बिजनेस स्टैंडर्ड - निवेश लक्ष्य को समझने की जरूरत
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निवेश लक्ष्य को समझने की जरूरत
बीएस संवाददाता /  November 04, 2013

आपको क्या कभी इस तरह के दिमागी गणित का सामना करना पड़ा है? मैं दो वर्षों में अपने घर की कीमत 50 फीसदी तक बढऩे के बाद करोड़पति बन गया। या फिर, मैंरे पास 10 लाख रुपये की पारिवारिक ज्वैलरी है।

ये दोनों आपका निवेश नहीं हैं, क्योंकि आपने इन दोनों का उपभोग किया है। यही वजह है कि यदि आप उसी घर में रह रहे हैं जिसकी कीमत तेजी से चढ़ी हो तो यह निवेश नहीं है। यदि आप इसे बेचते हैं तो आपको दूसरा घर खरीदने की जरूरत होगी।

यदि संपत्ति आवास ऋण के जरिये खरीदी गई है और इस पर समान मासिक किस्तें (ईएमआई) भी चल रही हैं तो आपके लिए इस घर की वास्तविक वैल्यू काफी कम होगी। उदाहरण के लिए, यदि संपत्ति की मौजूदा कीमत एक करोड़ रुपये है और इस पर 50 लाख रुपये का कर्ज बकाया है तो आप अभी भी लखपति हैं।

इसी तरह, परिवार में शादियों या विशेष अवसरों पर पहनने के लिए सोने का इस्तेमाल किया जाएगा। आप इन्हें सिर्फ खराब समय में ही बेचेंगे, वह भी कुछ दिनों में उसके बदले कुछ और लिए जाने के मकसद के साथ। दरअसल, आय कर विभाग का भी मानना है कि ऐसी कुछ परिसंपत्तियां निवेश नहीं हैं और इसे संपत्ति कर दायरे में शामिल नहीं किया जाता।

उदाहरण के लिए, आपका पहला मकान संपत्ति कर के दायरे में नहीं आता। संपत्ति कर के तहत एक से अधिक आवासीय परिसंपत्ति, गेस्टहाउस, फार्महाउस, मोटर कार, कीमती धातुएं आती हैं जिनमें ज्वैलरी, सोना, विमान, नाव, शहरी भूमि और 50,000 रुपये से अधिक की नकदी आदि शामिल हैं। यदि यह 30 लाख से अधिक है तो इस पर एक फीसदी कर कर लगेगा। जब प्रत्यक्ष कर संहिता लागू होगी तो संपत्ति कर की सीमा बढ़ कर एक करोड़ रुपये हो जाएगी और अतिरिक्त परिसंपत्तियों को इसके दायरे में लाए जाने का प्रस्ताव है।

जब भविष्य के लिए योजना बनानी हो तो इन सब बातों पर ध्यान दिए जाने की जरूरत होगी। वित्तीय योजनाकार स्टीवन फर्नंंडिस कहते हैं, 'किसी व्यक्ति के लिए वित्तीय योजना तैयार करते वक्त हम मकान (जिसमें व्यक्ति रह रहा हो) या ज्वैलरी या आपात फंड आदि को भविष्य के किसी लक्ष्य के साथ नहीं जोड़ते हैं।Ó
आपात फंड (लिक्विड फंड या सामान्य बैंक जमा में कम से कम 6 महीने का वेतन) आपके नकदी अनुपात का हिस्सा होता है। लेकिन इस रकम को बच्चे की शिक्षा या यात्रा या सेवानिवृति योजना जैसे भविष्य के लक्ष्यों के साथ नहीं जोड़ा जा सकता।

कई अन्य चीजें भी हैं जिन्न्हें आपको इस सूची से अलग रखना चाहिए जिसमें स्टांप, सिक्के आदि जैसी संग्रहणीय वस्तुएं शामिल हैं, क्योंकि इनका मूल्यांकन काफी कठिन है।

आपका निवेश वास्तव में दूसरी संपत्ति होगा। इसके अलावा आपके भविष्य की योजना से जुड़े म्युचुअल फंड, शेयर आदि भी इस सूची में शामिल होंगे। यही वजह है कि वित्तीय योजनाकार विभिन्न लक्ष्यों के लिए अलग योजनाओं पर जोर देते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप 10-15 वर्ष बाद अपने बच्चे की शिक्षा का वित्त पोषण चाहते हैं तो इक्विटी म्युचुअल फंडों या लार्ज-कैप शेयरों के साथ विविध कोष तैयार करें। इसी तरह दो साल बाद विदेश यात्रा जैसे अल्पावधि लक्ष्य के लिए डेट योजनाओं में अधिक निवेश और कुछ हद तक लार्ज-कैप स्कीमों में निवेश के जरिये पर्याप्त रूप से रकम एकत्रित किए जाने की जरूरत होगी।

दूसरे शब्दों में कहें तो, जब आप अपने निवेश के बारे में इस तरह का दिमागी गणित लगा रहे हों तो याद रखें कि ऐसी बहुत सारी चीजें हैं जिन्हें आपकी निवेश योजनाओं का हिस्सा नहीं बनाया जा सकता।

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