बिजनेस स्टैंडर्ड - यूलिप धारकों के लिए नए विकल्प तलाशने का समय
 Search  BS Hindi  Web   BS E-Paper|      Follow us on 
Business Standard
Wednesday, November 22, 2017 12:59 AM     English | हिंदी

होम

|

बाजार

|

कंपनियां

|

अर्थव्यवस्था

|

मुद्रा

|

विश्लेषण

|

निवेश

|

जिंस

|

क्षेत्रीय

|

विशेष

|

विविध

|
 
होम विश्लेषण खबर

यूलिप धारकों के लिए नए विकल्प तलाशने का समय

बीएस संवाददाता /  November 05, 2017

शेयर बाजारों की उछाल से केवल म्युचुअल फंड हाउसों को ही फायदा नहीं हुआ है। यहां तक कि बीमा कंपनियों ने भी अपने यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप में भी लगातार अच्छी निवेश आवक दर्ज की है। उद्योग के अनुमानों के मुताबिक अगस्त 2017 तक यूलिप में करीब 19,000 करोड़ रुपये (नया कारोबारी प्रीमियम और नवीनीकरण प्रीमियम) का निवेश हुआ है, जो पिछले वित्त वर्ष में 15,000 करोड़ रुपये था। इस तरह इसमें साल-दर-साल इसमें करीब 27 फीसदी बढ़ोतरी हुई है। 
 
यूलिप बीमा एवं निवेश का मिलाजुला रूप है। ये शेयरों और बॉन्डों जैसे साधनों में निवेश के विकल्पों के अलावा बीमा कवर भी मुहैया कराते हैं। यूलिप न तो म्युचुअल फंडों की तरह शुद्ध निवेश है और न ही टर्म प्लान की तरह शुद्ध बीमा, इसलिए ज्यादातर फाइनैंशियल प्लानर आपको उनमें निवेश करने की सलाह नहीं देते हैं। हालांकि जब शेयर बाजार चढऩे लगते हैं तो बहुत से पॉलिसीधारक बाजार की तेजी का फायदा उठाने के लिए ये हाइब्रिड साधन खरीदते हैं। 
 
हालांकि अब बाजार विशेषज्ञ शेयर बाजार की तेजी के लंबे समय तक बरकरार रहने को लेकर फिक्रमंद हैं, इसलिए यूलिप निवेशकों को भी अपने पोर्टफोलियो में बदलाव पर विचार करना चाहिए। श्रीराम लाइफ के प्रबंध निदेशक मनोज कुमार जैन ने कहा, 'यूलिप का मुख्य फायदा यह है कि व्यक्ति जोखिम लेने की अपनी क्षमता के आधार पर किसी भी समय इक्विटी से डेट और डेट से इक्विटी का रुख कर सकता है।'
 
अच्छी खबर यह है कि सभी यूलिप धारकों के पास यह विकल्प है कि वे एक साल में बिना किसी  लागत के कितनी भी बार बदलाव कर सकते हैं और इसका सबसे अच्छा पहलू यह है कि एक फंड से दूसरे फंड में जाने की कोई कर देनदारी नहीं है।  यूलिप निवेशकों को इक्विटी, बैंलेस्ड और डेट का विकल्प देते हैं। इंडियाफस्र्ट लाइफ इंश्योरेंस की एमडी और सीईओ आर एम विशाखा ने कहा, 'यूलिप में फंड बदलने का फैसला पॉलिसी की अवधि और ग्राहक की जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करेगा। अगर पॉलिसी जल्द ही परिपक्व होने जा रही है और ग्राहक उतार-चढ़ाव कम से कम करना चाहता है तो वह इस समय इक्विटी से डेट को अपनाने का फैसला ले सकता है।'
 
निवेशक एक साल के दौरान विभिन्न फंडों में पांच से छह बार अदला-बदली कर सकते हैं, जो उस बीमा कंपनी पर निर्भर करता है। हालांकि कुछ ऐसी भी बीमा कंपनियां हैं, जिनमें शेयरों में मिलने वाला लाभ स्वत: ही डेट में हस्तांतरित हो जाता है। उदाहरण के लिए इंडियाफस्र्ट लाइफ के दो प्लान मनी बैलेंस्ड और वेल्थ मैक्सिमाइजर हैं। ये पॉलिसी यह विकल्प देती हैं कि इक्विटी फंड में स्वत: मुनाïïफावसूली की जा सकती है। विशाखा ने कहा, 'इसके पीछे मकसद यह है कि पोर्टफोलियो संतुलित हो। यह रणनीति शेयरों में होने वाले लाभ को डेट में व्यवस्थित तरीके से हस्तांतरित करने में मदद देती है।'
 
विशेषज्ञों का मानना है कि अगर कोई व्यक्ति पूरी अवधि पॉलिसी को नहीं बनाए रखना चाहता है तो उसके लिए इक्विटी विकल्प को अपनाने का कोई फायदा नहीं है। यूलिप खरीदने वाले नए लोगों को इसके परिपक्व होने तक अपना निवेश बरकरार रखना चाहिए। प्रोबस इंश्योरेंस ब्रोकर्स लिमिटेड के निदेशक राकेश गोयल ने कहा, 'पिछले कुछ महीनों के दौरान यूलिप में बड़ा निवेश हुआ है। हालांकि लंबी अवधि के लिए निवेश करने वाले निवेशकों को ही इक्विटी विकल्प में पैसा लगाना चाहिए। जो लोग सीमित अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, उन्हें अपने विकल्पों पर विचार करना चाहिए और इस समय डेट के विकल्प को अपनाना चाहिए।'
 
एक साधन के रूप में भी यूलिप सीमित अवधि के पॉलिसीधारक के लिए ज्यादा उपयोगी नहीं है क्योंकि इसका मतलब है कि व्यक्ति को शुरुआती वर्षों में ऊंची लागत का बोझ वहन करना पड़ेगा। आम तौर पर यूलिप में प्रीमियम एलोकेशन चार्ज, फंड मैनेजमेंट चार्ज, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज और मोर्टेलिटी चार्ज जैसे कई शुल्क शामिल होते हैं। पहले पांच वर्षों में ये सभी शुल्क सालाना 6 से 7 फीसदी हो सकते हैं। 
Keyword: ulip, share, market, sensex, बीएसई, कंपनी, शेयर,,
Advertisements
  Cover from Earthquake & Floods. Buy Home Insurance
   Get seamless access to Business Standard & WSJ.com starting at just Rs. 49/- per month*
Display Name  Email-Id  
Post your comment

CAPTCHA Image Reload Image Enter Code*:
  आपका मत
 कर में छूट से बढ़ेंगे ऑनलाइन भुगतान?
हां नहीं  
पढ़िये
ईमेल
About us Authors Partner with us Jobs@BS Advertise with us Terms & Conditions Contact us RSS General News   Site Map  
Business Standard Private Ltd. Copyright & Disclaimer feedback@business-standard.com
This site is best viewed with Internet Explorer 6.0 or higher; Firefox 2.0 or higher at a minimum screen resolution of 1024x768
* Stock quotes delayed by 10 minutes or more. All information provided is on "as is" basis and for information purposes only. Kindly consult your financial advisor or stock broker to verify the accuracy and recency of all the information prior to taking any investment decision. While due diligence is done and care taken prior to uploading the stock price data, neither Business Standard Private Limited, www.business-standard.com nor any independent service provider is/are liable for any information errors, incompleteness, or delays, or for any actions taken in reliance on information contained herein.