध

|

अर्थनामा

 
होम विश्लेषण खबर

वरिष्ठ नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा लेना मुश्किल, पर नामुमकिन नहीं

संजय कुमार सिंह /  September 08, 2019

नोएडा के रहने वाले 60 वर्षीय सुमित चौहान इन दिनों चिंतित हैं। वह हाल में निजी क्षेत्र की एक कंपनी से सेवानिवृत्त हुए हैं। उन्होंने महसूस किया है कि अब उनके पास समूह स्वास्थ्य बीमा कवर नहीं है, जो पहले उनकी कंपनी ने मुहैया कराया हुआ था। वह एक पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, लेकिन वह इस बात को लेकर सुनिश्चित नहीं हैं कि उन्हें स्वास्थ्य पॉलिसी मिल पाएगी या नहीं। इसकी वजह यह है कि चौहान को उच्च रक्तदाब की समस्या है और वह इसकी कुछ वर्षों से दवा ले रहे हैं। अब चौहान को चिंता करने की जरूरत नहीं है। हालांकि 10 साल पहले उनकी जैसी स्थिति वाला व्यक्ति खुद को मुश्किल में फंसा पाता था। लेकिन अब ऐसी बहुत सी बीमा कंपनियां हैं, जो विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य पॉलिसी मुहैया कराती हैं। 

 
वरिष्ठों की जरूरत के मुताबिक पॉलिसी 
 
नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में पॉलिसी खरीदने की आयु से संबंधित प्रतिबंध होते हैं। आम तौर पर आप ये पॉलिसी 60 या 65 साल की उम्र के बाद नहीं ले सकते। वरिष्ठ नागरिकों की पॉलिसी अधिक उम्र में भी ली जा सकती हैं। स्टार हेल्थ ऐंड अलाइड इंश्योरेंस के संयुक्त प्रबंध निदेशक एस प्रकाश ने कहा, 'हमारी वरिष्ठ नागरिक पॉलिसी 65 से 74 साल तक की उम्र में भी खरीदी जा सकती हैं।' हालांकि ये पॉलिसी सस्ती नहीं हैं। जब व्यक्ति की उम्र बढ़ती है तो उसे कोई बीमारी होने या अन्य कोई बढऩे के आसार बढ़ते हैं, इसलिए बीमा कंपनियां ज्यादा कीमत वसूलती हैं। कम उम्र में स्वास्थ्य पॉलिसी लेने वाले व्यक्ति के लिए भी प्रीमियम बढ़ता है। लेकिन उनकी लागत उस व्यक्ति से कम आने के आसार हैं, जिसने 60 वर्ष की उम्र में पॉलिसी ली है। जेएलटी इंडीपेंडेंट इंश्योरेंस ब्रोकर्स के लीड पार्टनर (कर्मचारी लाभ) अरहान गोटाडके ने कहा, 'कम उम्र में पॉलिसी लेने वाले को नो-क्लेम बोनस का लाभ मिलता है। ऐसे लोगों को पहले की बीमारी के लिए वेटिंग पीरियड की दिक्कत से भी नहीं जूझना पड़ता। 
 
इसके बावजूद वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदना बेहतर है। आदित्य बिड़ला हेल्थ इंश्योरेंस के मुख्य कार्याधिकारी मयंक बाथवाल ने कहा, 'लागत-लाभ का विश्लेषण करें। आप 25,000 से 30,000 रुपये तक महंगे प्रीमियम के बारे में विचार कर सकते हैं। लेकिन कई बार किसी बड़े इलाज का खर्च लाखों में आता है। ऐसी स्थिति में प्रीमियम बहुत मामूली लगेगा।' यहां तक कि जिन लोगों के पास पैसा है, उनके लिए भी पॉलिसी खरीदना बेहतर होगा। प्रकाश ने कहा, 'अगर आप किसी बड़ी बीमारी की चपेट में आ जाते हैं तो आपका पूरा पैसा साफ हो जाएगा और आपके पास अन्य खर्चों या अगली पीढ़ी को देने के लिए बहुत कम पैसा बचेगा।' 
 
बहुत सी भ्रांतियां 
 
बहुत से लोग यह मानते हैं कि वरिष्ठ नागरिकों के एक या दो स्वास्थ्य समस्याएं होती हैं, इसलिए उन्हें बीमा कवर नहीं मिल सकता। बैंकबाजार के मुख्य कारोबार अधिकारी नवीन चंदानी ने कहा, 'वे ऐसा कर सकते हैं। हालांकि यह मुश्किल होता है।' आम तौर पर वेतनभोगी अपने बूढ़े माता-पिता के लिए कवर नहीं लेते हैं क्योंकि उनके पास कॉरपोरेट ग्रुप कवर होता है और इसमें उनके परिजन भी शामिल होते हैं। बाथवाल ने कहा, 'आम तौर पर कॉरपोरेट कवर 2 से 5 लाख रुपये से अधिक नहीं होता है और इसलिए यह नाकाफी साबित होता है। वहीं अगर आपकी नौकरी चली जाए या आप खुद का कारोबार शुरू करने का फैसला करें तो क्या होगा?' आम तौर पर वरिष्ठ नागरिक उन्हें मिलने वाली पहली पॉलिसी ही खरीद लेते हैं। इसके बजाय उन्हें विभिन्न पॉलिसी की खूबियों और खामियों की तुलना करनी चाहिए। सिंबो इंश्योरेंस के सह-संस्थापक और मुख्य कार्याधिकारी अनिक जैन ने कहा, 'अन्य विकल्पों की उपलब्धता बढ़ रही है, इसलिए वे उन सभी का मूल्यांकन कर सकते हैं और फिर कोई फैसला कर सकते हैं।'
 
