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महंगाई के दौर में रखें नजर... कम तो नहीं आपका स्वास्थ्य बीमा कवर
संजय कुमार सिंह /  October 09, 2016

अगर आपने निजी स्वास्थ्य बीमा कवर ले रखा है तो आपको समय समय पर यह पता करना चाहिए कि क्या सेहत बीमा के लिए यह रकम पर्याप्त है। जब आप यह पता करेंगे तो पाएंगे कि मौजूदा जरूरतों को देखते हुए आपका बीमा कवर कम है। अपोलो म्यूनिख हेल्थ इंश्योरेंस ने एक सर्वेक्षण कराया तो पता चला कि स्वास्थ्य बीमा लेने वालों में 51 प्रतिशत लोगों का बीमा कवर कम है। सर्वे की एक खास बात यह थी कि 45 साल से अधिक उम्र के 63 प्रतिशत लोगों का स्वास्थ्य बीमा भी पर्याप्त नहीं है जबकि उन्हें इस उम्र में स्वास्थ्य बीमा की ज्यादा जरूरत होती है।

 
स्वास्थ्य बीमा कवर कम राशि का होने की एक वजह जागरूकता का अभाव भी है। अपोलो म्यूनिख हेल्थ इंश्योरेंस के मुख्य कार्याधिकारी एंटनी जैकब कहते हैं, 'लोगों ने कई साल पहले 2-3 लाख रुपये का कवर लिया होगा। तब के समय के लिए यह पर्याप्त हो सकता था। लेकिन अब इतने से काम नहीं चलेगा। इसलिए भी कि पहले जहां वे छोटे शहर में रहते थे और अब किसी बड़े शहर में बस चुके हैं, जहां इलाज का खर्च भी अधिक है।'
 
बीमा कराने वाले शख्स को भारत में महंगे होते इलाज का ध्यान रखने की जरूरत है। सिक्योर नाउ इंश्योरेंस ब्रोकर के सह-संस्थापक और प्रबंध निदेशक कपिल मेहता कहते हैं, 'अपने स्वास्थ्य बीमा कवर का चयन करते वक्त 15-20 फीसदी की दर से इलाज महंगा होने का हिसाब भी शामिल करें।' कुछ लोगों की यह गलत धारणा है कि उनको अपनी कंपनी से मिला स्वास्थ्य बीमा कवर ही पर्याप्त है। जैकब कहते हैं, 'कंपनियों से मिलने वाले सभी स्वास्थ्य बीमा कवर की सीमा होती है जो कर्मचारी की वरिष्ठïता, उसकी सेवा अवधि आदि के आधार पर तय की जाती है।' आपको अपनी कंपनी से मिले स्वास्थ्य बीमा कवर की सीमा समझनी चाहिए। इतना ही नहीं, आपकी नौकरी जा सकती है, आप छंटनी के शिकार हो सकते हैं, नौकरी बदलने के दौरान बीमार पड़ सकते हैं या 40 साल से ज्यादा होने पर अपने व्यवसाय के बारे में सोच सकते हैं। यदि आप 45 साल की उम्र के बाद निजी स्वास्थ्य बीमा कवर खरीदने की कोशिश करते हैं तो आपको कठिनाई आ सकती है। इसलिए कंपनी से मिल रहे कवर के साथ-साथ अपना खुद का भी स्वास्थ्य बीमा ले लें।
 
ज्यादातर एजेंट आपकी कवर की जरूरत की रकम तय करते समय लापरवाही करते हैं। आइडियल इंश्योरेंस ब्रोकर्स के मुख्य परिचालन अधिकारी राहुल मोहता कहते हैं, 'हम जिस मानक का मुख्य तौर पर इस्तेमाल करते हैं वह है किफायत। आपको एक साल की सकल आय के बराबर स्वास्थ्य बीमा कवर खरीदना चाहिए।' मोहता का मानना है कि आपको यह आकलन करना चाहिए कि आपके शहर में आपकी पसंद के अस्पताल में किसी गंभीर बीमारी का इलाज कराने में कितना खर्च आएगा। इलाज पर इस खर्च से दोगुनी राशि का बीमा कवर आपको खरीदना चाहिए जिससे कि आपकी अगले पांच साल की जरूरत पूरी हो।
 
मान लीजिए कि दिल्ली के किसी अस्पताल में अभी बाईपास सर्जरी का खर्च 7-8 लाख रुपये आता है तो वहां रहने वाले लोगों को 14-16 लाख रुपये का कवर लेना चाहिए। हाल के वर्षों में एकत्रित आंकड़ों के आधार पर अपोलो म्यूनिख हेल्थ इंश्योरेंस का सुझाव है कि आप जिस शहर में रह रहे हैं, उसके आधार पर जीवन की विभिन्न अवस्थाओं के हिसाब से स्वास्थ्य बीमा कवर लेना चाहिए। अगर आपकी जेब अनुमति दे तो कम से कम इतना कवर वाला प्लान ही खरीदें। 
 
अगर आप अपना कवर बढ़ाना चाहते हैं तो अपनी मूल पॉलिसी पर बीमित रकम न बढ़ाएं। टॉप-अप कवर खरीदना ज्यादा सस्ता विकल्प है। हालांकि ऐसी पॉलिसी खरीदते समय सतर्कता भी जरूरी है। ऐसी पॉलिसी खरीदें जो किसी साल में जब भी आपका अस्पताल का बिल आपके मूल कवर की राशि से बढ़ जाए तो उस पॉलिसी के तहत लिया गया कवर लागू हो जाए। मोहता यह भी सुझाव देते हैं कि उन पॉलिसी से बचा जाना चाहिए जो आपको साल में ज्यादा बार क्लेम की इजाजात नहीं देती हों। 
Keyword: health insurance, hospital,,
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