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डीलर से केवल कार लाएं और बीमा के लिए बाहर जाएं

संजय कुमार सिंह /  March 11, 2019

अगर आप नई कार खरीद रहे हैं तो डीलर से ही मोटर बीमा खरीदने की भूल मत करें। उसके बजाय बीमा कंपनियों या एग्रीगेटरों (जैसे पॉलिसीबाजार) को अहमियत दें। अगर आप डीलर से बीमा लेते हैं तो प्रीमियम पर आपको 3,000 रुपये से 20,000 रुपये तक अधिक फूंकने पड़ सकते हैं। गाड़ी अगर महंगी हुई तो रकम और भी ज्यादा हो सकती है। बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) के चेयरमैन सुभाष चंद्र खुंटिया का हाल के बयान से भी साफ हो जाता है कि डीलर खरीदारों से मोटर बीमा के मद में अधिक प्रीमियम लेते हैं। खुंटिया ने कहा कि बीमा कंपनियां कुछ मामलों में मोटर बीमा सेवा प्रदाताओं (एमआईएसपी) को नियामक द्वारा तय सीमा से अधिक कमीशन का भुगतान कर रही हैं। 

वाहन डीलर मोटर बीमा बेचने के लिए एमआईएसपी का लाइसेंस लेते हैं। इन दोनों बातों पर गौर करने से यह स्पष्टï हो जाता है कि कार खरीदारों के लिए आंख मूंदकर डीलर से वाहन बीमा खरीदने के बजाय ऑनलाइन माध्यम से बीमा कवर लेना अधिक फायदेमंद हो सकता है। डीलर से बीमा कवर लेना अधिक महंगा होता है और इसकी वजह भी बुनियादी है। इसमें एक बिचौलिया (एमआईएसपी) शामिल होता है। उस बिचौलिये को कमीशन के रूप में जो रकम देनी होती है, वह भी सीधे प्रीमियम में जुड़ जाती है। लेकिन जो बीमा कंपनियां या एग्रीगेटर ऑनलाइन माध्यम से मोटर बीमा बेचते हैं, उन्हें किसी तरह का कमीशन नहीं देना पड़ता।

मोटर बीमा बेचते समय अमूमन ओन डैमेज (ओडी) प्रीमियम पर छूट देने का चलन है। ऑनलाइन एग्रीगे्रटर के ग्राहक वे लोग होते हैं, जो कीमत पर बहुत ज्यादा ध्यान रखते हैं। लेकिन कार डीलर उन ग्राहकों को बीमा पॉलिसी बेचते हैं, जिनके पास खरीदारी के अधिक विकल्प नहीं होते। शोरूम तक पहुंचने वाला शख्स आम तौर पर गाड़ी मॉडलों की खूबियां समझने और उनकी तुलना करने में ही उलझा रहता है और बीमा के प्रीमियम पर उसका ज्यादा ध्यान नहीं जाता। पॉलिसीबाजार के सह-संस्थापक एवं मुख्य कारोबारी अधिकारी तरुण माथुर कहते हैं, 'हम जैसे ऑनलाइन एग्रीगेटर ओडी प्रीमियम पर 70 से 75 प्रतिशत तक छूट देती हैं। कार डीलर के यहां आम तौर पर 30 से 35 प्रतिशत तक छूट मिलती है।'

सिक्योरनोइंश्योरेंस ब्रोकर के सह-संस्थापक एवं प्रबंध निदेशक कपिल मेहता का कहना है कि ब्रोकर के बजाय डीलर से बीमा कवर लेने पर आपको 10 से 30 प्रतिशत पर ज्यादा प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है। एमआईएसपी को दिया जाने वाला कमीशन प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में होता है। अगर एमआईएसपी बीमा कवर का आकार बढ़ा ले तो उसे अधिक कमीशन मिलता है। एको जनरल इंश्योरेंस में उत्पाद रणनीति प्रमुख अनिमेष दास कहते हैं, 'कभी-कभी बीमा कवर बढ़ाने के लिए कुछ दूसरी सुविधाओं (ऐड-ऑन) की पेशकश की जाती हैं, यह अलग बात है कि ये खरीदार के लिए उपयोगी हो भी सकती हैं और नहीं भी हो सकती हैं।' पहली बार कार खरीदने वाले कई लोगों को यह मालूम नहीं होता कि कुछ सुविधाएं न लेकर वे प्रीमियम में बचत कर सकते हैं। 

बीमा कंपनी एमआईएसपी को ओडी प्रीमियम का 15 प्रतिशत तक कमीशन दे सकती है। इसके अलावा वह एमआईएसपी को अतिरिक्त 4.5 प्रतिशत (15 प्रतिशत कमीशन का 30 प्रतिशत) प्रोत्साहन के तौर पर दे सकती है। कुल मिलाकर कमीशन बढ़कर ओडी (थर्ड पार्टी कवर पर कमीशन करीब 2.5 प्रतिशत होता है) का 19.4 प्रतिशत तक हो सकता है। आईआरडीए चेयरमैन के हालिया बयान से यही लग रहा है कि कुछ बीमा कंपनियां अधिक कमीशन का भुगतान कर रही हैं। इनका मकसद अपनी योजनाएं बेचने के लिए कार डीलरों को प्रोत्साहित करना है। अंतत: यह पूरा खर्च ग्राहकों के माथे पर ही पड़ता है।

डीलर से मोटर बीमा लेने के बजाय बीमा कंपनियों या एग्रीगेटरों की वेबसाइटों पर जाकर प्रीमियम की रकम खंगाली जा सकती है। इसके साथ ही बीमा कवर के साथ अलग से मिलने वाली सुविधाओं (ऐड-ऑन) का भी पता करें और अपनी जरूरत के हिसाब से ही इनका चयन करें। अगर कार शोरूम पर कोई व्यक्ति आपसे यह कहता है कि आपके लिए पहला बीमा कवर डीलर से खरीदना जरूरी है तो समझे लें कि वह आपको बरगला रहा है। इतना ही नहीं, अगर वह कार खरीदारी पर दी जाने वाली छूट कम करने का धौंस जमाता है तो फिर खर्च का आकलन पूरी तरह कर लें। इस बात की पूरी संभावना है कि किसी दूसरी जगह से बीमा कवर लेने पर आप अधिक रकम बचाएंगे, जो छूट में कमी की भरपाई के लिए पर्याप्त होगी।

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