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नए साल से पहले उठाइए समझदारी भरे ये वित्तीय कदम

मंजीरी बी /  December 23, 2018

दिसंबर आपके लिए एक अच्छा मौका होता है। आप बीत रहे साल पर नजर दौड़ा सकते हैं और आने वाले साल के लिए योजना बना सकते हैं। सेबी में पंजीकृत निवेश सलाहकार शिल्पा एस वाघ कहती हैं, 'आपके रुपये-पैसे की क्या हालत है, यह देखने का सबसे उम्दा वक्त भी यही होता है।' 2018 का यह आखिरी दौर चल रहा है और धन-दौलत के मामले में अपनी बिसात नए सिरे से बिछाने का आपके लिए यह अच्छा वक्त है। निवेश के मामले में आप नए फैसले कर सकते हैं और खराब वित्तीय आदतों से तौबा भी कर सकते हैं ताकि 2019 की शुरुआत सधे कदमों से हो।

 
रिवार्ड पॉइंट भुना लें
 
साल भर अगर आपने खरीदारी के दौरान डेबिट या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया है तो आपके खाते में कुछ रिवार्ड पॉइंट जुड़ गए होंगे। अगर तय वक्त के भीतर इन्हें नहीं भुनाया गया तो ये पॉइंट खत्म हो जाते हैं। इन पॉइंट को भुनाने का भी यह अच्छा वक्त है। इसके बदले आप सामान ले सकते हैं, कैशबैक हासिल कर सकते हैं या एयर माइल्स यानी हवाई किराये में छूट का आनंद ले सकते हैं। साथ ही छूट के वाउचर्स को भी मत भूलिए, जो आपको खरीदारी करते समय मिले होंगे। इन डिस्काउंट वाउचर्स को भी जल्द से जल्द भुना लीजिए। हां, पॉइंट भुनाने के चक्कर में ज्यादा जोश मत दिखाइएगा। वाघ आगाह करती हैं, 'रिवार्ड को भुनाना अच्छी बात है, लेकिन आपको सतर्कता बरतनी होगी। अगर आपको पॉइंट भुनाने के चक्कर में कुछ रकम देनी पड़ रही है तो उन्हें खत्म ही हो जाने दीजिए।' लेकिन डेबिट और क्रेडिट कार्ड के पॉइंट भुनाना आसान है। याद रखिए कि जिस पर वाकई आपका अधिकार है, उसे खत्म होने देने का मतलब है अपना ही पैसा डूबने देना।
 
सालाना स्वास्थ्य जांच कराएं
 
अगर आप हर साल स्वास्थ्य जांच कराते हैं तो इसके लिए भी यह एकदम सही वक्त है। अगर अभी तक आपने सेहत की जांच नहीं कराई है तो दिसंबर का कोई हफ्ता मुकर्रर कर लीजिए और हर साल उसी वक्त जांच कराने का नियम बना लीजिए। इस हफ्ते को अपने कैलेंडर में चढ़ा लीजिए। मुंबई के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और चार्टर्ड अकाउंटेंट बलवंत जैन का कहना है, 'एहतियात के तौर पर स्वास्थ्य जांच करा लेना अच्छा विचार है ताकि नए साल के लिए सेहत से जुड़े अपने संकल्प आप पहले ही तय कर सकें। आपको इस स्वास्थ्य जांच पर आयकर अधिनियम की धारा 80 डी के तहत कर छूट का फायदा भी मिलता है। प्रिवेंटिव स्वास्थ्य जांच पर 5,000 रुपये तक की कर कटौती होती है।' जब स्वास्थ्य जांच कराएं तो उसके बिल जरूर संभालकर रखें और निवेश के सबूत जमा करते समय उन्हें भी पेश करें।
 