किन मापदंडों पर करें विचार 
 
आप जो वरिष्ठ नागरिक पॉलिसी खरीदते हैं, उनमें बीमित राशि को बढ़ाने की गुंजाइश होनी चाहिए। प्रकाश ने कहा, 'इसके अलावा यह भी सुनिश्चित करें कि पॉलिसी अपने आप में पूर्ण है और केवल एक पायलट पॉलिसी नहीं है। पायलट पॉलिसी कभी भी बंद की जा सकती है, जो आपको मझधार में छोड़ देती है।' पहले की बीमारियों के लिए वेटिंग पीरियड पर ध्यान दें। जैन ने कहा, 'यह अवधि 18 महीने से लेकर 4 वर्ष तक हो सकती है। वह पॉलिसी लें, जिसमें कम वेटिंग पीरियड हो।' इसी तरह इन पॉलिसी में सह-भुगतान की जरूरत (बीमित व्यक्ति को बिल का जो हिस्सा चुकाना होता है) अधिक होता है। जैन ने कहा, 'सह-भुगतान 10 फीसदी तक ठीक है, लेकिन 30 फीसदी बहुत अधिक है।' इसके अलावा कमरे के किराये, आईसीयू शुल्क और विशेष बीमारियों के इलाज की उप-सीमाओं को भी देखें। बाथवाल ने कहा, 'वह पॉलिसी चुनें, जिसमें कम से कम नियम एवं शर्तें हों।'
 
बीमारियों का ब्योरा दें 
 
आपको पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय अपनी पिछली शारीरिक समस्याओं की एक सूची बनानी चाहिए और उन्हें प्रस्ताव फॉर्म में भरें। यह दावा रद्द होने का सबसे बड़ा कारण है, इसलिए इसे गंभीरता से लिया जाना चाहिए। पॉलिसी दस्तावेज को पढ़ें, उसके उपबंधों को समझने की कोशिश करें और फिर खुद फॉर्म भरें, बजाय केवल इस पर दस्तखत करने के। इसके अलावा पर्याप्त बीमा लें। उस अस्पताल की लागत को ध्यान में रखें, जिसमें आप जाना चाहते हैं। चंदानी ने कहा, 'स्वास्थ्य खर्च तेजी से बढ़ रहा है, इसलिए आपको पर्याप्त कवर लेने की जरूरत है।'
 
अगर आपका प्रस्ताव खारिज हो जाए
 
अगर आपका प्रस्ताव कोई कंपनी खारिज कर देती है तो दूसरी में कोशिश करें। अलग-अलग बीमा कंपनियों की अलग-अलग अंडरराइटिंग पॉलिसी होती हैं। एक बीमा कंपनी उस जोखिम का भार उठाने को सहमत होती है, जो दूसरी कंपनी उठाने को तैयार नहीं होती है। जैन ने कहा कि अगर आपको खुदरा कवर नहीं मिल पाता है तो बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को दिया जाने वाला ग्रुप कवर लेने की कोशिश करें। उनके कवर के लिए नियम एवं शर्तें कम सख्त होती हैं। अगर आप कोई पॉलिसी नहीं खरीद पा रहे हैं या लागत बहुत अधिक है तो एक अलग स्वास्थ्य कोष बनाएं। आपको यह कोष सावधि जमा या लिक्विड फंड में रखना चाहिए। इसके साथ एक सुपर टॉप-अप पॉलिसी लें, जिसे लेना बहुत आसान है। 
Keyword: insurance, policy,,
Advertisements
  Cover from Earthquake & Floods. Buy Home Insurance
   Get seamless access to Business Standard & WSJ.com starting at just Rs. 49/- per month*
Display Name  Email-Id  
Post your comment

CAPTCHA Image Reload Image Enter Code*:
  आपका मत
 क्या 5जी परीक्षण में चीन की कंपनियों से परहेज करना है सही कदम?
हां नहीं  
पढ़िये
ईमेल
About us Authors Partner with us Jobs@BS Advertise with us Terms & Conditions Contact us RSS Site Map  
Business Standard Private Ltd. Copyright & Disclaimer feedback@business-standard.com
This site is best viewed with Internet Explorer 6.0 or higher; Firefox 2.0 or higher at a minimum screen resolution of 1024x768
* Stock quotes delayed by 10 minutes or more. All information provided is on "as is" basis and for information purposes only. Kindly consult your financial advisor or stock broker to verify the accuracy and recency of all the information prior to taking any investment decision. While due diligence is done and care taken prior to uploading the stock price data, neither Business Standard Private Limited, www.business-standard.com nor any independent service provider is/are liable for any information errors, incompleteness, or delays, or for any actions taken in reliance on information contained herein.