दस्तावेज करीने से लगाएं
 
जब भी वित्तीय दस्तावेजों की बात आती है तो सभी कागजात का ग_ïर खोलना और उन्हें करीने से संभालकर रखना अच्छी आदत मानी जाती है। वाघ समझाती हैं, 'अपने सभी वित्तीय दस्तावेजों को एक जगह पर इक_ïा करने के लिए यही सबसे सही समय है। उन्हें इक_ïा कीजिए और धारा 80 सी जैसे कर बचत के विकल्पों को थोड़ा जल्दी खंगालना शुरू कर दीजिए। उसके लिए वित्त वर्ष के अंत तक इंतजार करना समझदारी की बात नहीं है।' जब आपके सभी दस्तावेज एक ही जगह इक_ïे हो जाएं और करीने से लग जाएं तो अपने कंप्यूटर का रुख कीजिए। अब आपको वे सभी ईमेल खंगालने हैं, जो वित्तीय संस्थानों ने पूरे साल आपके पास भेजे हैं। सभी अहम दस्तावेजों की कागजी और आभासी (सॉफ्ट) प्रति नियत फाइलों में लगा लीजिए और बचे हुए दस्तावेजों को रद्दी मानकर कूड़ेदान में फेंक दीजिए।
 
सृजन फाइनैंशियल एडवाइजर्स एलएलपी की वित्तीय योजनाकार दीपाली सेन कहती हैं, 'जब आपके पास सारे दस्तावेज इक_ïे हो जाएं तो यह देखिए कि उनमें आपके बारे में नवीनतम जानकारी और ब्योरा है या नहीं। उदाहरण के लिए सभी नामित व्यक्तियों, लाभार्थियों के नाम जांचिए और अपना पता आदि भी देख लीजिए यानी अपने पूरे रिकॉर्ड को हर साल अद्यतन करते रहिए।' अपने दस्तावेजों को अद्यतन करने के लिए जरूरी कदम उठाने का खासा वक्त आपके पास 2019 में होगा। केवल दस्तावेजों को इक_ïा कीजिए और उनका जायजा ले लीजिए ताकि आपको पता चल जाए कि 2019 में आपको क्या-क्या करना है। सेन कहती हैं, 'बैंक या वित्त से जुड़े मामलों में आपने जो भी पासवर्ड इस्तेमाल किए हैं, उनकी अद्यतन फाइल भी आपको रखनी चाहिए।'
 
बेकार वित्तीय खाते खत्म करें
 
आपको जो भी खाते निष्क्रिय पड़े हैं, उन्हें बंद कर दीजिए। जिन डेबिट और क्रेडिट कार्ड को आप इस्तेमाल नहीं करते हैं, उन्हें कैंसल कर दीजिए। कुल मिलाकर जो भी बेजा वित्तीय संबंध हैं, उन्हें खत्म कर 2019 की एकदम नई शुरुआत कीजिए।
 
डायरेक्ट डेबिट और ऑटो-पे
 
किसी भी परिवार में इस्तेमाल होने वाली सुविधाओं के बदले 7-8 बिल तो आते ही हैं, जिन्हें हर महीने चुकाना पड़ता है। इसके अलावा क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान भी करना होता है। अगर आप अनदेखी की वजह से कोई भी बिल चुकाने से चूक जाते हैं तो आपको विलंब शुल्क यानी लेट पेमेंट फीस चुकानी पड़ती है, जो 300 से 500 रुपये के बीच होती है। इस दिसंबर में अपने बैंक से मासिक ऑटो-पे या डायरेक्ट डेबिट की सुविधा शुरू करा लीजिए। इससे आपकी जिंदगी काफी आसान और झंझट रहित हो जाएगी। खास तौर पर हर महीने आने वाले बिलों से निपटने का झंझट तो लगभग खत्म ही हो जाएगा। जब आप ऊपर बताए गए सभी पहलुओं पर काम पूरा कर लेंगे तो आप अधिक गंभीर वित्तीय कामों को अंजाम देने के लिए तैयार हो जाएंगे। वाघ कहती हैं, 'वित्तीय लक्ष्य तय करने के लिए भी दिसंबर से अच्छा समय कोई नहीं होता।' कुल मिलाकर खुद को उठाइए, आगे धकेलिए और इस दिसंबर में ये समझदारी भरे वित्तीय कदम उठाने के लिए प्रेरित कीजिए। इससे आपको 2019 की शुरुआत एकदम सही तरीके से करने में मदद मिलेगी। 
Keyword: new year, finance, sebi,
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